Международное банковское право

naqd pulda, qarzdor kreditorga pulni "tabiiy" shaklda topshirganda (bank va g'azna qog'ozlari);

banklar (kredit tashkilotlari) orqali naqd pulsiz mablag'lar ^{[ 423 ]} .

Agar hisob-kitoblar kreditorga naqd pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshirilsa, u holda ular fuqarolik-huquqiy majburiyatning ajralmas qismi bo'lib, ular bo'yicha amalga oshiriladi va ushbu majburiyat doirasidan tashqarida mavjud bo'lolmaydi. Zamonaviy dunyoda hisob-kitoblarning katta qismi naqd pulni bir tomondan boshqasiga o'tkazish yo'li bilan emas, balki moliyaviy vositachi (bank, boshqa kredit muassasasi) yordamida naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi. Naqd pulsiz hisob-kitoblar va naqd pul hisob-kitoblari o'rtasidagi ko'rinadigan farq shundaki, birinchi holatda "qiymatning moddiy belgilari", ya'ni banknotalar va g'azna veksellari ko'char mulk sifatida moddiylashtirilgan shaklda o'tkazilmaydi .
Naqd pulsiz shakldagi hisob-kitob munosabatlari bilan vaziyat ancha murakkablashadi, agar hisob-kitob operatsiyalarining predmeti naqd bo'lmagan pullar deb ataladi. Rossiya ilmiy adabiyotida naqd bo'lmagan pullarning huquqiy tabiati masalasida turli nuqtai nazarlar, ba'zan esa butunlay qarama-qarshi ma'noda ifodalangan. Shunday qilib, L.G. Naqd va naqd bo'lmagan pullar faqat turli xil pul shakllari ekanligiga ishonadigan Efimova naqd bo'lmagan pullarning aralash mulkiy huquqiy rejimga bo'ysunishiga ishora qiladi. Dastlab moddiy shaklga ega bo'lmagan banklarning majburiyatlari bo'lgan naqd pulsiz pullar naqd puldan mulkiy huquqlar rejimining ba'zi xususiyatlarini meros qilib oladi: huquqiy fantastika tufayli ular mulkiy huquqlar va real qonunlar rejimiga bo'ysunadi. uzatish tizimi. Pul mablag'larini bir bank hisobvarag'idan boshqasiga o'tkazish L.G. Efimova uni banknotlarni (naqd pul) o'tkazishga tenglashtirilgan va narsalarni o'tkazish turiga ko'ra qurilgan kredit pullarini o'tkazishning maxsus tartibi deb hisoblaydi ^{[ 424 ]} .
K.T., shuningdek, naqd pulsiz pullarning mulkiy xususiyati tarafdori hisoblanadi. Trofimovning fikricha, banklar - moliyaviy vositachilar ishtirokidagi hisob-kitob munosabatlari huquqiy munosabatlarning mustaqil turi bo'lib, mulk huquqini to'lovchidan pul mablag'larini oluvchiga o'tkazishga yordam beradi. Shu bilan birga, muallifning qayd etishicha, aslida banklar ishtirokidagi hisob-kitob operatsiyasi hisobvaraqlarning ketma-ket debet-krediti hisoblanadi ^{[ 425 ]} .
Naqd bo'lmagan pullarning huquqiy tabiati muammosiga va shuning uchun naqd pulsiz to'lovlarga boshqacha nuqtai nazar S.V. Sarbashning fikricha, naqd bo'lmagan mablag'lar "qonun va shartnomada belgilangan maxsus matematik operatsiyalar (hisoblar) natijalari bo'lib, muayyan sub'ektlarga ushbu operatsiyalar evaziga fuqarolik huquqining har qanday ob'ektini (narsa, ish, xizmat) olish huquqini beradi. h.k.) d) buning uchun naqd pul to'lamasdan. Naqd pulsiz mablag'lar orqali hisob-kitoblar pulsiz hisob-kitoblardir. Yuqoridagilarni hisobga olgan holda, naqd pulsiz mablag'lar kabi mulk turiga nisbatan apriori, hech qanday mulk huquqi yoki boshqa mulk huquqi paydo bo'lishi mumkin emasligini ta'kidlash mumkin » ^{[ 426 ]} .
L.A. Novoselovaning fikriga ko'ra, "naqd pulsiz to'lovlar uchun mol-mulk mavhum, so'zsiz va cheksiz huquq shaklida to'lov vositasi sifatida foydalaniladi, birinchi navbatda pulni (pulga bo'lgan huquq) berish (to'lov) uchun bankdan talab qilish huquqi). , bank tomonidan yuritiladigan buxgalteriya registrlari orqali qayd etilgan” ^{[ 427 ]} . Uning fikricha, "zamonaviy sharoitda bankdagi pullar deyarli bir zumda o'zining moddiy qobig'ini yo'qotadi, faqat qog'ozda yoki elektron shaklda yozuvlar ko'rinishida ishlaydi. Ular omonatchining (mijozning) mulkiy huquqlari ob'ekti bo'la olmaydi va bankning shartnomadan kelib chiqadigan majburiyatidan kelib chiqqan holda mulkiy xususiyatga ega bo'lgan talab qilish huquqi sifatida uning mulkiga kiradi» ^{[ 428 ]} .
