Antract kurs ishi: 35s., 5-rasm, 2-jadval, 34 manba, 2-ilova. To'Lov tizimi, xalqaro tizim, visa, mastercard, BANK To'lov kartasi, emiting bank, sotib olgan bank. O'rganish ob'ekti

2.3 Diners Club, American Express, JCB Card
Diners Club International (DCI) dunyodagi eng qadimiy toʻlov tizimlaridan biri boʻlib, sayohat va koʻngilochar kartalarni (T&E kartalari – sayohat va koʻngilochar) chiqarish boʻyicha yetakchilardan biri hisoblanadi. T&E atamasi kartadan foydalanishning ma'lum bir sohasini anglatadi: transport, mehmonxonalar, restoranlar, ko'ngilochar industriya, avtomobil ijarasi. Diners Club International kartasi egasiga belgilangan hududda qulayliklar, imtiyozlar va chegirmalarni olish kafolatlanadi. Tovar va xizmatlar uchun to‘lovdan tashqari, karta orqali butun dunyo bo‘ylab bankomatlar, bank filiallari va Diners Club ofislarida naqd pul olish mumkin26. Har bir egasiga xizmatlar to'plami taqdim etiladi: sug'urtaning barcha turlari, turistik va xizmat safarlarini tashkil etish, biznes markazlari va dunyodagi eng yirik aeroportlardagi zallardan (zallardan) bepul foydalanish, xalqaro telefon xizmatlari, turli bonus tizimlari va kechayu kunduz axborot yordami. Karta professional faoliyat bilan shug'ullanadigan, barqaror, o'rtacha daromaddan yuqori daromadga ega va ko'pincha ish yoki sayyohlik sayohatlarini amalga oshiradigan odamlar uchun mo'ljallangan.

Xorijiy statistika ma'lumotlariga ko'ra, Diners Club kartalari egalari haqida quyidagilarni ta'kidlash mumkin:

 ular asosan 45 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan oliy ma'lumotli kishilardir;
 egalarining 60% dan ortig'i yillik daromadi 50 000 dollardan ortiq;
 qoida tariqasida, bu yirik kompaniyalar xodimlari, kompaniya rahbariyati va professional xususiy amaliyot bilan shug'ullanadigan odamlar;
 98% yiliga bir necha marta (ish yoki dam olish) sayohat qiladi;
 68% - erkaklar 27.
Diners Club kartalarining ikkita asosiy turi mavjud: xususiy va korporativ. Shaxsiy kartani chiqarishda mijozni tekshirish uchun ishonchli tizim zarur - uning kredit tarixi; arizada mavjud bo'lgan ma'lumotlar va boshqalar. Xavfsizlik va to'lovni amalga oshirmaslik xavfi nuqtai nazaridan eng oqlangani tegishli bankning doimiy mijozlariga DCI kartalarini chiqarish bo'lishi mumkin (tavsiya etilgan minimal xarajatlar chegarasi bo'lishini hisobga olgan holda). 3000 AQSh dollari).
Bunday holda, mijozga oddiy to'lov vositasidan ko'ra ko'proq taklif qilinadi. Uning ixtiyorida mijozni xizmat safarlari va dam olish vaqtida har qanday kutilmagan hodisalardan, jumladan Diners Club Internationalning butun dunyo bo'ylab ofislarida har qanday yordamdan himoya qilish uchun mo'ljallangan "xizmat savati" mavjud. T&E kartalari Belarus Respublikasida hali chiqarilmagan. Ammo Rossiya Federatsiyasiga kelsak, 1995 yildan beri Diners Club International kompaniyasining Rossiya Federatsiyasidagi vakili Diners Club mas'uliyati cheklangan jamiyati (MChJ) hisoblanadi. Mamlakat bo'ylab va chet elda tez-tez xizmat safarlarini amalga oshiradigan odamlarning aksariyati T&E tushunchasi bilan deyarli tanish emas, bu ularga Diners Club International tomonidan taqdim etilayotgan imtiyozlarni qadrlashga imkon bermaydi. Rossiyada T&E kartalari hali to'g'ri taqsimlanmagan.
