Послание Президента как траектория действий 2023 года

Текущее состояние и перспективы развития
' ‘ . ' чияиМТЙПЬ-
За последние годы на рынке финансовых услуг нашей страны значитель­но расширились объемы и виды услуг онлайн-банкинга через дистанци­онные сервисы и мобильные приложения. Процессы на отечественн рынке финансовых услуг в ушедшем году проходили на фоне постлан- демических колебаний на мировых рынках, ре- цессионных процессов на финансовых рынках и конфликтных ситуаций в мире.
Денежно-кредитная политика и инфляция
В 2022 году Центральный бани продолжал взвешенную монетарную политику с учетом ситуации на мировых рынках.
Если Центральный банк в первом квартале года в связи с резкими изменениями на мировых рынках, неопределенностью и колебаниями на валютном рынке основных торговых партнеров повысил ос­новную процентную ставку с 12% до 17%, то во втором квартале после угасания напряженности на мировых рынках и в связи с сохранением ряда инфляционных рисков принял решение о сниже­нии основной ставки 10 июня до 16% и 22 июля до 15%. Достижение 5-процент- ного инфляционного таргета, установленного в денеж­но-кредитной политике, отложено до конца 2022 года.
В связи с усилением инфляци­онных рисков в течение 2022 года инфляция ускорилась, по сравнению с прошлым годом, и достигла 12,3%. Однако, по данным опросов, проведенных в октябре Центральным банком среди субъектов предпринима­тельства и населения,средние значения инфляционных ожи­даний населения, по сравнению с опросами прошлого месяца, показали частичное снижение (с 15,2% до 15,1%) и рост биз­нес-ожиданий (с 13,8% до 12, на 2%), тогда как медианные значения показали увеличение инфляционных ожиданий в обоих слоях (ожидания на­селения — с 11,8% до 12,3%; бизнес- ожидания — с 11,3% до 12%). В 2023 году уровень инфляции прогнозируется на уровне 9,5%.
Банковский сектор
В 2022 году количество кре­дитных организаций, оказываю­щих финансовые услуги в нашей стране, достигло 190 (177 на -ачало года). Из них 33 коммер- -еских банка, 157 небанковских -редитных организаций (77 чикрофинансовых организаций, "9 ломбардов, 1 организация то рефинансированию ипо- ^_еки). 3 банка предоставляют дистанционные услуги в виде •чтернет-банкинга (ТВС Bank, Anorbank, Uzum Bank).
По состоянию на 1 декабря 2022 года 78% всех активов банковской системы при-
-адлежат государственным -оммерческим банкам. Если в “зсударственных банках отно­шение кредитных вложений к депозитам составило 231,4%, то е других коммерческих банках этот показатель был на уровне : 3,3%. В стране общая сумма - седитных вложений банков составила 382,1 трлн. сумов рост на 19%), по сравнению с -оошлым годом), общий объем тепозитов — 216,5 трлн. сумов.
3 соотношении депозитов к -зедитам (56,7%) наблюдались “оложительные изменения, по сзавнению с предыдущим пери­одом (44,7 %), структурно 25,6%
остатков по кредитам приходи­лись на долю физических лиц, 74,4% — на долю юридических, распределение депозитов соста­вило 26,7% на 73,3%. При этом наблюдалось усиление активно­сти физических лиц на 3-4%, по сравнению с прошлым годом.
По состоянию на 1 де­кабря 2022 года доля про­блемных кредитов (NPL) в общем объеме кредитов по банковской системе состави­ла в среднем 4% и уменьши­лась на 1,7%, по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года, то есть общий кредитный портфель увеличен на 61,3 трлн. сумов, но NPL снизился до 3,1 трлн. сумов.
При этом 83,4% всего кре­дитного портфеля (318,8 трлн. сумов) приходится на долю 12 государственных банков, а остальная часть (63,3 трлн. су­мов) — на долю 19 частных бан­ков. За отчетный период, кроме Узагроэкспортбанка (95,8% доля NPL), снижение доли проблем­ных кредитов наблюдалось во всех государственных банках.
И, наоборот, доля проблемных кредитов в частных банках увеличилась, по сравнению с предыдущим периодом, в Трастбанке (на 1,А%), Давр- банке (на 0,7%), Тенгебанке (на 1,3%), Анорбанке (на 0,9%), Зираатбанке (на 2,7%) и Равнакбанке (на 39,9%).
Кредитные вложения коммерческих банков от­ражали следующее состо­яние в разрезе отраслей: по состоянию на 1 декабря 2022 года объем кредитных вложений в промышленном секторе составил 126,5 трлн. сум. (33,1% от общего объ­ема кредитов; рост на 9,9%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года); в сфере сельского хозяйства АО ,А трлн. сумов (10,6%; рост 15,7%); строительном секто­ре — 10,1 трлн. сум. (2,6%; рост 6,9%); на предприятиях торговли и общих услуг —

6. 
   трлн. сумов (7,6% ; рост 7,6%); сфере транспорта и коммуникаций — 28,А трлн. сум. (7,А%; рост 0,2%); объем полученных физическими лицами кредитов составил
   

7. 
   трлн. сумов (25,6%; рост АЗ,А%). Если в 2022 году
   

объем выданных физическим лицам кредитов увеличился на АЗ,А%, по сравнению с пре­дыдущим периодом, то объем кредитных вложений в сфере жилищно-коммунальных ycnyi уменьшился на А 1,5%.
По состоянию на 1 декабря 2022 года общее количество пользователей системы диста- ниционного банковского об­служивания составило 29 210 (20 203 на 1 января 2022 года, рост за 11 месяцев на А5%), из них 28 0А6 — физические лицз (19 235 тыс., А6%) и 1 16А — юридические (968,6, 20%). По состоянию на 1 октября 2022 года в ЦБ зарегистрированы А6 платежных организаций интернет-банкинга(10 из ко­торых лицензированы в 2022 году), 15 систем электронных денег (5 из которых лицензи­рованы в 2022 году).