Ukraina milliy xavfsizligini tizimli ta'minlash uchun innovatsion tarmoqlarni institutsional va texnologik loyihalash

Tadqiqot tahlili va muammo bayoni. "Bank ishi innovatsiyalarga ta'sir qiladimi?" [1], Jorjtaun Biznes Universiteti
olimlari bank raqobati kichik biznesga kredit olish imkoniyatini oshirish orqali yordam berishi mumkinligini ko'rsatdi, bu esa
kichik biznesga mustaqil ishlash imkonini beradi va potentsial yirik kompaniyalar tomonidan sotib olinmaydi.
Shu munosabat bilan bank institutlarining innovatsion sohadagi investitsiya faoliyatining nazariy va uslubiy
asoslari va amaliy mexanizmlarini o‘rganish,
Nanda va Nicholas (2014) shuni aniqladilarki, tashqi bank moliyasining keskin pasayishi nafaqat innovatsiyalar
tezligiga ta'sir qildi, balki innovatsiyalar traektoriyasini ko'proq eksperimental va radikal innovatsiyalardan asta-sekin va
barqaror innovatsiyalarga o'zgartirdi [8]. Shuningdek, bank moliyasining mavjudligi yoki narxidagi o'zgarishlar ham firmalar
tomonidan innovatsiyalarning tezligi va tabiatiga ta'sir ko'rsatishi ko'rsatilgan [9].
allaqachon to'lovlarni amalga oshirishga ruxsat berish, bu ularga komissiyadan daromad olish imkonini beradi.
Shuningdek, tadqiqot [9] ham tashkil etilgan firmalarda, ham startaplarda innovatsiyalarni ko'p bosqichli
moliyalashtirishga qiziqish ortib borayotganini va innovatsiyalarni rag'batlantirishi mumkin bo'lgan maqbul shartnomalar va
siyosatlarni tushunishni tasdiqlaydi.
Rivojlangan davlatlarda banklar muhim rol o'ynaydi va innovatsiya ob'ektlarini mijozlar strategiyasining muhim
qismi sifatida ko'rib chiqadi [2]. Shuningdek, banklar innovatsion tarmoqlar va klasterlarning faol ishtirokchisiga aylanadi
[3; 4] va kompaniyalarning innovatsion loyiha tsikllarining tashabbuskorlari [5]. Yangi texnologiyalar bank strategiyasi
uchun ham muhim ahamiyatga ega, bank va innovatsion siyosatda hamkorlikning yangi shakllarini yaratish imkonini beradi
[6].
Bundan tashqari, Apple ID va Google ID foydalanuvchilarining akkauntlarida milliardlab dollar foydalanuvchilar saqlanadi,
ular kontentni onlayn sotib oladilar va ko'plab ekspertlarning fikricha, bu kompaniyalar o'z moliyaviy xizmatlarini ishga
tushirish vaqt masalasidir. Shunday qilib, bank sektorining innovatsion rivojlanishning ko'p funktsiyali va murakkab
muammosini hal qilishda faol ishtirok etish zarurati iqtisodiy tendentsiyalarning tashqi va ichki omillariga asoslanadi. Tashqi
omillar qatoriga moliya bozorlarining globallashuvi kengayishi, moliyaviy va sanoat kapitalining integratsiyalashuvining
kuchayishi hamda mahalliy ishlab chiqaruvchilarning innovatsion loyihalarga xorijiy investitsiyalarni jalb etishga bo‘lgan
ehtiyojining ortib borishi kiradi. Iqtisodiy islohotlar samaradorligiga bank sektorining sanoat va moliyaviy kapitalni yanada
integratsiyalashuvidan manfaatdorligi tufayli ichki omillar ta'sir ko'rsatmoqda. Bu omillarning asosiysi tijorat banklari va
nobank tashkilotlari o‘rtasidagi raqobat tufayli yil sayin ortib borayotgan bank biznesining universallashuvi, yangi bank
mahsulotlari turlarini kengaytirish zarurati bilan bog‘liq.
Bu holda [10] ni o'rganish patentlardan banklarda garov sifatida foydalanish asoslarini ko'rsatadi.
Uning hisob-kitoblariga ko'ra, AQSh Patent va Savdo Markalari Ofisida (USPTO) patentlarning umumiy zaxirasining 16%
garov sifatida garovga qo'yilgan va patent bilan ta'minlangan qarzga ega kompaniyalar 2003 yildan beri USPTO
patentlashning 40% dan ortig'ini bajargan.
Machine Translated by Google