Hisob-kitob munosabatlarining ikki turi o'rtasidagi farqlar V.A.ning qarashlarida eng aniq aks ettirilgan. Belov bu muammo bo'yicha. Agar biz naqd to'lovni amalga oshirish haqida gapiradigan bo'lsak, biz pul o'tkazish yo'li bilan qilingan pul majburiyatini bajarish bilan shug'ullanamiz. Agar shartnoma taraflari unda naqd pulsiz to'lovlar to'g'risida shart nazarda tutilgan bo'lsa, unda pul majburiyatini bajarish (pul o'tkazish) yo'li bilan bekor qilinishi haqida ham aytilgan deb aytish mumkin emas, chunki shartnomada naqd pulsiz to'lovlarning mohiyati. naqd to'lovlar aynan ushbu o'tkazma yo'qligida. Naqd pulsiz hisob-kitoblar faqat to'lovchining, oluvchining va ularga xizmat ko'rsatuvchi banklarning bank hisobvaraqlarini o'zgartirish bilan cheklanib, to'lovchining bankidan oluvchining bankiga pulning haqiqiy o'tkazilishini anglatmaydi. Shunday qilib, naqd pulsiz to'lovlarni pul o'tkazish yo'li bilan majburiyatlarning bajarilishi bilan aniqlashga imkon bermaydigan farqlovchi belgilari quyidagilardan iborat: 1) pul mablag'larini jismoniy o'tkazish (harakatlanish)ning yo'qligi; 2) pul majburiyati bo'yicha qarzdor va kreditorga xizmat ko'rsatuvchi uchinchi shaxslar - banklarning naqd pulsiz to'lovlari bo'yicha huquqiy munosabatlarga jalb qilish ^{[ 429 ]} .
Naqd pulsiz pullarning huquqiy tabiatining izchil tarafdori bo'lgan V.A. Belov haqli ravishda naqd pulsiz pullar mulk huquqi ob'ekti sifatida nafaqat mavjud emas, balki umuman bo'lishi ham mumkin emasligini ta'kidlaydi. Qarzlarni o'tkazish bo'yicha tuzilgan shartnomalar asosida naqd pul mablag'larini bankka qo'yish, uni bankdan olib qo'yish yoki hisobvaraqdagi yozuvlarni o'zgartirish faqat pul talablari huquqlarining sub'ektlari va tarkibining o'zgarishini ko'rsatadi. Agar bunday o'zgarish naqd pul hisob-kitobining natijasi bo'lsa, biz pul majburiyatini bajarishning huquqiy faktidan oldin bo'lgan huquqiy munosabatlarning o'zgarishi haqida gapirishimiz mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 408-moddasi). Shu bilan birga, pul majburiyatlari bo'yicha naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish uning bajarilishi bilan tugatilishini anglatmaydi, balki qarzdor-to'lovchining oluvchi kreditor oldidagi shartnoma asosida yuzaga kelgan pul majburiyatini tugatish usuli sifatida ishlaydi. ular o'rtasida yoki qonundan, uni oluvchi kreditorga xizmat ko'rsatuvchi bankning oxirgidan oldin majburiyatiga kiritish orqali.
Shunday qilib, naqd pulsiz to'lovlarning huquqiy natijasi qarzdor-to'lovchidan pul majburiyatlari bo'yicha pul qarzini oluvchi kreditorga ikkinchisiga xizmat ko'rsatuvchi bankka o'tkazishdir. Binobarin, hisobvaraqdagi yozuvlarni o‘zgartirish yo‘li bilan naqd pulsiz to‘lovlar amalga oshirilgan taqdirda, asosiy pul majburiyatini bajarishni yuklash orqali pul mablag‘larini oluvchi bankning mablag‘ oluvchi oldidagi pul majburiyatiga yangilanishi pul majburiyatining bekor qilinishining yuridik fakti hisoblanadi. qarzdor va kreditor o'rtasida uchinchi shaxslar, ya'ni banklar to'lovchi (qarzdor) va oluvchi (kreditor). Shunday qilib, V.A. Belov, bizda huquqiy munosabatlarda o'zgarish mavjud bo'lib, uning yuridik fakti pul majburiyatini qarzni o'tkazish majburiyatiga aylantirish orqali bekor qilinishi va ikkinchisining uni qabul qiluvchi bankning pul majburiyatiga yangilash orqali bekor qilinishi edi. mablag'larni oluvchi [ 430 ] .