Bundan tashqari, Diners Club yirik korporativ mijozlar uchun maxsus ishlab chiqilgan qo'shimcha xizmatlarni taqdim etadi. Masalan, tegishli taqsimot bilan kartalarda tuzilgan xodimlarning korporativ xarajatlari to'g'risidagi oylik va yillik umumiy ma'lumotlar: xarajatlar turlari bo'yicha (aviachiptalar, mehmonxonalar, restoranlar, naqd pul yechib olish va boshqalar); mamlakatlar va mintaqalar kontekstida ularni amalga oshirish joylari bo'yicha; bo'linmalar, filiallar va sho''ba korxonalar. Bunday yig'ma statistik ma'lumotlar tegishli xarajatlarni rejalashtirish, tahlil qilish va hisobga olish mexanizmini takomillashtiradi, bu esa pirovardida korporativ xodimlar xarajatlari ustidan nazoratni kuchaytirish va ularni optimallashtirishga yordam beradi.
Diners Club International kartalari barqaror moliyaviy ahvolga ega bo'lgan kichik kompaniyalar rahbariyati va xodimlariga ham taklif qilinishi mumkin (bu, albatta, tegishli tekshirishni talab qiladi). Aytgancha, Diners Club International korporativ kartalari xodimlar uchun chiqarilgani kompaniyaning o'zi obro'siga ijobiy ta'sir ko'rsatadi, chunki bu uning moliyaviy barqarorligidan dalolat beradi.
Diners Club MChJ sublitsenziyalangan banklar orqali kartalarni chiqaradi. Sublitsenziya shartnomasiga muvofiq, bankka Diners Club International tizimining logotipi tushirilgan standart dizayn kartalarini chiqarish huquqi beriladi; shu bilan birga, kartada bankning o'z logotipini qo'llash mumkin.
Sublitsenziat sifatida tayinlangan taqdirda, bank quyidagi potentsial imtiyozlarga ega bo'ladi. Birinchidan, sublitsenziat bank sifatida ma'qullanishi uning dunyodagi yetakchi to'lov tizimlaridan biri tomonidan yuqori obro'si va ishonchliligini tasdiqlaydi. Ikkinchidan, kartaga bank logotipini joylashtirish uning nufuzini oshiradi. Bank korporativ mijozlar va jismoniy shaxslar uchun ishonchli elita xalqaro kartani chiqarish huquqini qo'lga kiritadi.
Bunday holda, bank kartaning turini va karta egalari bilan hisob-kitob qilish tartibini mustaqil ravishda belgilaydi.
Kafolatlangan yuqori toifadagi xizmatlar paketiga ega bo'lgan bank kartalarni sotishdan to'lov shaklida mijoz badallarining bir qismini ushlab qolishi mumkin. U Diners Club MChJdan bank tomonidan chiqarilgan kartalar bo'yicha tranzaksiya komissiyasini ushlab turadi. Kartochkalarni chiqarish huquqini qo‘lga kiritish orqali bank avtomatik ravishda o‘zining agent banklari tarmog‘i orqali ularni tarqatish huquqiga ega bo‘lib, ular bilan mustaqil ravishda aloqa o‘rnatadi29.
Agar to‘lov tizimining yangi a’zosi bo‘lgan bank kartalarga xizmat ko‘rsatish bo‘yicha o‘zining savdo tarmog‘iga ega bo‘lsa, u holda bankka Diners Club International karta egalariga savdo va xizmat ko‘rsatish korxonalarida xizmat ko‘rsatish bo‘yicha shartnomalar tuzish huquqini berish mumkin. Amerika diversifikatsiyalangan korporatsiyasi xalqaro biznes va xususiy turizm, moliyaviy xizmatlar va elektron tijorat bozorlarida faoliyat yuritadi. Korporatsiya jismoniy va yuridik shaxslarga xizmat ko‘rsatadi. American Express - plastik kartalar asosida to'lov tizimini yaratgan birinchi kompaniyalardan biri; sayohat cheklarini chiqargan dunyodagi birinchi kompaniya 24.
Hozirda American Express to'lov tizimi mijozlarga to'lov, kredit va oldindan to'langan mahsulotlarning keng assortimentini, jumladan smart-kartalarni 23 taklif qilmoqda.
1880-yillarda American Express kompaniyasi prezidenti janob Fargo Yevropaga dam olish sayohatiga chiqdi va pul olish uchun akkreditivlardan foydalanishda butun safar davomida duch kelgan qiyinchilikdan g'azablandi. Sayohatdan qaytgach, u transport bo‘limi boshlig‘iga akkreditivlarga yaxshiroq muqobil o‘ylab topishni topshirdi. Yechim American Express tomonidan ixtiro qilingan birinchi mahsulot bo'lgan American Express sayohat cheki edi.
