Variant №2 Qadimgi Bobil (Vavilon)da banklarning paydo bo’lishi

Toshkent Moliya Instituti.
Bank ishi fakulteti
Pul va banklar fanidan

MUSTAQIL ISH

Bajardi: Hikmatullayev Javlon

Toshkent 2023y

Variant № 2

1. 
   Qadimgi Bobil (Vavilon)da banklarning paydo bo’lishi.
   
2. 
   2020–2025-yillarga moʻljallangan Oʻzbekiston Respublikasining bank tizimini isloh qilish strategiyasi bank sektori isloh qilishning asosiy yo’nalishlar.
   
3. 
   Bankni davlat ro‘yxatiga olishni va litsenziya berishni rad etish. 21-modda
   

1.Birinchi banklar qaerda va qachon paydo bo'lganini hech kim bilmaydi. Ma'lumki, Qadimgi Bobilda allaqachon o'z pullarini boshqa odamlarga foiz evaziga qarzga bergan odamlar bo'lgan. Bundan tashqari, xuddi shu odamlar banknotga o'xshash va oddiy oltin o'rniga ishlatilishi mumkin bo'lgan bank cheklarini chiqargan. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, ular shunchaki qarz oluvchilar emas edi. Ular zamonaviy qog'oz pullarning prototipiga aylangan.Ularni chiqardilar.

Qadimgi Gretsiya ibodatxonalar eng yirik banklar edi. Qadimgi yunon ibodatxonalari juda ko'p to'plangan moliyaviy resurslar va ham jismoniy shaxslarga kredit berish va jamoat tashkilotlari va loyihalar. Qadimgi yunon shaharlarida ibodatxona xazinalari daxlsiz hisoblangan. Hatto bosqinchilar ham bosib olingan shahardagi ibodatxona xazinasini talon-taroj qilishga haqli emas edilar. Bu ibodatxonalarni oddiy fuqarolar va hukmdorlar uchun ishonchli pul omboriga aylantirdi. To'g'ri, tarixchilar ma'badlar saqlash uchun pul o'tkazganlarga foiz berganmi yoki ibodatxonalar ularga hech narsa to'lamaganmi, bilishmaydi.
Ammo qadimgi Yunonistonda ibodatxonalar bilan raqobatlashadigan xususiy puldorlar ham bo'lgan. Xususiy ssudachilar ko'chmas mulk (yer va uylar) va ko'char (qullar va chorva mollari) garovi bilan ssuda berdilar.
Iskandar Zulqarnayn imperiyasi qulagandan keyin, katta davlat banklari. Bu banklar mamlakat aholisidan yig'ilgan soliqlarni tasarruf qilganlar. Bu mablag'lar armiya, politsiya, sudlar, qamoqxonalar va boshqalarni moliyalashtirdi davlat organlari. Bo'sh pul esa foiz evaziga kredit berish uchun ishlatilar edi.
Qadimgi Rimda keng tarqalgan bank o'tkazmalari boshqa shaharlarga. Agar biror kishi katta miqdordagi pulni bir shahardan boshqasiga o'tkazishi kerak bo'lsa, unda bu shaharga tangalar bilan to'ldirilgan katta sumkalarni olib kelish uchun hech qanday sabab yo'q edi. Shu pulni shahringizdagi bank bo‘limiga topshirib, bankirdan falon pul berish to‘g‘risidagi buyruq yozilgan xatni olish kifoya edi. Ushbu xat bilan odam boshqa shaharga ketgan va u erda u bank filialida kerakli miqdorni olgan. Ushbu xizmat kam xarajat qiladi. belgilangan miqdor pul va shuning uchun juda kichik pullar uchun imkonsiz edi. Bankirlar o'zaro korrespondentlik munosabatlarini o'rnatdilar, shunda bir kishi turli xil egalari bo'lgan banklar o'rtasida pul o'tkazishi mumkin edi.
№ 1. Monte dei Paschi di Siena Italiya, 1472 yil

