Rossiya Federatsiyasining bank tizimi, uning darajalari Kredit tashkiloti Rossiya bank tizimining hozirgi holati

Nodavlat notijorat tashkiloti"Xalq krediti" MKK (2004 yilda tashkil etilgan) qishloq kredit kooperatsiyasi tizimiga moliyaviy resurslarni jalb qilish, kafolat, sug'urta va zahira fondlarini yaratish orqali mintaqaviy kredit kooperatsiyasi tizimlari faoliyatida moliyaviy risklarni kamaytirish, shuningdek, maslahat va axborot berish bilan shug'ullanadi. va ISCCning uslubiy yordam a'zolari.
MSCC "Xalq krediti" ning asosiy aktsiyadorlari 2-darajali 17 ta hududiy kooperativ va 4 ta assotsiatsiya qilingan tashkilotdir (Qishloq kredit kooperatsiyasini rivojlantirish jamg'armasi, ACDI/OCA notijorat korporatsiyasining filiali, "Xalq krediti" notijorat fondi. Kichik biznesni rivojlantirishga ko'maklashish "Kichik biznesni qo'llab-quvvatlash Germaniya jamg'armasi" va moliya kompaniyasi"Oikocrcdit", Niderlandiya). 2009 yil 1 iyul holatiga ko'ra, MCCCP Narodny Kreditdan jami 188,1 million rubl miqdorida 264 ta kredit berildi, kooperativning o'z mablag'lari 24,2 million rublni, kredit portfeli esa 70,9 million rublni tashkil etdi.

Jahon moliyaviy inqirozi sharoitida Rossiya bank tizimi

Rossiya bank tizimida moliyaviy inqirozning dastlabki belgilari 2007 yilning avgust oyida kuzatila boshlandi. Shunday qilib, 2007 yilning yetti oyi davomida tijorat banklarini qayta moliyalash hajmi 350 barobar oshdi. Bir yil o'tgach (2008 yil avgust-sentyabr) uning keyingi o'sishi banklarning repo operatsiyalari bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmasligiga olib keldi. Rossiyadagi inqirozning birinchi ko'rinishlari uning rivojlanishining asosiy mexanizmi rivojlangan mamlakatlarda kuzatilganidan farq qilishini ko'rsatdi. Rossiyada tizimli inqiroz rivojlanishining muqarrarligi 2000-yillarda hukmronlik qilgan. banklar va korxonalarni moliyalashtirish mexanizmlari, pul massasi, moliya bozorida narx belgilash. Rossiya banki rasmiy zaxiralarda xorijiy valyutaning to'planishiga qarshi rubl mablag'larini chiqardi. Neftning jahon narxlarining pasayishi natijasida Rossiya eksportchilarining eksport tushumlarining qisqarishi pul massasining nisbatan qisqarishiga olib keldi. Oshirish foiz stavkalari jahon moliya bozorida va rivojlanayotgan mamlakatlardan qarz oluvchilarga kredit berishning cheklanishi Rossiyaning eng yirik banklari uchun qarz olish narxining oshishiga olib keldi. Bu Rossiya banklararo kredit bozorining qulashiga olib keldi.
Rossiya moliya bozori va korxonalarining tashqi moliyalashtirishga bog'liqligi statistik ma'lumotlar bilan ko'rsatilgan. Shunday qilib, 2008 yil 1 oktyabr holatiga Rossiya banklari va korporatsiyalarining tashqi qarzi (kapitalda ishtirok etmaslik) 497,8 milliard dollarni tashkil etdi (shu jumladan banklar qarzi 135,9 milliard dollar, korporativ sektor - 299,0 milliard dollar). Xalqaro investorlarning Rossiya bozoridan chiqib ketishi (2008 yilda Rossiyadan xususiy kapitalning sof chiqib ketishi 130,8 milliard dollarni tashkil etgan bo‘lsa, 2009 yilda u 50 milliard dollardan oshdi) mamlakat bank sektorida likvidlik inqirozining boshlanishi bilan bog‘liq.
Keling, zamonaviy Rossiyaning bank sektoriga xos bo'lgan muammolarni sanab o'tamiz va mamlakatimizda bozor tipidagi bank tizimining institutsional shakllanishi tugallanmaganligini ko'rsatamiz.
1. Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasida o'z kapitali va umumiy aktivlari bo'yicha juda ko'p sonli tom ma'noda mitti banklar faoliyat yuritmoqda. 2009 yil 1 dekabr holatiga ko'ra, 200 ta eng yirik banklar (jami Rossiya kredit tashkilotlari reestrida 1131 ta bank va 1015 ta faoliyat yurituvchi banklar mavjud) jami aktivlarning 94,0% dan ortig'ini va Rossiyaning o'z kapitalining taxminan 90,0% ni nazorat qiladi. banklar. Shu bilan birga, eng yaxshi beshta bank barcha o'z mablag'larining 45 foizini, jami aktivlarning qariyb 48,0 foizini va barcha kreditlar, depozitlar va boshqa joylashtirilgan mablag'larning 50 foizini va faqat bitta Rossiya Sberbankining (SB) ulushini tashkil etdi. Rossiyada faoliyat yuritayotgan barcha kredit tashkilotlarining balans operatsiyalari tarkibi aktivlarning 25 foizini, o'z mablag'larining 20 foizini, yuridik va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlarning 30 foizini, yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlardan jalb qilingan mablag'larning 25 foizini va 50 foizni tashkil etadi. jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag'larning %. Rossiya Xavfsizlik Kengashi faoliyatining ko'lami hisobvaraqlar bo'yicha aylanmaning o'sishidan dalolat beradi buxgalteriya hisobi 2008 yil dekabr uchun uning moliyaviy operatsiyalari (shakl 101):
faol operatsiyalar uchun:

• 
  Rossiya bankida ochilgan vakillik hisobvaraqlaridagi qoldiqlar ko'paydi 64 milliard rubl;
  
• 
  Rossiya Xavfsizlik Kengashi tomonidan norezident banklarda ochilgan vakillik hisobvaraqlaridagi qoldiqlar ko'paydi 67 milliard rubl;
  
• 
  Rossiya Federatsiyasida joylashgan SB filiallarining hisobvaraqlaridan debetlangan 2717 milliard rubl olinganidan ko'proq;
  
• 
  ga oshdi, norezident banklarga berilgan kreditlar va depozitlar 143 milliard rubl;
  
• 
  nodavlat tijorat tashkilotlariga berilgan kreditlar miqdori oshdi 122 milliard rubl;
  
• 
  jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar miqdori oshdi 9 milliard rubl;
  
• 
  nodavlat tijorat tashkilotlarining kreditlar bo'yicha qarzlari kamaydi 2 milliard rubl;
  
• 
  Jismoniy shaxslarning berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzdorligi oshdi 2 milliard rubl;
  

passiv operatsiyalar uchun:

• 
  SB dagi norezident banklar hisobvaraqlari qoldig'i oshdi 4 milliard rubl;
  
• 
  SB dagi rezident banklarning hisobvaraqlaridagi qoldiqlar ko'paydi 6 milliard rubl;
  
• 
  uchun SB vakillik hisobvarag'idan rezident banklar foydasiga mablag'lar (ssudalar, depozitlar) debet qilindi 39 milliard rubl;
  
• 
  uchun SB norezident banklardan banklararo kredit oldi 6 milliard rubl;
  
• 
  Jismoniy shaxslarning berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzdorligi oshdi 2 milliard rubl;
  
• 
  nodavlat tijorat tashkilotlarining mablag'lari (shu jumladan depozitlar) ga ko'paydi 176 milliard rubl;
  
• 
  jismoniy shaxslarning mablag'lari (shu jumladan depozitlari) ga ko'paydi 162 milliard rubl
  