Hozirgacha American Express sayohat cheklari butun dunyoda juda mashhur bo'lib, millionlab sayyohlarga naqd pul xavfsizligi haqida qayg'urmasdan, ishonch bilan sayohat qilish imkonini beradi.
American Express kartasining prototipi, boshqa har qanday kredit karta kabi, kompaniya tomonidan 1891 yilda ixtiro qilingan sayohat cheklari edi.
Hozirgi vaqtda American Express kartalari "to'lov" kartalarining alohida turi hisoblanadi. Qarzni bir oy ichida to'lash sharti bilan siz u bilan hech qanday cheklovlarsiz xarid qilishingiz mumkin (aks holda sizdan oshirilgan foizlar olinadi). Bu elita karta, ammo xalqaro to'lov tizimlari kartalarining umumiy aylanmasida American Expressning ulushi juda yuqori.
Ushbu kartalar T&E kartalari toifasiga kiradi (sayohat va ko'ngilochar - sayohat va ko'ngilochar). Ular asosan mehmonxonalar, restoranlar, aviaagentliklar, avtoulovlarni ijaraga berish xizmatlarini to'lash uchun mo'ljallangan. Bu ularning bank kartalaridan asosiy farqidir. Ushbu kartalar orasidagi yana bir farq shundaki, deyarli barcha turdagi T&E kartalari turli rag'batlantiruvchi dasturlarda ishtirok etadi. Bu shuni anglatadiki, kartadan foydalanganda sizga turli xil bonus ballari, millar, kilometrlar olinadi.
IN yaqinda yillar kompaniya amerikalik Ekspress sezilarli faollashtirilgan mening faoliyat yoqilgan xalqaro bozorlar orqasida tekshirish ta'lim franchayzalar, ta'minlash ruxsatlar mahalliy banklar yoqilgan ozod qilish kartalar Bilan savdo shtamplar kompaniyalar Va ozod qilish qo'shma kartalar Bilan katta firmalar23.
Yaponiyaning JCB kompaniyasi 1961 yilda tashkil etilgan. U o'zining birinchi yillaridanoq xalqaro Visa va MasterCard to'lov tizimlarining bank kartalari yordamida amalga oshiriladigan bank xizmatlari bo'yicha Yaponiya bozorini egallashga urinishlariga iqtisodiy qarshilik ko'rsata boshladi. Bugungi kunda JCB Yaponiya kredit kartalari bozorida yetakchi hisoblanadi va 13 xalqaro toʻlov tizimi sifatida faol rivojlanmoqda.
Kompaniya tarmog‘i dunyoning 190 mamlakatidagi 11,7 milliondan ortiq to‘lovlarni qabul qilish punktlaridan iborat. JCB kartalari 18 ta davlatda chiqariladi va hozirda taxminan 51,6 million karta egalariga ega. JCB Assotsiatsiyasida 320 dan ortiq yirik banklar mavjud. JCB korporativ shiori “Yurakdan xizmat” boʻlib, kompaniyaning masʼuliyatli va sifatli xizmat koʻrsatishga sodiqligini ifodalaydi 28.
Yaponiyada JCB birinchi navbatda yuqori daromadli, tabaqalashtirilgan talabga ega bo'lgan yuqori o'rta sinf iste'molchilariga mo'ljallangan.
Shu bilan birga, JCB boshqa xalqaro to'lov tizimlaridan ("Visa", "Master Card" - ularning barchasi ancha katta) o'z kartalarini nafaqat to'lov vositasi, balki to'lov vositasi sifatida rivojlantirishga katta e'tibor berish bilan farq qiladi. lekin turizm va ko'ngilochar sohadagi xizmatlardan foydalanish vositasi sifatida.
Shunday qilib, u yoki bu to'lov tizimi xalqaro hisob-kitob va to'lov bank xizmatlarining raqobatbardoshligiga bevosita ta'sir ko'rsatadigan o'ziga xos xususiyatlarga ega.

3. Bank to‘lov kartalaridan foydalangan holda hisob-kitoblarni rivojlantirish muammolari va istiqbollari

Hozirgi vaqtda turli xil karta mahsulotlarini sotish bilan ma'lum darajada shug'ullanmagan bankni tasavvur qilish qiyin.