Miloddan avvalgi VIII asrda Bobilda "gudu chiptasi" deb ataladigan narsa keng tarqalgan bo'lib, u o'z vazifalariga ko'ra zamonaviy qonun loyihasidan farq qilmaydi. Goduda tovarlar sotib olindi, chunki uning qiymati oltinning qiymatiga to'g'ri keldi.
Foiz evaziga pul qo'yish amaliyoti qadimgi Yunonistonda paydo bo'lgan, ammo uning qachon paydo bo'lganligini bugungi kunda aytish qiyin. Bu shunday bo'ldi: trapezitlar - zamonaviy ma'noda, "bankirlar" - oddiy odamlardan pul yoki zargarlik buyumlarini nafaqat ushlab qolish, balki ularni foiz bilan qaytarish majburiyati bilan oldi. Ko'rib turganidek, taomlarning ishi zamonaviylikni juda eslatadi Bank operatsiyalari.
Birinchi bank qachon paydo bo'lganini aytish qiyin, ammo bu atama lotincha "Banco" so'zidan kelib chiqqan - bu turli xil pullar ayirboshlash uchun yotqizilgan o'ziga xos skameyka edi.
Sarroflar savdosi o'rta asrlarga borib taqaladi. Gap shundaki, o'sha paytda juda ko'p turli xil qiymatdagi pullar chiqarilgan. Kapitallarni hisoblashni osonlashtirish uchun odamlar pul almashtirgichlarda pul almashtirdilar.
Keyinchalik, oshxonalar yoki mensariylar kabi sarroflar pul va zargarlik buyumlarini saqlash uchun olishni boshladilar. Biroq, katta ta'sir ko'rsatgan katolik cherkovi davlat hokimiyati va davlat muassasalari, pul almashtiruvchilar va sudxo'rlik qoraladi. Podshohlar va imperatorlar o'z hokimiyatini yo'qotishni istamay, sarroflarni shaharlardan haydab chiqardilar.
Xayriya yig'gan va kichik kreditlar bergan banklar - Montes pietatis 15-asrda Italiyada paydo bo'lgan. Dunyodagi birinchi davlat banki Banco di San Giorgio 1407 yilda Genuyada tashkil etilgan.
Bank ishi "sudxo'rlik" deb ataladigan narsaga asoslanadi, ya'ni shaxsga uni foizlari bilan qaytarish majburiyati bilan pul berish. ma'lum davr. Sudxo'rlik eng chuqur antik davrda ildiz otgan, ammo unda turli mamlakatlar u turli vaqtlarda paydo bo'lgan, chunki ba'zi xalqlarning o'zlari pul boshqalarga qaraganda kechroq paydo bo'lgan. Sudxo'rlik haqidagi eng qadimgi ma'lumotni Bobilda topish mumkin, ular miloddan avvalgi VIII asrga to'g'ri keladi. "Gudu chiptasi" deb ataladigan narsa keng qo'llanilgan, u o'z vazifalariga ko'ra zamonaviy vekseldan farq qilmagan, gududa tovarlar sotib olish mumkin edi, chunki uning qiymati oltin qiymatiga to'g'ri keldi.
Ma'lum bo'lishicha, sudxo'rlardan pul olish imkoniyati miloddan avvalgi VIII asrda paydo bo'lgan, ammo odamlar qachondan boshlab foizga pul qo'yishni boshlaganlar? Ushbu amaliyot qadimgi Yunonistonda paydo bo'lgan, uning paydo bo'lish vaqti noma'lum. "Bankirlar" oddiy odamlardan pul yoki zargarlik buyumlarini nafaqat ushlab qolish, balki ularni foiz evaziga qaytarish majburiyati bilan olib, trapetsiya deb atalganlar edi. Ovqatlanish xonalarining faoliyati ko'p jihatdan zamonaviy bank operatsiyalariga o'xshardi. Qadimgi Rimda, taxminan bir vaqtning o'zida, shtatning chekka shaharlariga pul o'tkazmalarini muvaffaqiyatli amalga oshirish mumkin edi, mensariylar pul o'tkazmalari bilan shug'ullanishgan - qadimgi Yunonistondagi ovqatlar bilan deyarli bir xil.
