Antract kurs ishi: 35s., 5-rasm, 2-jadval, 34 manba, 2-ilova. To'Lov tizimi, xalqaro tizim, visa, mastercard, BANK To'lov kartasi, emiting bank, sotib olgan bank. O'rganish ob'ekti

1. Bank to‘lov kartalariga asoslangan xalqaro to‘lov tizimlarining mohiyati va ahamiyati


1.1 Xalqaro to'lov tizimlari faoliyatining umumiy tamoyillari
To'lov tizimi - bu xo'jalik sub'ektlari tomonidan qarz va boshqa majburiyatlarni bajarish jarayonida pul o'tkazish, hisob-kitoblar va to'lovlarni amalga oshirish uchun foydalaniladigan qonun bilan tartibga solinadigan elementlar majmuidir.

Xalqaro toʻlov tizimi - bu toʻlov vositalarining yagona standartlaridan foydalanadigan turli mamlakatlar banklari oʻrtasidagi iqtisodiy hisob-kitob tizimi.[23]

Toʻlov kartalari asosida qurilgan toʻlov tizimining asosiy maqsadi toʻlov kartasini toʻlov uchun taqdim etgan xizmat/tovar yetkazib beruvchi (sotuvchi) va xizmat koʻrsatuvchi/tovar isteʼmolchisi (xaridor) oʻrtasida hisob-kitoblarni amalga oshirishdan iborat. Shuni ta'kidlash kerakki, bu to'lovlar naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi.
Bundan tashqari, to‘lov tizimi karta egasi tomonidan ham maxsus qurilmalar – bankomatlarda, ham bunday xizmatlar ko‘rsatuvchi kassalarda naqd pul qabul qilinishini ta’minlaydi.
Eng umumiy shaklda to'lov kartalari bilan ishlashni qo'llab-quvvatlaydigan infratuzilma 1-rasmda ko'rsatilgan.


1-rasm - To'lov (bank - BC) kartalaridan foydalangan holda to'lov tizimining ishtirokchilari
Eslatma - Manba: [9, 19-bet, 1-rasm]
Bank kartalariga asoslangan to'lov tizimining infratuzilmasi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

markaziy boshqaruv organi;

emissiya markazi (keyingi o'rinlarda - emitent);
ekvayring markazi (keyingi o'rinlarda ekvayer deb yuritiladi);
protsessing markazi;
kartani qabul qilish punktlari:
savdo va xizmat ko'rsatish korxonalari;
naqd pul punktlari;
jismoniy shaxslar - karta egalari.
Markaziy boshqaruv organi to‘lov tizimining ham kundalik faoliyati, ham tizimni rivojlantirish bo‘yicha umumiy yo‘nalishini ta’minlaydi.
Emitent kredit muassasasi - asosiy vazifasi mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'lgan bank - karta egalari.
Ekvayer to'lov kartasidan foydalanganlik uchun to'langan operatsiyalar bo'yicha savdo va xizmat ko'rsatish korxonalariga pul mablag'larining kiritilishini ta'minlaydi, shuningdek, karta taqdim etilganda kassa punktlariga xizmat ko'rsatadi.
Savdo va xizmat ko'rsatish korxonalari (mexantlar) - bu karta egalariga sotilgan tovarlar/xizmatlar uchun hisob-kitoblar uchun to'lov vositasi sifatida kartalarni qabul qiluvchi korxonalar.
To‘lov tizimining barcha ishtirokchilari o‘rtasidagi axborot va texnologik o‘zaro aloqada asosiy rolni to‘lov tizimining ma’lumotlar bazasini yurituvchi protsessing markazi o‘ynaydi. Maʼlumotlar bazasi, xususan, avtorizatsiya soʻrovlarining bajarilishini taʼminlovchi banklar – toʻlov tizimi aʼzolari va karta egalari toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni oʻz ichiga oladi. Markaz karta egalarining limitlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni saqlaydi va agar emitent bank oʻz maʼlumotlar bazasini yuritmasa, avtorizatsiya soʻrovlarini (of-layn bank) bajaradi. Aks holda (on-layn bank) protsessing markazi qabul qilingan so‘rovni avtorizatsiya qilingan kartaning emitent bankiga yuboradi. Shubhasiz, markaz ekvayer bankka javobni yuborishni ham ta'minlaydi.
Operatsion hisob-kitoblar to‘lov tizimida hisob-kitob bankining mavjudligi bilan ta’minlanadi, bunda tizim ishtirokchilari bo‘lgan banklar vakillik hisobvaraqlarini ochadilar.[23]
Naqd pul olish punktlari - ekvayerlarning tarkibiy bo'linmalari (kredit tashkilotining kassasi, kredit tashkiloti filialining kassasi, kredit tashkilotining qo'shimcha ofisining kassasi, kredit tashkilotining kassasidan tashqarida ishlaydigan kassa, birja). ofis, bankomatlar va boshqalar) to'lov kartasidan foydalangan holda naqd pul berish.
Kartochka egalari - tuzilgan shartnomalar (shartnomalar) asosida undan to'lov kartalarini olgan jismoniy shaxslar, emitent bankning mijozlari. Shu bilan birga, kartaning o‘zi emitentning mulki ekanligi, karta egasi uni uchinchi shaxsga o‘tkazish huquqiga ega emasligi va karta PIN kodini sir saqlashi shartligi belgilab qo‘yilgan.
To'lov tizimining barcha ishtirokchilari o'rtasida shartnomaviy munosabatlar mavjud bo'lib, o'zaro munosabatlarning tafsilotlari tizimning tegishli reglamentlari va qoidalarida belgilanadi, shartnomalarda esa ushbu qoidalar va qoidalarni majburiy bajarish bo'yicha bandlar mavjud.
To'lov tizimining ishlash tamoyillarini savdo va xizmat ko'rsatish korxonasi tomonidan bunday mijozga xizmat ko'rsatish misolida, harakatlar ketma-ketligiga rioya qilish, shuningdek, tizim ishtirokchilari o'rtasidagi ma'lumotlar va pul oqimlari harakati misolida ko'rib chiqilishi mumkin (rasm). 2).