Bir qator banklar uchun kartalarni sotish imidj masalasi bo'lsa, boshqalari uchun bu ikkinchi darajali xizmat bo'lib, undan jiddiy foyda kutilmaydi. Shu bilan birga, Belarus bozorida banklar uchun ham (ushbu dasturlarni amalga oshirishdan olingan daromad sifatida) ham, Belarus Respublikasining to'lov tizimi uchun ham ushbu bozorni rivojlantirish muhimligini tushunadigan bir qator banklar mavjud. butun.
Kartaning jozibadorligi - mijoz uni sotib olishdan oladigan foyda. Bu erda quyidagi imtiyozlar guruhlarini ajratib ko'rsatish mumkin, birinchidan, bular plastik kartalar asosida hisob-kitob tizimining o'ziga xos bo'lgan imtiyozlar - xavfsizlik, hisob-kitoblarning qulayligi (bu infratuzilmaning rivojlanishi bilan belgilanadi), overdraft (kredit kartalari) imkoniyati. ), va boshqalar.; ikkinchidan, bu mijoz karta bilan birga oladigan xizmatlar majmuidir. Alohida-alohida, siz kartaning obro'sini ta'kidlashingiz mumkin.
To'lov kartalari bilan bozorni qamrab olish bo'yicha Belarus Respublikasi Rossiya va Polshadan sezilarli darajada past (Rossiya - aholining 12%, Polsha - 40%, Belorussiya - taxminan 10%). Boshqa mamlakatlarda (Sloveniya, Chexiya, Vengriya) bu ko'rsatkich 40-50% ni tashkil qiladi[15, 50-b.].
Belarus banklari mutaxassislarining fikriga ko'ra, Belarusda plastik kartalarning ommaviy tarqalishiga quyidagilar to'sqinlik qilmoqda:
 texnik infratuzilmaning etishmasligi;
 xodimlarning malakasi etarli emasligi;
 savdo va xizmat ko'rsatish korxonalari raqobat muhitining rivojlanmaganligi;
 bank plastik kartochkalarining potentsial iste'molchisining yo'qligi, chunki aholi massasi naqd pulni naqd pulsiz hisob-kitob vositalariga (cheklar, plastik kartalar va boshqalar) almashtirishga tayyor emas.
Belorussiya aholisining aksariyati hatto to'lov kartalari tushunchasiga xos bo'lgan ko'plab afzalliklarni bilishmaydi. Binobarin, u banklar tomonidan karta mahsulotlari reklamasini yaratishni yuvib tashladi, bunda aholi uchun kartochkalar bilan to‘lovlarning afzalliklari tasvirlangan.
Nafaqat to‘lov kartalari egalari sonini, balki ulardan foydalanish bilan bog‘liq operatsiyalar hajmini ham oshirishning eng real imkoniyati bu ko‘p sonli kredit kartalarini chiqarishdir.
Aholi uchun kartalarning jozibadorligini oshirishning ikkinchi usuli bu karta bilan ko‘rsatiladigan xizmatlar to‘plamidir. Bu turli xil sug'urta (tibbiy, avtomobil va boshqalar), chegirma va boshqa xizmatlar bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, xizmatlar ham haq evaziga, ham bonus tizimida taqdim etilishi mumkin.
Rivojlangan xorijiy mamlakatlarda chegirmalarning barcha turlari keng tarqalgan. Ammo siz ushbu turdagi kartalarni, masalan, BelKart bilan birlashtira olasiz.
To'lov kartalari asosida hisob-kitoblar tizimining samaradorligini oshirish uchun xizmat ko'rsatish tarmog'ining miqdoriy jihatdan rivojlanishini emas, balki bir xil TCPda to'lov kartalari bilan to'lovlarni amalga oshirishda sifati, foydalanish qulayligini ham hisobga olish kerak. [17]
Afsuski, Belarus banklari hali ham sifat jihatidan yangi mahsulotlar va imkoniyatlarga ustunlik berishdan ko'ra, keng ko'lamli o'sishga e'tibor qaratmoqda. Misol uchun, har qanday emitent bankning VISA, Europay (VISA Electron va Cirrus/Maestrodan tashqari) va Union Card kartalariga ega bo'lgan Moskvaning barcha aholisi Rossiyaning eng yirik shaharlararo va xalqaro aloqa operatori - Rostelekom xizmatlari uchun to'lashlari mumkin. telefon. Mobil telefon foydalanuvchilari uchun to'lov kartasi eng qulay to'lov vositasi hisoblanadi. Belorussiyada telefon va boshqa maishiy xizmatlar uchun to‘lovlarni bank kartalari yordamida amalga oshirish imkoniyatining joriy etilishi ulardan foydalanish faolligini sezilarli darajada oshirishi kerak.