---

30
Amalga oshirilayotgan innovatsion jarayonlarning murakkabligi va xilma-xilligi tufayli ularni samarali
rivojlantirishni bank biznesi uchun ilmiy tadqiqotlarda hali yetarlicha hal etilmagan innovatsion strategiyalarni ishlab
chiqmasdan va izchil amalga oshirmasdan turib amalga oshirish mumkin emas.
Tadqiqot gipotezaga asoslanadi: hozirgi vaqtda banklar kompaniyalarning loyiha tsikllarini boshlab, ularga
va o'zlarini loyiha va kredit risklarining maqbul darajasini ta'minlaydilar va jahon iqtisodiyoti uchun investitsiya
rejalarini boshlashning eng muhim bo'g'inidir. Ushbu gipoteza xorijiy tajriba bilan tasdiqlangan: banklarning asosiy
kredit mahsulotlari loyihani boshlash va risklarni boshqarish uchun mahsulotlar bo'lib, ularda banklar loyiha
tashkilotchilari, risk menejerlari va maslahatchilar rolini o'ynaydilar [5].
Loyihani moliyalashtirishni nafaqat loyihalarni moliyalashtirish usuli, balki banklarga ularning o'ziga xos
xususiyatlarini hisobga olish va iloji bo'lsa, loyiha ko'rsatkichlarini yaxshilash imkonini beradigan loyihalarni
moliyalashtirishni tashkil etishning integratsiyalashgan bank mahsuloti sifatida ko'rib chiqish kerak. Markswebb
tomonidan o'tkazilgan Business Banking Fees Rank 2017 tadqiqotiga ko'ra, KO'B segmenti bilan faol ishlaydigan
banklar tariflar bo'yicha deyarli tengdir [14]. Bu tendentsiya butun dunyoda o'z aksini topdi: banklar kichik va o'rta
biznesni barcha sohalarda ustuvor mijozlar segmentlaridan biri sifatida ko'rishni boshladilar. Agar banklar yaqin
kelajakda o'z o'rnini egallamasa, bu bilan bog'liq sohalardagi kompaniyalar (IT, chakana savdo va boshqalar)
shug'ullanadi. Masalan, yevropalik tadbirkorlar uchun xizmatlar, masalan, Yaponiyaning yirik onlayn savdo
platformasi Rakuten va Rakuten Finitex fondi negizida qurilgan Rakuten Europe Bank tomonidan taklif etiladi,
kapitali 100 million dollar.
Ushbu tadqiqotning maqsadi innovatsion tizim doirasida bank strategiyasini ishlab chiqishning asosiy
nuqtalarini ko'rib chiqishdir.
Tadqiqot natijalari. Shuni ham ta'kidlash kerakki, banklar faoliyatida innovatsiyalar (kelajakda 3-5 yil ichida
o'zini oqlash ehtimoli past bo'lgan texnologiyaga investitsiyalar) doimo mavjud bo'lib kelgan, chunki banklar
iste'mol qilinadigan texnologiyalar soni bo'yicha yetakchi tarmoq sektoridir. .
Bank investitsiyalarini davlat tomonidan tartibga solishning mahalliy va xorijiy tajribasini tizimlashtirish, bank
innovatsion kreditlari, innovatsiyalarni loyiha va venchur moliyalashtirish muammolari va istiqbollari katta
ahamiyatga ega [13].
Innovatsion bank innovatsion ishlanmalarni kreditlash operatsiyalari, nou-xau, texnik va texnologik
taraqqiyotni o'rganish, shuningdek venchur kapitalni kreditlash bo'yicha operatsiyalarga ixtisoslashgan. Boshqacha
qilib aytganda, bu birinchi navbatda xavfli loyihalarga, masalan, noaniq yoki juda uzoq muddatli ta'sirga ega
bo'lgan ishlanmalarga kredit berish uchun yaratilgan ixtisoslashgan bank. Bank o‘zining asosiy resurslarini o‘z
mablag‘lari, davlat badallari, investitsiya fondlari, mijozlar depozitlari, homiylik mablag‘lari hisobidan oladi. Bunday
bankning kreditlari asosan uzoq muddatli xarakterga ega. Loyihalar yoki ixtirolarni muvaffaqiyatli moliyalashtirish
bilan bank ta'sischi daromadining bir qismini, innovatsiyalarni joriy etishdan olingan foyda ulushini oladi; foyda,
birinchi navbatda, aktsiyalar qiymatining tez o'sishidan olinadi.
Tadqiqot usullari. Hozirgi tadqiqot usullari institutsional va evolyutsion yondashuv, innovatsion tizimlarni
strategik rivojlantirish usullari va innovatsion rivojlanish yo'llarini tanlash yo'llari bo'lib, ular bankning innovatsion
strategiyasini ishlab chiqishda qo'llaniladi.
Boshlang'ich firmalar (venchur kapitali) kapitaliga kirish imkoniyati va bank moliyalashtirish o'rtasidagi
bog'liqlik mahalliy amaliyotda hali ham yaxshi tushunilmagan. "Bank-qarz oluvchi" munosabatlaridagi odatiy
to'siqlar (ma'lumotlarning assimetriyasi, agentlik xarajatlari) bu firmalar uchun keskinlashmoqda, natijada moliyaviy
qiyinchiliklarga duch kelmoqdalar. Shuning uchun innovatsion banklar moliyaviy resurslarga bo'lgan talabni to'liq
qondirish va faoliyatni diversifikatsiya qilish uchun yaratiladi.
Innovatsion banklar tomonidan beriladigan kreditlar innovatsiya va ixtirolarni ishlab chiqarishga joriy etish,
korxonalarning ishlab chiqarish darajasini oshirish, eng yangi yuqori samarali mahsulotlar ishlab chiqarish uchun
ishlatiladi. Innovatsion bankda siz dizaynni ishlab chiqish va yangi faoliyat turlarini ishlab chiqish uchun kredit olish
uchun murojaat qilishingiz mumkin [15; 16].
Bank va innovatsion infratuzilma elementi o‘rtasidagi kelishuvning amalga oshirilishi axborot almashinuvi,
innovatsion loyihalarni amalga oshirishni ta’minlovchi va ular bilan birga olib boriladigan ishtirokchilar bilan doimiy
o‘zaro aloqada bo‘lish hamda izchil faoliyatni ta’minlash mexanizmlarini yaratadi.
Machine Translated by Google

