Кредитнинг функциялари ва тамойиллари

O’ZBEKISTON RESPUBLIKASI OLIY VA O’RTA
MAXSUS TA’LIM VAZIRLIGI


TOSHKENT MOLIYA INSTITUTI


SIRTQI BO’LIM IKKINCHI OLIY TA”LIM
“BANK HISOBI VA AUDIT” KAFEDRASI

“PUL VA BANKLAR” FANIDAN

NAZORAT ISHI
MAVZU: KREDITNING FUNKISIYALARI


Tayorladi M-91-2 guruh talabasi
Sayimkulov Urazali Aybek o`gli
Ilmiy rahbar: k.o’q. M. G’. Kenjayev
TOShKENT – 2022 yil


Кредитнинг функциялари ва тамойиллари


Режа:
1.Кредитнинг функциялари
2.Кредитнинг асосий тамойиллари
3. Кредитнинг кайтиб бериш тамойили

1.Кредитнинг функциялари.
Хар кандай иктисодий категория узининг функцияларига эга булгани каби кредит хам узининг бир катор функцияларига эга. Ижтимоий иктисодий тизимда кредитнинг урни ва роли у ба­жараетган функциялари билан аникланади. Кредитнинг функцияси - бу кредитнинг иктисодиетда фаолиятининг муайян равишда намоён бу­лишидир.
Кредитни тахлил килишда, унинг функцияси мохияти ва роли уртасидаги иктисодиет бугин сифатида куриб чикилади.
Кредитнинг бу функциялари хакида олимлар уртасида ягона фикр йук. Россиялик иктисодчи Лаврушиннинг фикрича, кредитнинг функцияларини тахлил килишда иккита ечилмаган муаммо мавжуд:
1) функцияни тушунишнинг услубий асослари
2) функцияларнинг таркиби ва структураси.
Кредитнинг таркибий кисмидан келиб чиккан холда унга ку­йидаги муносабатлар хосдир:
а) кредиторнинг карз олувчи ва карзга бераетган киймат би­лан муносабати оркали;
б) карз олувчининг кредитор ва капрзга берувчи киймат би­лан муносабати оркали;
в) карзга берилувчи киймат билан кредитор ва карз олувчи­нинг муносабати оркали;
Кредитор ва карз олувчи уртасидаги муносабат шундай аник­ланадики, бунда кредитор карз олувчига ресурсларни таклиф кила­ди. Карз олувчи бу ресурсларни ишлатади ва бунда карз берилувчи киймат кредитор ва карз олувчи уртасида айланади. Бу ердан кредитнинг биринчи функциясит келиб чикади.
1.1.Карзга берилувчи кийматни вактинча фойдаланишга бериш функцияси.
Кредит бу - пул маблаглари уртасидаги муносабатла­ридан келиб чикиб кредитнинг хакикий пулларни кредит пуллари билан алмаштириш функцияси олдинга сурилган. Лекин бу функция хозирги кунда иктисодий муносабатлар сахнасидан чикиб кетган. Кредитнинг ташки мухит билан алокаси унинг иккинчи функ­циясини келтириб чикаради.
1.2.Кайта таксимлаш функцияси. Кредит кайта ишлаб чикариш жараенининг барча тармокларига ишлаб чикариш таксимлаш, муома­ла ва истеъмолга хизмат курсатади.
Кайта ишлаб чикариш жараени билан кредит ишлаб чикариш, таксимлаш ва истеъмол жараенида кечадиган функциялардан фаркли уларок кайта таксимлаш функциясини бажаради. Бозор иктисодиети шароитида ссуда капитали бозори вактинча буш турган молиявий ресурсларни бир фаолият жавкасидан бошкасига йуналтирувчи на­тижада юкори фойдани таминловчи узига хос восита сифатида на­моен булади. Кайта таксимлаш функцияси ердамида корхоналар ташкилотлар давлат ва шахсий секторнинг буш пул маблаглари ва даромадлари ссуда капиталига айлантирилади ва вактинча фойда­ланишга муайан тулов асосида берилади. Бу функция ердамида иш­лаб чикаришдаги пропорциялар ва пул харакати бошкариб турила­ди. Турли тармокдаги даражасига кура, кредит иктисоднинг сти­хияли макро бошкарувчиси сифатида намоен булади.
Баъзи холларда бу функциянинг амалга оширилиши бозор ти­зимида номутаносибликнинг чукурлашувга олиб келиши мумкин. Худди шундай холат МДХ мамлакатларида бозор иктисодиетига утиш боскичида намоен булмокда шунинг учун кредит тизимини давлат томонидан бошкариш мухим вазифалардан бири ва бук иктисодий устинликни окилона таснифлаш ва кредит ресурсларидан у еки бу тармокка жалб килишни рагбатлантиришдан иборатдир.
1.3.Муомала харажатларини тежаш функцияси. Кредит вужудга келиш давридан бошлаб хакикий пулларни (олтин, кумуш) кредит пуллари - векселлар, банкноталар, чеклар билан алмашинишини таъминлаб келган. Лекин, олтиннинг монетар ролининг йуколиши туфайли кредит бу функцияси ердамида накд пулсиз хисоб ки­тобларни ривожлантириб хисоб китобларнинг тезлигини ва кам ха­ражатлигини таъминламокда. Капиталнинг муомалада булиш вакти­ни оширади ва бу ишлаб чикаришни кенгайтиришга, фойданинг ортишига олиб келади.