V.V. Vitryanskiy bank hisobvarag'idagi pul mablag'larining (naqd bo'lmagan mablag'lar) majburiyatlari to'g'risidagi qonun tarafdorlari bilan to'liq rozi bo'ladi: bank hisobvarag'idagi yozuv bilan ifodalangan pul miqdori hisob egasining kontragentga da'vo qilish majburiyatlari hajmini tashkil qiladi. bank hisobvarag'i shartnomasi yoki ularni o'tkazish bo'yicha bank, lekin naqd pulsiz hisob-kitoblar mexanizmi bo'yicha o'z pozitsiyasini bildiradi. V.V.ning so'zlariga ko'ra. Vitryanskiyning fikriga ko'ra, naqd pulsiz hisob-kitoblar mexanizmining mohiyati shundaki, to'lovchining unga xizmat ko'rsatuvchi bankka o'tkazilgan pul miqdori bilan belgilanadigan miqdorda talab qilish huquqi pul mablag'larini oluvchiga da'vo qilish huquqi shaklida o'tadi. bank - bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha oluvchining kontragenti. Naqd pulsiz pul mablag'larining bank hisobvaraqlari orqali harakatlanishining bunday turi, ya'ni to'lovchining da'vo huquqlarini bankka o'tkazish va ularni pul mablag'larini oluvchiga xizmat ko'rsatuvchi bankka qarshi da'voga aylantirish, pul mablag'larini o'tkazishning alohida holatidir. naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi qoidalarda e'tirof etilgan qonun asosida kreditorning boshqa shaxsga bo'lgan huquqlari ^{[ 431 ]} .
V.V. Vitryanskiy haqli ravishda bank hisobvarag'i shartnomasida mijoz (hisob egasi) tomonidan uning ko'rsatmasi bo'yicha kiritilgan mablag'lar hisobidan to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha muayyan operatsiyalarni amalga oshirish bo'yicha bankning majburiyatlari bo'yicha shartlar mavjud deb hisoblaydi. Bunday operatsiyalar bank tomonidan mijozning hisobvarag'i bo'yicha amalga oshirilganda, undagi mablag'lar qoldig'i mos ravishda kamayadi (mablag'lar debet qilinganda) yoki ko'payadi (hisobvaraqga pul mablag'lari kiritilganda). Hisobvaraq egasining unga xizmat ko‘rsatuvchi bankka bo‘lgan da’vo huquqlari hajmini mutanosib ravishda kamaytiradi yoki oshiradi. Shunday qilib, naqd pulsiz hisob-kitoblarda to'lov vositasi bo'lib xizmat qiladigan pul emas, balki bankka da'vo qilish huquqidir. Kreditor fuqarolik-huquqiy bitimlarni amalga oshirayotganda pul majburiyatlari bo'yicha qarzdorga berilgan tovarlar, u uchun bajarilgan ishlar yoki u uchun ko'rsatilgan xizmatlar evaziga naqd pulsiz hisob-kitoblarda qarzdordan pulni emas, balki bankka nisbatan mulkiy da'vo huquqlarini oladi. kreditorga xizmat ko'rsatuvchi bankka nisbatan da'vo huquqlariga aylanadigan qarzdorga xizmat ko'rsatish. Naqd pulsiz hisob-kitoblar natijasida qarzdorning bankka nisbatan talab qilish huquqlari (uning hisobvarag'idagi naqd pul mablag'lari qoldig'i) bir vaqtning o'zida kreditorning unga xizmat ko'rsatuvchi bankka nisbatan talab qilish huquqlari hajmining oshishi bilan kamayadi. Boshqacha qilib aytganda, naqd pulsiz to'lovlar bilan kreditorning aktivlari qarzdordan olingan pul hisobiga emas, balki talabning mulkiy huquqlari kabi aktivlar turi hisobiga ko'payadi ^{[ 432 ]} .
Hisob-kitob munosabatlari turini tanlash amalda pul majburiyatlari taraflarining xohish-irodasiga bog'liq emas va ko'p hollarda xususiy va ommaviy-huquqiy xarakterdagi qonun hujjatlarida bevosita belgilab qo'yilgan. Umumiy tendentsiya shundaki, naqd to'lovlar doirasi ancha tor. Bu, birinchi navbatda, fuqarolik huquqining yondashuvi bilan bog'liq. Xususan, va 1-2 osh qoshiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 861-moddasida fuqarolarning tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan ishtirokidagi hisob-kitoblar naqd pulda miqdori cheklanmagan holda yoki naqd pulsiz amalga oshirilishi mumkin. Yuridik shaxslar o'rtasidagi hisob-kitoblar, shuningdek, ularning tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq fuqarolar ishtirokidagi hisob-kitoblar naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi ^{[ 433 ]} .