---

- davlat darajasida ixtisoslashtirilgan innovatsion banklarni tashkil etishni rag'batlantirish kerak. Bunga
quyidagilar yordam berishi mumkin: yuqori texnologiyali loyihalarni kreditlashda banklar foydasiga soliq stavkasini
resurslardan foydalanish yo‘nalishiga qarab tabaqalashtirish, imtiyozlar berish va banklarning bir qismini soliqdan ozod
qilish orqali innovatsion korxonalar aksiyalarini sotib olishni rag‘batlantirish. ' ushbu korxonalarning aktsiyalariga
investitsiya qilingan foyda. Shuningdek, innovatsion loyihalarni kreditlash bo‘yicha banklar uchun majburiy rezervlashning
pasaytirilgan me’yori belgilanishi mumkin;
Shubhasiz, bunday holat banklarning tavakkal ishlab chiqarishni moliyalashtirishda ishtirok etishiga to'sqinlik qiladi;
- strukturaviy farqlar. Banklar uchun innovatsion korxonalarni moliyalashtirishda innovatsion sektorlar faoliyat
yuritish tizimiga mos kelmasligi alohida ahamiyatga ega. Aksariyat yuqori texnologik bozorlar miqyosning dinamik ta'siri
("ta'lim effekti"), ya'ni ma'lum vaqt oralig'ida to'plangan emissiya o'sishi tufayli mahsulot birligiga o'rtacha xarajatlarning
kamayishi natijasida yuzaga keladigan "minimal samarali ishlab chiqarish miqdori" ning yuqori darajasiga ega.
Ekonometrik tadqiqotlar natijasida tejamkorlikning dinamik ta'siri mahsulot hayot tsiklining dastlabki bosqichlarida
mehnat ulushi yuqori bo'lgan tarmoqlarda, ayniqsa yuqori malakali, ya'ni yuqori texnologiyali sektorda miqyosda muhim
rol o'ynaydi.
innovatsion investitsion tsikl strategiyasi (1-rasm).
- yuqori texnologiyali innovatsion mahsulotlar va faoliyatni ishlab chiquvchi va joriy etuvchi kichik va oÿrta
biznes subÿyektlariga katta investitsiya xavfi bilan bogÿliq boÿlgan kreditlarni davlat sugÿurtalash mexanizmini joriy etish
zarur; - mahalliy banklar darajasida innovatsion loyihalar uchun yangi kredit texnologiyalarini ishlab chiqish va joriy
etishga, ularning tarkibida venchur bo'limlarini yoki banklar ishtirokidagi alohida fondlarni rivojlantirishga, KO'B
innovatsion tadbirkorlik subyektlari uchun yangi bank mahsulotlarini ishlab chiqishga ko'proq e'tibor qaratish lozim.
Infosys tahlilchilari chakana banklarning innovatsiyalar bilan qanday aloqasi borligini va ular bilan eng qisqa
vaqt ichida qanday faol kurashishni rejalashtirayotganliklarini aniqladilar. Kompaniya butun dunyo bo'ylab 150 ta bank
so'rovi uchun asos bo'lgan "Chakana banklardagi innovatsiyalar" yillik hisobotini e'lon qildi.
ixtisoslashgan muassasalarning rivojlanishini qo'llab-quvvatlash uchun kommunikatsiyalar. Shunday qilib, ishtirokchilar
quyidagi yo'nalishlarda hamkorlik qilishlari mumkin: - turli bosqichlarda kichik va o'rta biznesning innovatsion loyihalarini