Бу функциянинг амалга ошиши кредитнинг иктисодий мохияти­дан келиб чикади. Унинг манбаи саноат ва савдо капиталининг доиравий айланиши жараёнида вактинча бушаган молиявий маблаглар хисобланади. Хужалик субъектлари пул маблагларининг келиб ту­шиши ва ишлатилиши уртасидаги вакт буйича фарк факатгина ор­тикча маблаглар хажмини эмас, балки молиявий маблагларнинг етишмовчилигини хам аниклаб беради. Шунинг учун корхона ва ташкилотларнинг уз айланма маблагларининг вактинчалик етишмовчилигини тулдириш учун ссудалар олиш кенг таркалиб борган.
1.4.Капитал тупланишнинг жадаллашуви ва концентрациялашуви функцияси.
Капитал тупланиши жараёни иктисодий ривожланишнинг баркарорлашуви ва хужалик юритувчи хар бир субъектнинг уз максадга эришишининг мухим шарти хисобланади. Бу ишлаб чикаришни кен­гайтиришга, шу билан бирга кушимча фойда олишга карз маблаг­лардан фойдаланиш имконини яратади. Шуни таъкидлаб утиш зарур­ки, иктисодий инкирози даврида бу ресурсларнинг кимматлилиги купчилик хужалик фаолияти жабхаларида капитал тупланишини жа­даллаштириш масаласини хал килишда тускинлик килади. шунга ка­рамасдан, куриб чикилаётган функция хозирги шароитда режали иктисодиёт даврида ривожланмаган ва маблаглар билан таъминлан­маган фаолият жабхаларини молиявий маблаглар билан таъминлаш жараёнини сезиларли тезлаштиради.
1.5.Муомалага тулов воситаларини чикариш функцияси.
Бу функциянинг амалга ошиш жараёнида кредит факатгина то­вар эмас, балки пул муомаласининг жадаллашувига, ундан накд пулларни сикиб чикариб, туловлар айланишининг тезлашувига ижо­бий таъсир курсатади.Кредит туфайли пул муомаласи доирасига вексель, чек, кредит карточкалари каби воситалар киритилиб, накд пулли хисоб-китобларни накд пулсиз операциялар билан ал­маштиради. Бу эса ички ва халкаро бозордаги иктисодий муноса­батлар механизмини осонлаштиради ва тезлаштиради. Бу масалани хал этишда тижорат кредити замонавий товар алмашинишининг ке­ракли элементи сифатида мухим урин тутади.
Фан техника тараккиётининг жадаллаштируви хам кредит ор­кали самарали амалга оширилиши мумкин. Урушдан кейинги йиллар­да фан-техника тараккиёти хар бир мамлакат ёки алохида хужалик юритувчи субъект иктисодий ривожининг хал килувчи омилига ай­ланган. Кредитнинг фан техника тараккиётини жадаллаштиришдаги ролини фан-техника билан шугулланувчи ташкилотларининг фаолиятини молиялаштириш жараёни оркали кузатиш мумкин. Илмий тадки­кот ишларини олиб борувчи марказларнинг нормал ишлаб туришини таъминлаш учун хам, улар фаолиятини молиялаштиришда кредит ре­сурслари ишлатилиши мумкин. Шунингдек, кредит инновацион жара­ёнларда ишлаб чикаришга илмий тадкикот натижаларини жорий ки­лиш ва ишлаб чикариш технологиясини узгартириш билан боглик харажатларни молиялаштириш жараёнларини амалга ошириш учун за­рур.
Албатта, корхоналарнинг маблаглари етарли булган холда бу турдаги харажатлар дастлаб корхоналарнинг уз маблаглари хисо­бидан молиялаштирилади, шунингдек, уз маблаглари етарли булма­ган шароитда банкнинг максадли урта ва узок мудддатли ссудала­ри хисобидан бу иш хам амалга оширилиши мумкин.


2.Кредитнинг асосий тамойиллари.
Кредит муносабатлари иктисодиётда мавжуд аник услубий асосларга таянади. Унинг асосий элементлари булган ссуда капи­тали бозори операциялари маълум тамойиллар асосида олиб бори­лади. Бу тамойиллар кредит ривожланишининг биринчи боскичида кузга ташланган эди, кейинчалик эса улар умумдавлат ва халкаро кредит конунчилигида яккол уз аксини топди. Иктисодий катего­рия сифатида кредит бир неча тамойилларга эга. Булар кредит­нинг кайтиб беришлилиги, кредитнинг муддатлилиги, кредитнинг таъминланганлиги, максадлилиги ва туловлилик тамойилларидир.