Internetni to'lov mahsulotlarini sotish hajmini oshirish uchun zaxira sifatida ham ko'rish mumkin. Belarusiyada onlayn-do'konda to'lov kartasi orqali to'lash orqali xarid qilish imkoniyati (uning raqami monitor ekranidagi tegishli maydonga kiritilgan) Priorbank tomonidan taklif etiladi. U allaqachon asosan universitet talabalariga tegishli bo'lgan ko'plab VISA Internal kartalarini chiqargan.
Belarusiya bank to'lov kartalariga asoslangan milliy hisob-kitob tizimi ishlayotgan yagona mamlakat emas. Masalan, Frantsiyada CB (Cartes Bancaires), Belgiyada - Bancontact, Avstriyada - Quick, Irlandiyada - Lazer va boshqalar ishlaydi[12].
Bundan tashqari, milliy to'lov tizimlari xalqaro kabi firibgarlik hujumlariga moyil emas. So'nggi paytlarda kartalar bilan ishlashda huquqbuzarliklar muammosi yanada keskinlashdi. Har bir davlat tomonidan alohida ko'rilayotgan ichki xavfsizlik choralari tobora kamayib bormoqda.
Milliy to‘lov tizimlarini rivojlantirishdan bosh tortish va aksincha, u yoki bu davlatda faqat xalqaro tizimlar kartochkalarini keng tarqatish davlat to‘lov tizimining faoliyati ustidan nazoratni yo‘qotishga olib keladi, mamlakatning iqtisodiy va siyosiy mustaqilligiga putur yetkazadi; va uning milliy xavfsizligiga tahdid soladi. Bu, birinchi navbatda, "ish haqi" loyihalarida xalqaro kartalardan foydalanishga tegishli.
Shunday qilib, Belarus Respublikasida to'lov tizimlari past turmush darajasi, bank tizimi mijozlarining kichik foizi, nomukammal qonunchilik va boshqalar bilan bog'liq bir qator qiyinchiliklarga duch kelayotganini ta'kidlash mumkin. Bunday darajadagi tizimlar tez rivojlana olmaydi. yetarli. Kelajakda to'lov tizimlari iste'molchiga turli yo'llar bilan xaridlarni amalga oshirish imkoniyatini taqdim etishi kerak, ya'ni. turli aloqa vositalaridan (telefon, televizor, kompyuter), tarmoqlardan (kabel televideniyesi, xususiy internet tarmoqlari) foydalanganda cheklar, to‘lov kartalari, elektron pullar va boshqalardan foydalanish.

Xulosa
Jahon moliya tizimi sharoitida hisob-kitoblar va to'lovlarni tashkil etish birinchi darajali ahamiyatga ega. Xalqaro to'lovlarni tashkil qilish uchun turli to'lov tizimlari ishlab chiqilgan. Ularni batafsil o'rganish natijasida quyidagi xulosalar chiqarish mumkin:

1.Rivojlangan to'lov tizimining ishtirokchilari:
) kartalarni emitent banklari;
) ekvayring banklar - "tijorat tarmog'i egalari", do'konlar bilan ishlash;
) hisob-kitob banklari;
) markaziy va (ko'pincha) birlashgan mintaqaviy kompaniyalar, qayta ishlash operatsiyalarini qayta ishlash kompaniyalari;
) do'konlar va boshqa xizmat ko'rsatish punktlari.
2.Xalqaro bozorning 80% ni nazorat qiluvchi eng yirik toʻlov tizimlari Visa va MasterCard hisoblanadi. Ularning asosiy afzalliklari quyidagilardir: ulkan qabul infratuzilmasi, transchegaraviy to'lovlarni amalga oshirish qobiliyati, karta bilan bog'liq boylik tasviri.
Visa va MasterCard o'rtasida farqlardan ko'ra ko'proq umumiy narsalar mavjud. To'lov tizimlari faoliyatining turli jihatlari juda o'xshash bo'lib chiqadi: ierarxik a'zolikning tashkiliy tamoyillari, u yoki bu tizimning arxitekturasi asoslanadi, ma'lumotlar almashinuvi, kliring, operatsion protseduralar, risklarni boshqarish, kriptografik protseduralar va standartlar. , va boshqalar.
