Международное банковское право

Ishbilarmonlik obro'sini yo'qotish xavfi (obro'-e'tibor xavfi) - bu kredit tashkilotining moliyaviy barqarorligi to'g'risida jamiyatda salbiy tasavvurning shakllanishi tufayli mijozlar (kontragentlar) sonining kamayishi natijasida kredit tashkiloti uchun yo'qotish xavfi. kredit tashkiloti, uning xizmatlari sifati yoki umuman faoliyatining tabiati ^{[ 241 ]} .

Strategik tavakkalchilik - kredit tashkilotining faoliyati va rivojlanishi strategiyasini (strategik boshqaruv) belgilovchi qarorlarni qabul qilishda yo'l qo'yilgan xatolar (kamchiliklar) natijasida kredit tashkilotining zarar ko'rish xavfi. Ushbu xatolar kredit tashkiloti faoliyatiga tahdid solishi mumkin bo'lgan xavflarni hisobga olmaslik yoki etarli darajada hisobga olmaslikda ifodalanadi: kredit tashkiloti raqobatchilardan ustunlikka erishishi mumkin bo'lgan faoliyatning istiqbolli yo'nalishlarini noto'g'ri yoki etarli darajada asoslanmagan belgilashda. ; kredit tashkilotining strategik maqsadlariga erishishni ta'minlashi kerak bo'lgan zarur resurslar (moliyaviy, moddiy-texnika, insoniy) va tashkiliy chora-tadbirlar (boshqaruv qarorlari) yo'qligi yoki to'liq ta'minlanmaganligi.

Bank faoliyatini prudensial tartibga solish yuqorida qayd etilgan risklarni minimallashtirishga va bu orqali butun iqtisodiyotning bank sektorining barqaror ishlashini ta’minlashga qaratilgan. Ushbu vazifani bajarish uchun Rossiya bankiga ma'lum funktsiyalar va vakolatlar berilgan. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

B. Prudensial tartibga solish va nazorat tushunchasi va usullari

Rossiya Bankining nazorat va tartibga solish funktsiyalari kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini litsenziyalashda, kredit tashkilotlari uchun majburiy iqtisodiy standartlarni belgilashda, shuningdek, bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, buxgalteriya hisobi qoidalari va statistik ma'lumotlarni tuzishda ifodalanadi. kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari rahbarlari va bosh buxgalteriga qo'yiladigan malaka talablarini taqdim etishda hisobotlar. Rossiya banki kredit tashkilotlaridan ularning faoliyati to'g'risida zarur ma'lumotlarni so'rash va olish, olingan ma'lumotlar bo'yicha tushuntirishlarni talab qilish huquqiga ega. Agar kredit tashkiloti Rossiya Bankining qonunlarini, boshqa me'yoriy hujjatlarini va ko'rsatmalarini buzsa, ma'lumot bermasa yoki to'liq bo'lmagan yoki noto'g'ri ma'lumot taqdim etsa, Rossiya banki kredit tashkilotidan aniqlangan qonunbuzarliklarni bartaraf etishni, jarima undirishni talab qilishga haqlidir. eng kam ustav kapitalining 0,1% gacha yoki olti oygacha bo'lgan muddatga kredit tashkiloti tomonidan muayyan bitimlar bajarilishini cheklash [ 242 ] .
Rossiya bankining kredit tashkiloti faoliyatida aniqlangan qonunbuzarliklarni bartaraf etish to'g'risidagi ko'rsatmalari Rossiya Banki tomonidan belgilangan muddatlarda bajarilmagan taqdirda, shuningdek, agar ushbu qoidabuzarliklar yoki bank operatsiyalari yoki operatsiyalari amalga oshirilsa. Agar kredit tashkiloti o'z kreditorlari (depozitorlari) manfaatlariga haqiqiy xavf tug'dirsa, Rossiya banki quyidagi huquqlarga ega:

1. 
   kredit tashkilotidan to'langan ustav kapitalining 1 foizigacha, lekin eng kam ustav kapitalining 1 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda jarima undirish;
   
2. 
   kredit tashkilotidan talab:
   

• 
  kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish, shu jumladan uning aktivlari tarkibini o'zgartirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish;
  
• 
  kredit tashkiloti rahbarlarini almashtirish;
  
• 
  kredit tashkilotini qayta tashkil etish;
  

3. 
   kredit tashkiloti uchun belgilangan majburiy stavkalarni olti oygacha bo'lgan muddatga o'zgartirish;
   
4. 
   kredit tashkilotiga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyada nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirishni bir yilgacha muddatga, shuningdek uning filiallarini ochishni bir yilgacha muddatga taqiqlash. bir yilgacha;
   
5. 
   kredit tashkilotini olti oygacha bo'lgan muddatga boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash;
   
6. 
   kredit tashkilotini qayta tashkil etish natijasida kredit tashkiloti bankrotligining oldini olish choralarini qo'llash uchun asoslar yuzaga kelgan bo'lsa, uni qayta tashkil etishni taqiqlash;
   
7. 
   mustaqil ravishda yoki ular o‘rtasidagi kelishuvga ko‘ra yoxud bir-birlarining kapitalida ishtirok etish yoxud bevosita yoki bilvosita o‘zaro munosabatlarning boshqa vositalari orqali boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga ta’sir ko‘rsatish imkoniyatiga ega bo‘lgan kredit tashkilotining muassislarini (ishtirokchilarini) taklif qilish. kredit tashkilotining o'z mablag'larini (kapitalini) uning majburiy ko'rsatkichlarga rioya etilishini ta'minlaydigan miqdorga ko'paytirishga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish;
   
8. 
   kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilish (74-moddaning 1 va 2-qismlari).
   

Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan huquqbuzarlik sodir etganlik uchun javobgarlikka tortilmaydi, agar u sodir etilgan kundan boshlab besh yil o'tgan bo'lsa. Rossiya banki qonunbuzarlik aniqlanganligi to'g'risida dalolatnoma tuzilgan kundan boshlab olti oydan kechiktirmay kredit tashkilotidan jarima yoki federal qonunlarda belgilangan boshqa sanktsiyalarni undirish to'g'risida da'vo qo'zg'atishi mumkin (74-moddaning 3, 4-qismlari). .
Rossiya Bankining tartibga solish va nazorat qilish funktsiyalari 2002 yil 30 iyuldagi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2007 yil 9 iyuldagi 191-P-sonli "Konsolidatsiyalangan hisobot to'g'risida" gi o'zgartirishlar kiritilgan Nizomda yanada ishlab chiqilgan [243]. , ^{qaysi birlashtirilgan tashkilotlarga muvofiq} . 191-P-sonli Nizomda konsolidatsiyalangan hisobot da'volar va majburiyatlar, o'z kapitali (sof aktivlar), moliyaviy natijalar, shuningdek, konsolidatsiyalangan asosda risklarni hisoblash holati to'g'risida hisobot berishni anglatadi. Konsolidatsiyalangan hisobot kredit tashkilotlarining boshqa yuridik shaxslarning kapitaliga qo'ygan investitsiyalarining, ushbu yuridik shaxslar bilan operatsiyalari va bitimlarining moliyaviy holatiga ta'sir qilish xususiyatini, ularning faoliyatini boshqarish qobiliyatini aniqlash uchun tuziladi. bank yoki konsolidatsiyalangan guruhning tavakkalchiliklari va kapitalining (sof aktivlari) umumiy miqdorini aniqlash uchun. Konsolidatsiyalangan hisobotlar bank (konsolidatsiyalangan) guruhlari bosh kredit tashkilotlari tomonidan tayyorlanadi va taqdim etiladi
(1.1-1.2-bo'limlar).