Maqolaning boshida biz almashtiruvchi sexni tilga oldik. Sarroflarning savdosi o'rta asrlarga borib taqaladi, bu davlatlar juda ko'p turli xil qiymatdagi pullarni ishlab chiqarishlari bilan bog'liq edi. Kapitallarni hisoblashni osonlashtirish uchun odamlar pul almashtirgichlarda pul almashtirdilar. Keyinchalik, pul almashtiruvchilarga, shuningdek, trapetsiya yoki mensariyalarga pul va zargarlik buyumlarini saqlash uchun berila boshlandi. Muammo shundaki, davlat hokimiyati va jamoat institutlariga katta ta'sir ko'rsatgan katolik cherkovi pul almashtirish va sudxo'rlikni qoraladi. Podshohlar va imperatorlar o'z hokimiyatini yo'qotishni istamay, sarroflarni shaharlardan haydab chiqardilar.
Keyinchalik, 1609 yilda Amsterdam banki tashkil etildi. Uning o'ziga xosligi shundaki, barcha hisob-kitoblar va moliyaviy operatsiyalar faqat bitta valyutada - bank florinlarida amalga oshirildi, har bir florinning qiymati taxminan 212 kumush kumushga teng edi. Amsterdam banki 1795 yilgacha mavjud edi. Keyingi banklar asosan ochiq bank sifatida faoliyat yuritgan aktsiyadorlik jamiyatlari, ularga innovatsiyalar faol kiritildi. Ma’lum bo‘lishicha, Amsterdam bankini birinchi bank deb hisoblash mumkin, ammo shuni esda tutish kerakki, bank faoliyatini shakllantirish jarayoni uning tashkil topishidan ancha oldin boshlangan.
2. Oʻzbekiston Respublikasida bank sektorini isloh qilishning asosiy yoʻnalishlari etib belgilansin:
moliya bozorida teng raqobat sharoitlarini yaratish, kreditlashni faqat bozor shartlari asosida amalga oshirish, banklarning davlat resurslariga qaramligini pasaytirish, banklarda xizmat koʻrsatishni modernizatsiya qilish, samarali infratuzilma yaratish va banklar faoliyatini avtomatlashtirish, shuningdek, banklarning asosiy faoliyat turi bilan bogʻliq boʻlmagan funksiyalarini bosqichma-bosqich bekor qilish orqali bank tizimining samaradorligini oshirish;
kredit portfeli va tavakkalchiliklarni boshqarish sifatini yaxshilash, kreditlash hajmlari oʻsishining moʻtadil darajasiga amal qilish, muvozanatlashgan makroiqtisodiy siyosat yuritish, korporativ boshqaruvni takomillashtirish va xalqaro amaliy tajribaga ega boʻlgan menejerlarni jalb qilish, moliyaviy tavakkalchiliklarni baholash uchun texnologik yechimlarni tatbiq etish orqali bank tizimining moliyaviy barqarorligini taʼminlash;
davlat ulushi mavjud tijorat banklarini kompleks transformatsiya qilish, bank ishining zamonaviy standartlarini, axborot texnologiyalari va dasturiy mahsulotlarni joriy etish, banklardagi davlat aksiyalari paketini zarur tajriba va bilimga ega boʻlgan investorlarga tanlov savdolari asosida sotish, shuningdek, davlat ulushi mavjud tijorat banklari va korxonalarni bir vaqtning oʻzida isloh qilish orqali bank sektorida davlatning ulushini kamaytirish;
yetarli darajada xizmat koʻrsatilmayotgan va zaif qatlamlarda davlat ishtirokini koʻpaytirish va manzilli chora-tadbirlarni amalga oshirish, aholi va kichik biznes uchun masofaviy xizmatlarni keng joriy qilish, kamxarj xizmat koʻrsatish nuqtalari tarmogʻini rivojlantirish, shuningdek, respublikaning yagona moliya tizimidagi oʻzaro toʻldiruvchi qism sifatida nobank kredit tashkilotlarining shakllanishi va rivojlanishi uchun qulay shart-sharoitlar yaratish orqali moliyaviy xizmatlar ommabopligini va sifatini oshirish.
Oʻzbekiston Respublikasida bank sektorini isloh qilishning asosiy yoʻnalishlari etib belgilansin:
moliya bozorida teng raqobat sharoitlarini yaratish, kreditlashni faqat bozor shartlari asosida amalga oshirish, banklarning davlat resurslariga qaramligini pasaytirish, banklarda xizmat koʻrsatishni modernizatsiya qilish, samarali infratuzilma yaratish va banklar faoliyatini avtomatlashtirish, shuningdek, banklarning asosiy faoliyat turi bilan bogʻliq boʻlmagan funksiyalarini bosqichma-bosqich bekor qilish orqali bank tizimining samaradorligini oshirish;
kredit portfeli va tavakkalchiliklarni boshqarish sifatini yaxshilash, kreditlash hajmlari oʻsishining moʻtadil darajasiga amal qilish, muvozanatlashgan makroiqtisodiy siyosat yuritish, korporativ boshqaruvni takomillashtirish va xalqaro amaliy tajribaga ega boʻlgan menejerlarni jalb qilish, moliyaviy tavakkalchiliklarni baholash uchun texnologik yechimlarni tatbiq etish orqali bank tizimining moliyaviy barqarorligini taʼminlash;
davlat ulushi mavjud tijorat banklarini kompleks transformatsiya qilish, bank ishining zamonaviy standartlarini, axborot texnologiyalari va dasturiy mahsulotlarni joriy etish, banklardagi davlat aksiyalari paketini zarur tajriba va bilimga ega boʻlgan investorlarga tanlov savdolari asosida sotish, shuningdek, davlat ulushi mavjud tijorat banklari va korxonalarni bir vaqtning oʻzida isloh qilish orqali bank sektorida davlatning ulushini kamaytirish;
yetarli darajada xizmat koʻrsatilmayotgan va zaif qatlamlarda davlat ishtirokini koʻpaytirish va manzilli chora-tadbirlarni amalga oshirish, aholi va kichik biznes uchun masofaviy xizmatlarni keng joriy qilish, kamxarj xizmat koʻrsatish nuqtalari tarmogʻini rivojlantirish, shuningdek, respublikaning yagona moliya tizimidagi oʻzaro toʻldiruvchi qism sifatida nobank kredit tashkilotlarining shakllanishi va rivojlanishi uchun qulay shart-sharoitlar yaratish orqali moliyaviy xizmatlar ommabopligini va sifatini oshirish.
2020–2025-yillarga moʻljallangan Oʻzbekiston Respublikasining bank tizimini isloh qilish strategiyasi 1-ilovaga muvofiq;
Oʻzbekiston Respublikasi bank tizimini isloh qilish boʻyicha “Yoʻl xaritasi” 2-ilovaga muvofiq tasdiqlansin.
3. 2020–2025-yillarga moʻljallangan Oʻzbekiston Respublikasining bank tizimini isloh qilish strategiyasini amalga oshirish boʻyicha, shu jumladan, quyidagilarni nazarda tutuvchi maqsadli koʻrsatkichlar 3-ilovaga muvofiq belgilansin:
bank tizimi aktivlarining jami hajmida davlat ulushi boʻlmagan banklar aktivlari hissasini joriy 15 foizdan 2025-yilga kelib 60 foizgacha oshirish;
banklar majburiyatlarining umumiy hajmida xususiy sektor oldidagi majburiyatlar hissasini joriy 28 foizdan 2025-yil yakuniga 70 foizgacha oshirish;
2025-yilga kelib davlat ulushi mavjud kamida uchta bank kapitaliga zarur tajriba, bilim va nufuzga ega kamida uchta strategik xorijiy investorlarni jalb qilish;
umumiy kreditlash hajmida nobank kredit tashkilotlari ulushini joriy 0,35 foizdan 2025-yilga kelib 4 foizgacha oshirish.
4. Oʻzbekiston Respublikasi Moliya vazirligi va Markaziy bankining quyidagilar toʻgʻrisidagi takliflari maʼqullansin:
xalqaro moliya institutlari koʻmagida “Ipoteka-bank” ATIB, “Oʻzsanoatqurilishbank” ATB, “Asaka” ATB, AT “Aloqabank”, “Qishloq qurilish bank” ATB va “Turonbank” ATBdagi davlat ulushlarini bosqichma-bosqich xususiylashtirish, bunda birinchi bosqichda ularni institutsional oʻzgartirishni (faoliyatini transformatsiya qilish), ikkinchi bosqichda esa davlat aksiyalari paketini sotishni nazarda tutish;
