Foiz stavkalari. Annuitet to'lovlari Nega annuitet muhim? - Kreditni to'lash va undan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashning annuitet mexanizmi uzoq muddatli yirik kreditlarga (asosan ipoteka) fuqarolar uchun qulay rejimda (summa bo'yicha qarz oluvchi uchun qulay bo'lgan davriy to'lovlar bilan) xizmat ko'rsatish imkoniyatini beradi.
Annuitet - Annuitet mexanizmi qarzni teng to'lovlarda qaytarishni o'z ichiga oladi. Shu bilan birga, har bir keyingi to'lovda to'langan asosiy qarzning ulushi ortadi va to'langan foizlar ulushi kamayadi.
- Annuitet to'lovi - asosiy qarz qoldig'i bo'yicha hisoblangan foizlarning to'liq to'lanishini, shuningdek, belgilangan foiz stavkasi bo'yicha barcha oylik to'lovlar teng bo'ladigan tarzda hisoblangan kreditning bir qismini o'z ichiga olgan oylik to'lov. butun kredit muddati.
8
Annuitetni to'lash formulasi
qayerda
– to'lov miqdori,
– asosiy qarz summasi, – davr uchun foiz stavkasi (oy, yil va boshqalar), – kredit berilgan davrlar soni
kredit foizlari
asosiy to'lov miqdori
hamma to'lov hajmi
Masalan, qarz oluvchi 1 yil muddatga yillik 10% stavkasi bilan 1200 AQSh dollari miqdorida kredit oladi. Annuitetni to'lash jadvali quyidagicha ko'rinadi: - Masalan, qarz oluvchi 1 yil muddatga yillik 10% stavkasi bilan 1200 AQSh dollari miqdorida kredit oladi. Annuitetni to'lash jadvali quyidagicha ko'rinadi:
Oy
|
To'lov miqdori, shu jumladan:
|
Foizlarni qaytarish
|
Asosiy qarzni to'lash
|
Qolgan asosiy
|
0
| | | |
1200,00
|
1
|
105,50
|
10,00
|
95,50
|
1104,50
|
2
|
105,50
|
9,20
|
96,30
|
1008,20
|
3
|
105,50
|
8,40
|
97,10
|
911,11
|
4
|
105,50
|
7,59
|
97,91
|
813,20
|
5
|
105,50
|
6,78
|
98,72
|
714,48
|
6
|
105,50
|
5,95
|
99,55
|
614,93
|
7
|
105,50
|
5,12
|
100,38
|
514,55
|
8
|
105,50
|
4,29
|
101,21
|
413,34
|
9
|
105,50
|
3,44
|
102,06
|
311,29
|
10
|
105,50
|
2,59
|
102,91
|
208,38
|
11
|
105,50
|
1,74
|
103,76
|
104,63
|
12
|
105,50
|
0,87
|
104,63
|
0,00
|
Jami
|
1266,00
|
66,00
|
1200,00
| | Taqqoslash uchun - Agar qarz oluvchi asosiy qarzni teng qismlarda to'lasa (differensiatsiyalangan usul), u holda qarzning qoldig'i teng ravishda kamayadi va shu bilan birga to'lanishi kerak bo'lgan oylik foizlar miqdori.
- Bunday holda, oylik to'lov miqdori kreditni to'lash muddati davomida teng ravishda kamayadi. Shu bilan birga, asosiy moliyaviy yuk fuqaroning foizlarning katta qismini to'lashi kerak bo'lgan birinchi oylarga to'g'ri keladi. Natijada, birinchi to'lovlar ko'plab qarz oluvchilar uchun imkonsiz bo'lib qoladi.
- Aksariyat mijozlar birinchi oylarda to'lov uchun zarur bo'lgan katta miqdorga ega emasligi sababli, tabaqalashtirilgan to'lov usuli bilan kreditni fuqaro o'zi kerak bo'lgan shartlarda ololmaydi.
- Bundan tashqari, bir-biridan hajmi bo'yicha farq qiluvchi to'lovlarni amalga oshirish ko'pincha qarz oluvchilar uchun qulay emas, chunki u har safar jadval bilan kelishishni talab qiladi va xatolar xavfini o'z ichiga oladi.
- Shuning uchun annuitet to'lov usuli bilan kreditlar keng qo'llaniladi.
11
Kreditni qaytarish usullarini taqqoslash
Annuitet
Differensiallashgan
kredit foizlari
asosiy to'lov miqdori
Muammolar - Annuitet to'lovlari bilan kreditlar bo'yicha hisob-kitoblarning to'g'riligi bilan bog'liq muammolar jismoniy shaxslarga berilgan kreditlarni, ayniqsa, ipoteka kreditlarini muddatidan oldin to'lashda yuzaga keladi.
- Agar ipoteka kreditining o'rtacha muddati 180 oy bo'lsa.
- LEKIN ipoteka kreditidan foydalanishning o'rtacha haqiqiy muddati 120 oyni tashkil etdi.
- Bu ipoteka kreditlarining salmoqli qismi muddatidan oldin to‘langanidan, kreditdan foydalanilmagan davr esa salmoqli ekanidan dalolat beradi.
Qarz oluvchining talabi - Kredit qarzi muddatidan oldin to'langan taqdirda, qarzdor foizlarni qayta hisoblab chiqadi va bankdan "ortiqcha to'langan" foizlarni qaytarishni talab qiladi.
- Qarz oluvchi "ortiqcha to'langan" foizlarni ssuda mablag'laridan foydalanganlik davri uchun to'langan foizlar miqdori va agar u dastlab ushbu kreditni olgan bo'lsa, bankka to'lagan foizlar miqdori o'rtasidagi farq deb hisoblaydi. jalb qilingan mablag'larning amalda ishlatilishi (bir xil kredit summasi va foiz stavkasi bilan).stavkalari).
Do'stlaringiz bilan baham: |
