История развития страхового законодательства в России 2

46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.

Страхование гражданской ответственности сегодня включает страхование деликтной (ст. 931 ГК РФ) и страхование договорной (ст. 932 ГК РФ) ответственности. Деликтная и договорная ответственность – две разновидности гражданской ответственности. Различия в основаниях возникновения, правовом регулировании, особенностях мер ответственности предопределяют различия в конструкциях договоров страхования деликтной и договорной ответственности. Имущественные затраты в страховании договорной ответственности предусматривают неустойку, а в страховании деликтной ответственности – моральный вред. Деликтная ответственность, в отличие от ответственности за нарушение договорного обязательства, наступает при нарушении общей вытекающей из закона обязанности любого лица не причинять вред другому·
Следует учитывать, однако, что в определенных случаях возникает необходимость выбора применимой конструкции договора страхования гражданской ответственности, а кроме того, возможность их комбинирования.
Так, страхование деликтной ответственности, в отличие от страхования ответственности по договору, всегда связано с риском возникновения деликтных обязательств, которые носят внедоговорный характер. Исключение составляют случаи причинения вреда жизни и (или) здоровью контрагентом по договору при исполнении им своих договорных обязанностей. Вред, причиненный жизни или здоровью гражданина при исполнении договорных обязательств, возмещается по правилам, предусмотренным главой 59 ГК РФ о деликтных обязательствах, если законом или договором не предусмотрен более высокий размер ответственности (ст. 1084 ГК РФ). Таким образом, медицинский работник должен застраховать свою деликтную ответственность, хотя оказывает медицинскую помощь на договорной основе.

Деликтная ответственность	Договорная ответственность
Страхование ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу.	Страхование ответственности за нарушение договора
Моральный вред	Неустойка
Выгодоприобретателем является потерпевший (п. 3 ст. 931 ГК РФ)	Выгодоприобретателем является контрагент застрахованного лица по заключенному между ними договору
Страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором, заменить застрахованное лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика.	Договором страхования может быть предусмотрено лишение страхователя права замены застрахованного лица, так как его замена может повлечь за собой увеличение страхового риска.
Наступает при нарушении общей вытекающей из закона обязанности любого лица не причинять вред другому (внедоговорные)	Наступает при нарушении договорных обязанностей
Выплата страхового возмещения потерпевшему является содержанием той услуги, которая оказана страхователю (застрахованному лицу).	Компенсационные страховые выплаты третьему лицу способствуют защите интересов застрахованного лица, которое в отсутствие страхования должно было бы обеспечить их самостоятельно.