Qiyosiy tavsiflardan ko'rinib turibdiki, tizimlar o'rtasidagi tanlov bir ma'nodan uzoqdir va iste'molchilar tomonidan ularning afzalliklaridan kelib chiqqan holda va bank tomonidan o'ziga xos korporativ hayot tarziga muvofiq amalga oshiriladi, ya'ni umuman olganda, sub'ektiv yondashuvlarning asosi.
3.Asosan sayohat va ko'ngilochar xizmatlar bilan shug'ullanadigan yirik to'lov tizimlari - American Express, Diners Club International va JCB Card. Ularning kartalari egalari asosan o'rtacha daromaddan yuqori daromadga ega bo'lgan badavlat odamlardir, ular tez-tez xizmat safarlariga boradilar. To'lov kartalari asosan mehmonxonalar, restoranlar, aviaagentliklarning xizmatlarini to'lash, avtoulovlarni ijaraga olish va boshqalar uchun mo'ljallangan. Deyarli barcha turdagi T&E kartalari turli rag'batlantirish dasturlarida ishtirok etadi, turli bonus ballari, millar, kilometrlarga ega.
Shunday qilib, u yoki bu to'lov tizimi xalqaro hisob-kitob va to'lov bank xizmatlarining raqobatbardoshligiga bevosita ta'sir ko'rsatadigan o'ziga xos xususiyatlarga ega.
4.Dunyoning aksariyat mamlakatlarida kartochkalar loyihalarini joriy etish va rivojlantirish tajribasi shuni ko‘rsatadiki, bank to‘lov kartalari ishonchli va qulay vosita hisoblanadi.
Biroq, bizning mamlakatimizda to'lov kartalaridan foydalangan holda to'lovlar hali rivojlanish bosqichida, hal qilinishi kerak bo'lgan ko'plab muammolar mavjud, ammo davlat va Belarus Respublikasi Milliy banki ko'magida, ular to'lov vositalarini ishlab chiqishdan manfaatdor. muomala va jamg'arish, shuningdek, jahon tajribasiga tayangan holda, buni amalga oshirish osonroq bo'ladi, ayniqsa, ushbu sohalarda banklarning faoliyatini tartibga soluvchi tegishli konsepsiyalar allaqachon qabul qilinganligi sababli.

Foydalanilgan manbalar ro'yxati

1 Avramenko A., Chudilovskaya T. Belarus Respublikasida elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimini rivojlantirish // Bank texnologiyalari. 2005 yil. № 29. 19-24-betlar.

Andreev A. A., Belov M. Yu., Bystrov L. V. Plastik kartalar. - 4-nashr. qayta ko'rib chiqilgan va qo'shimcha Minsk: BDTs-Press, 2002. 576s.
Antonov. IN. Yurakdan xizmat [Elektron resurs] / ed. Dubik P.S. - Minsk, 2008. - Kirish rejimi http://www.chronopay.com/ru/reference/AboutChronopay.StrategicPartners.Acquiing-Banks
Antonovich O. Belarus banklarining karta biznesi segmentidagi hozirgi vaziyat to'g'risida // Bank byulleteni. 2013 yil. 19/600-son. 43-48-betlar.
Babinova N. V., Grizov A. I., Salnikov D. M., Sidorenko M. S., Smoreodinov OV Yangi to'lov texnologiyalari. Axborot va ma'lumotnoma nashri./Umumiy tahririyat ostida. A. I. Grizova. M.: AOZT "Recon", 2001. 272b.
Bank ishi. Umumiy tahririyat ostida. O. I. Lavrushina. 2-nashr. Qayta ko'rib chiqilgan va qo'shing.M.: "Moliya va statistika", 2001. 672 pp.: kasal.
Bo'lLoglazova G.N., Krolivetskaya L.P. Bank ishi. Tijorat banki faoliyatini tashkil etish: darslik. - Minsk: Yurayt nashriyoti, Oliy ta'lim, 2009. - 422 p.
8 Belarus to'lov tizimi ichki bozorda xalqaro to'lovlarni almashtirmoqda.[Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://select.by/content/view/1781/
Bystrov L.V., Voronin A.S., Gamolskiy A.Yu. va boshqalar.Plastik kartalar (5-nashr, qayta ko'rib chiqilgan va qo'shimcha). - M.: "BDTS-press", 2005. - 624 b.