moliyaviy qo'llab-quvvatlash; - innovatsion loyihalarning ilg'or monitoringi; - moliya institutlari tomonidan qo'llab-
quvvatlanadigan loyihalarga xususiy investitsiyalarni jalb qilish; - innovatsion loyihalarni tanlash, baholash,
tizimlashtirish va amalga oshirish bo‘yicha umumiy yondashuvlarni ishlab chiqish.
Tahlilchilar banklarning innovatsiyalarga qanday aloqasi borligini, yaqin orada aniq innovatsion strategiyani (biznes va
IT-strategiyadagi maxsus blokni o'z byudjeti bilan) amalga oshirishni rejalashtirmoqdami yoki yo'qmi va kimni
raqobatbardoshlik sohasidagi asosiy raqobatchilar sifatida ko'rishini aniqlashga harakat qilishdi. innovatsiyalarni
shakllantirish. 2013-yilda banklarning 60 foizi innovatsion strategiyani saqlab qolgan. Taqqoslash uchun, 2009 yilda
indeks 1,6 baravar past bo'lgan - banklarning 37%. Innovatsiyalarning strategik ustuvorligi byudjetni oshirishga olib
keladi. Infosys ma'lumotlariga ko'ra, banklarning 77 foizi innovatsiyalar uchun byudjetni ko'paytiradi va faqat 5 foizi uni kamaytiradi [19].
Banklarni moliyalashtirishda quyidagi o'ziga xosliklar
mavjud: - dunyoning aksariyat mamlakatlarida bank tizimini tartibga solishning o'ziga xos xususiyati, uning
kredit tashkilotlari barqarorligi va xavfsizligini ta'minlashga yo'naltirilgan ma'muriy harakatlar orqali xavfli operatsiyalarda
ishtirokini cheklaydi. Masalan, yuqori rezervlash tizimi, agar qarzdorlik ehtimoli ortib borayotgan bo'lsa, kapital bozorlari
bilan solishtirganda bank resurslari narxini oshiradi.
Mahalliy banklarning Ukrainada kichik va o'rta biznesning innovatsion tarkibiy qismini rivojlantirishni kuchaytirish
maqsadida korxonalarni moliyalashtirishning innovatsion faoliyatning yangi shakllarida ishtirok etishi uchun quyidagilar
zarur [17]:
IT vositalarini rivojlantirish orqali banklar xizmatlar bozorini rivojlantirish orqali, birinchi navbatda, masofaviy
xizmat ko'rsatish kanallari va o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish ofislarini rivojlantirish orqali jamiyat rivojiga ham, uning axborot
salohiyatiga ham ta'sir ko'rsatish uchun katta imkoniyatlarga ega [18; 20]. Banklar bunday xizmatlardan foydalanish
imkoniyatlarini oshiradi va shu bilan qo'shimcha iste'mol talabini shakllantiradi.
Innovatsion banklarning asosiy masalalari tahliliga ko'ra, biz quyidagilarni ko'rib chiqishni taklif qilamiz
31
Machine Translated by Google

---

Manba: mualliflar tomonidan yaratilgan.
Foyda:
amalga oshirilgan innovatsion loyihalar bo'yicha foydadan o'z ulushini oladi,
bu foydadan investorlar bilan to'laydi (depozit qilingan summalarni
foizlardan tashqari ularga qaytaradi) va o'zining bank foydasini shakllantiradi.
va auditorlik kompaniyalari, venchur
fondlari; • kollektiv investitsiya institutlarini yaratish; •
reyting agentliklarini yaratish.