• 
  

Rossiyada bank xizmatlari zichligi 2009 yil dekabr holatiga ko'ra 100 000 aholiga o'rtacha 28 ta savdo nuqtasidan bir oz ko'proqni tashkil etdi. Bu Sharqiy Yevropadagi bank xizmatlarining zichligi bilan solishtirish mumkin. Biroq, agar Evropada bank bo'linmalari hudud bo'ylab deyarli teng taqsimlangan bo'lsa, Rossiyada, aksincha, bu juda notekis. Shunday qilib, 01.01.2010 holatiga ko'ra, barcha faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarining taxminan 50% Moskvada faoliyat yuritgan. Ular jami aktivlarning 86,6 foizini, yuridik va jismoniy shaxslarning barcha omonatlari va jalb qilingan boshqa mablag'larning 57,9 foizini, yuridik va jismoniy shaxslar hamda yakka tartibdagi tadbirkorlarga berilgan kreditlar va boshqa joylashtirilgan mablag'larning qariyb 35 foizini jamladi.
3. Rossiya banklarining kam kapitallashuvi ularga Rossiyaning yirik korxonalarini etarli darajada moliyalashtirishga imkon bermadi va Rossiya Bankining kapital cheklovlari mavjud bo'lmaganda (2006 yil o'rtalaridan boshlab bekor qilingan) yuqori foiz stavkalarining mantiqsiz siyosati nazoratsiz o'sishga olib keldi. Rossiya tashqi qarzi. Shunday qilib, bank va korporativ sektorlarning tashqi qarzi 2009 yil 1 sentyabr holatiga Rossiya yalpi ichki mahsulotining taxminan 33,5 foizini tashkil etdi. Rublning tez devalvatsiyasi sharoitida rossiyalik qarz oluvchilarning katta qismi tashqi qarzlariga xizmat ko'rsatish muammosiga duch keladi.
4. Pul-kredit siyosati iqtisodiy o'sishni rag'batlantirish va aholi farovonligini oshirishga qaratilgan emas. Asosan, u Rossiya iqtisodiyotining ehtiyojlaridan ajralib turadi va shu qadar qarama-qarshidirki, u xo'jalik yurituvchi sub'ektlarga iqtisodiy jihatdan asosli qarorlar qabul qilishga imkon bermaydi. Shunday qilib, nazariy jihatdan inqirozdan oldingi davrda amalga oshirilgan rublni mustahkamlash siyosati Rossiya korxonalarini modernizatsiya qilishga hissa qo'shishi kerak edi. Ammo yuqori inflyatsiya va davom etayotgan foiz siyosati sharoitida ishlab chiqarishni modernizatsiya qilish cheklangan va tarqoq edi. Inqiroz davrida rublning "silliq" devalvatsiyasi siyosati yuqori foiz stavkalari siyosati bilan bir qatorda ishlab chiqarishni texnik qayta jihozlash rejalariga chek qo'yadi va bundan tashqari, tadbirkorlik faoliyatining qisqarishiga olib keladi. Rossiya iqtisodiyoti. Sanoatning qisqarishi va shu bilan birga, pul massasining sezilarli darajada kengayishi tadbirkorlik sub'ektlari va uy xo'jaliklarini Rossiya valyutasining yanada qadrsizlanishini barqaror kutishlari va Rossiya iqtisodiyotini dollarlashtirishning yangi bosqichining boshlanishi bilan izohlaydi.
5. Banklarning pul-kredit siyosatining o'tkazuvchilari sifatidagi faoliyati faqat rasmiylashtirilgan standartlarga rioya qilishga qaratilgan bo'lib, ularga rioya qilish talabi ko'pincha tanlab olinadi. Inqirozning rivojlanishi bilan Rossiya banklari o'z manfaatlarini ko'zlagan mustaqil tijorat tashkilotlari sifatida valyutadan tashqari moliya bozorining barcha segmentlarida o'z faoliyatini cheklaydi va rubl majburiyatlarini valyuta aktivlariga aylantiradi. Rossiya bankidan kreditlar, yuridik va jismoniy shaxslarning omonatlari ko'rinishida jalb qilingan davlat tomonidan banklarga ajratilgan mablag'lar tadbirkorlik sub'ektlarini moliyalashtirishga yo'naltirilmaydi, balki valyuta bozoriga chiqariladi. Natijada moliyaviy inqirozga qarshi choralar devalvatsiya bosimini kuchaytiradi va iqtisodiyotdagi inqirozni bartaraf etishga imkon bermaydi. Rubl likvidligining qisqarishi ichki yalpi talabning qisqarishiga olib keladi, bu esa iqtisodiy inqirozni yanada kuchaytiradi.