10 Visa [Elektron resurs] - Kirish rejimi www.visa.com
Govyadinova, N.N. Naqd pulsiz hisob-kitoblarning avtomatlashtirilgan tizimlari: darslik. Nafaqa / N.N. Govyadinova, L.K. Golanda. - Minsk: BSEU, 2004. -278s.
Plastik kartalar bo'yicha EDI hisoboti. Kirish sanasi: 2012 [Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://grodno.gov.by/sm_full.aspx?guid=27023.
Pul, kredit, banklar: darslik / G.I. Kravtsova, G.S. Kuzmenko, O.I. Rumyantsev [va boshqalar]; ed. prof. G.I. Kravtsova. - 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - Minsk: BSEU, 2007. - 444 p.
Ivanov N. V. Kartochkalarni boshqarishtijorat bankidagi biznes. M.: BDC-press Publishing Group, 2003. 272p.
Visa International toʻlov tizimining konvertatsiya stavkalari. [Elektron resurs] - Kirish rejimi:
Kurslar uchunMasterCard Worldwide to'lov tizimining o'zgarishlari. [Elektron resurs] - Kirish rejimi:
Jahon tendentsiyalarini hisobga olgan holda Belarus Respublikasining milliy to'lov tizimini 2010 yilgacha rivojlantirish kontseptsiyasi tasdiqlandi.naya Belarus Respublikasi Milliy banki Boshqaruvining 2004 yil 26 maydagi 84-son qarori bilan// http://www.pravo2004.by
Krasnov Yu.E. Bela Respublikasida davlat organlari va moliya bozori ishtirokchilarining rivojlanish bo‘yicha qo‘shma harakatlar rejasini amalga oshirish to‘g‘risidarus 2013-2015 yillar uchun zamonaviy elektron to'lov vositalari va to'lov vositalaridan foydalangan holda chakana to'lovlar uchun naqd pulsiz to'lovlar tizimi -// Bank byulleteni. 2013 yil. 20/601-son. S. 11.
Lavrushin O.I. Bank ishi. Oliy maktablar uchun darslik. Minsk: KnoRus, 2008. 768s.
Leonovich T. Chakana bank xizmatlarini rivojlantirishning yangi yo'nalishlari// Bank byulleteni. 2004. No 34. S. 32-35.
Malaxova N.G. Pul, kredit, banklar. M. Prior, 2008. 96-yillar.
22 asosiy karta[Elektron resurs] - Kirish rejimi: www.mastercard.com
Xalqaro to'lov tizimi. [Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/24995
Xalqaro kartalar. [Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://www.belcard.by/cgi-bin/view.pl?topicid=ab0d6d1b
Olekhnovich A.E. Elektron hisob-kitoblar faoliyati samaradorligini baholash // Belarus iqtisodiyoti: tahlil, prognoz, tartibga solish, 2005. № 2. 49-54-betlar.
Plastik kartalar. 4-nashr, qayta ko'rib chiqilgan va kengaytirilgan - Minsk: nashriyot uyith guruhi "BDTS-press", 2002. - 576s.
Plastik kartalar [Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://www.roman.by/r-10580.html
To'lov kartalari: biznes ensiklopediyasi. / Yu.A. Avakova, L.V. Bystrov, A.S. Voronin [i dr.]. - Minsk: Market DS, 2008. - 760-yillar.
To'lovth kartalari. To'lov tizimi qanday ishlaydi. [Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://www.belelectro-m.by/pay%20cards.html
To'lov kartalari Visa Mastercard [Elektron resurs] - Kirish rejimi: http://finam.info/news/shirokoe-rasprostranenie-visa-i-mastercard
Proxorchik O. Kredit kartalari - hisob-kitoblarni rag'batlantirish // Bankauski byulleteni. 2003 yil. № 10. 32-33-betlar.
Sergeev M.P. Xalqarokarta to'lov tizimlari [Elektron resurs] / ed. Gorbachevskiy S.A. - K., 2008. - Kirish rejimi:
Starodubtseva E.B. Bank faoliyati asoslari. Minsk:, Infra-M. 2007. 256s.
[Elektron resurs] - gacha rejimstupa: http://www.finmarket.ru/z/nws/hotnews.asp?id=3116074