bank tizimini isloh qilish davrida aholining moliyaviy xizmatlarga boʻlgan talabini qondirish, investitsiya loyihalarini qoʻllab-quvvatlash mexanizmini (“loyihalar fabrikasi”) keng joriy qilish, bank xizmatlarining hududiy qamrovini taʼminlash maqsadida “Tashqi iqtisodiy faoliyat Milliy banki” AJ, “Agrobank” ATB va “Mikrokreditbank” ATB ustav kapitallarida davlat ulushini saqlab qolish;
ayrim banklarning faoliyatini diagnostika qilish va moliyaviy ahvolini baholash asosida, meʼyoriy talablaridan hamda qayta tashkil etishning iqtisodiy jihatdan maqsadga muvofiqligidan kelib chiqqan holda qonun hujjatlariga muvofiq ularni konsolidatsiyalash.
5. Oʻzbekiston Respublikasi Moliya vazirligi huzurida vazirlikning tasdiqlangan shtatlar soni doirasida Davlat ulushiga ega tijorat banklarini transformatsiya qilish va xususiylashtirish boʻyicha loyiha ofisi (keyingi oʻrinlarda – Loyiha ofisi) tashkil etilsin hamda unga quyidagi huquqlar berilsin:
tijorat banklarini transformatsiya qilish va xususiylashtirish jarayonlariga maslahatchi sifatida xalqaro konsultantlarni jalb qilish;
tijorat banklarini transformatsiya qilish, shuningdek, ulardagi davlat aksiyalari paketini xususiylashtirishga doir masalalarda xalqaro moliya institutlari va salohiyatli xorijiy investorlar bilan muzokaralar olib borish va bitimlar tuzish.
Belgilansinki, Loyiha ofisiga Oʻzbekiston Respublikasi moliya vazirining birinchi oʻrinbosari rahbarlik qiladi.
6. Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki va Moliya vazirligi 2024-yildan kechiktirmay Xalqaro valyuta jamgʻarmasi va Jahon banki dasturi (FSAP) asosida moliyaviy sektor holatini baholashni oʻtkazish choralarni koʻrsin.
7. Vazirliklar, idoralar va mahalliy davlat hokimiyati organlari rahbarlari tomonidan banklarning, shu jumladan, kredit portfeli va bank aktivlarini shakllantirish bilan bogʻliq tadbirkorlik tavakkalchiliklarini boshqarish faoliyatiga aralashish taqiqlansin.
Oʻzbekiston Respublikasi Bosh prokuraturasi banklar va bank faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilikning banklar faoliyatiga davlat organlarining maʼmuriy aralashuviga yoʻl qoʻymaslik qismi ijro etilishi ustidan nazoratni kuchaytirsin.
8. Oʻzbekiston Respublikasi Iqtisodiy taraqqiyot va kambagʻallikni qisqartirish vazirligi Moliya vazirligi bilan birgalikda ikki oy muddatda Tadbirkorlik faoliyatini qoʻllab-quvvatlash davlat jamgʻarmasini boshqarish boʻyicha kengash tarkibiga mustaqil aʼzolarni kiritish orqali uni institutsional jihatdan mustahkamlash choralarini koʻrsin.
9. Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki va Moliya vazirligi boshqa manfaatdor vazirliklar va idoralar bilan birgalikda uch oy muddatda qonun hujjatlariga ushbu Farmondan kelib chiqadigan oʻzgartirish va qoʻshimchalar toʻgʻrisida Oʻzbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasiga takliflar kiritsin.
10. Oʻzbekiston Respublikasi Prezidentining 2019-yil 29-apreldagi “Respublika iqtisodiyotiga toʻgʻridan-toʻgʻri investitsiyalarni jalb qilish mexanizmlarini yana-da takomillashtirish chora-tadbirlari toʻgʻrisida”gi PQ–4300-son qaroriga 1-ilovaning 1–3-pozitsiyalari oʻz kuchini yoʻqotgan deb hisoblansin.