6. Inqirozgacha bo'lgan davrda mamlakat ichida jalb qilingan investitsiyalar unumli foydalanilmay, moliyaviy chayqovchilikka yo'naltirildi, bu esa bir qancha pufakchalarga, shu jumladan milliy qimmatli qog'ozlar bozorida ham ko'tarilishga olib keldi. Inqirozdan oldingi davrda Rossiya qimmatli qog'ozlar bozori bir nechta xususiyatlar bilan ajralib turardi: bozor sig'imi past (eng jozibador emitentlarning qimmatli qog'ozlarining faqat kichik bir qismi erkin muomalada edi); cheklangan miqdordagi investorlar, ular orasida yirik xorijiy va milliy institutsional investorlar ustunlik qilgan; investorlarga valyuta kursining o'zgarishini manipulyatsiya qilish imkonini beradigan keng tarqalgan insayder savdosi; markazlashmagan bozor infratuzilmasi. Rossiyaning yuqori investitsiya reytingi xorijiy investitsiyalarni jalb qildi va taklifning torligi, bozorning ko'rsatilgan xususiyatlari bilan bir qatorda, Rossiya fond bozorining tez "isishi" ga olib keldi. 2008 yil may oyida inqirozdan oldin uning kapitallashuvi so'nggi 3 yil ichida 3 baravardan ko'proq o'sgan holda 1,6 trillion dollarni tashkil etdi. O'sha paytda investorlar bir qator holatlarda ko'pikli qog'ozni aniq oshirilgan pensga sotib olishgan. Shunday qilib, kompaniyaning umumiy xarajatlarining daromadga nisbati nuqtai nazaridan Rossiyaning Severstal-Avto kompaniyasining aktsiyalari Honda, Nissan, Toyota va boshqalar kabi global avtogigantlarning aktsiyalaridan 15-20% qimmatroq joylashtirilgan. kapitallashuvning sof foydaga nisbati kabi ko'rsatkich bo'yicha Rossiyaning Amtel shinalar kompaniyasining aktsiyalari sanoatning jahon yetakchilari - Mishel va Bridgestone ulushlaridan 2-2,5 baravar yuqori joylashtirilgan.
Bank tizimi va real sektorning ko‘p jihatdan yakkalanib qolgan va ko‘p jihatdan segmental faoliyat ko‘rsatishi natijasida milliy iqtisodiyotda tarkibiy nomutanosibliklar kuchaydi. Shu sababli, Rossiya iqtisodiyoti uchun hozirgi inqirozdan chiqish yo'li juda qiyin bo'ladi va nostandart qarorlar qabul qilishni talab qiladi.
Rossiya Federatsiyasining zamonaviy bank tizimi rivojlangan sotsializm davrida markazlashtirilgan rejalashtirilgan iqtisodiyot sharoitida faoliyat ko'rsatgan davlat kredit tizimini isloh qilish natijasidir. Rossiyaning zamonaviy bank tizimining huquqiy bazasi quyidagi federal qonunlardan iborat: "Banklar va bank faoliyati to'g'risida", "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida". Bank tizimi, kredit tashkilotlari va banklarning ta'rifi qonun bilan belgilanadi, Rossiya Banki, banklar va nobank kredit tashkilotlari faoliyatining maqsad va vazifalari belgilanadi, bank operatsiyalari va operatsiyalari turlari ko'rsatilgan. kredit tashkilotlarini yaratish, tugatish va faoliyatini tartibga solish, ularni moliyaviy sog'lomlashtirish va bankrotlik va boshqalar tartibi .P.