Международное банковское право

O'zaro tan olish doktrinasiga asoslangan yagona bank litsenziyasi tamoyili. Ushbu tamoyil bir a'zo davlat hududida bank litsenziyasini olgan kredit tashkilotiga har qanday boshqa a'zo davlat hududida ham transchegaraviy xizmatlar ko'rsatish orqali Direktivga ilovada ko'rsatilgan bank faoliyatini amalga oshirish huquqini berdi. xizmatlar va filiallar ochish orqali. Shunday qilib, bir a'zo davlat hududida olingan bank litsenziyasi boshqa barcha Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarda tegishli bank nazorati organlari tomonidan tan olinishi kerak edi.

Kelib chiqqan davlatning bank nazorati organlarining nazorat qilish printsipi. Ushbu tamoyilga muvofiq, o'z davlatining bank nazorati organlari (ya'ni, kredit tashkiloti faoliyati litsenziyalangan davlat) kredit tashkilotining faoliyatiga, shu jumladan bank operatsiyalariga nisbatan nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun javobgardir. uy davlatidan tashqarida. Qabul qiluvchi davlatning (ya'ni, kredit tashkiloti faoliyat yuritayotgan davlat) bank nazorati organlari Evropa qonunchiligining tegishli me'yoriy hujjatlarida vatan davlati organlariga yuklanmagan nazorat funktsiyalarining bir qismini saqlab qoladilar.

Prudensial tartibga solishning minimal standartlarini shakllantirish printsipi. Ushbu tamoyil litsenziya olish va bank faoliyatini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan kredit tashkilotining eng kam ustav kapitalini (o'z mablag'larini) belgilab berdi (kamida 5 million evro); kredit tashkilotlarining iqtisodiyotning nobank sektoridagi ishtirokini nazorat qilish talablari; asosiy aktsiyadorlar ustidan nazorat talablari.

Bank faoliyatini huquqiy tartibga solish sohasida Yevropa hamkorligini rivojlantirishning asosiy elementi yagona bank litsenziyasi tamoyilidir. Ushbu tamoyil, mohiyatiga ko'ra, Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlardan birida kredit tashkiloti litsenziyalangan taqdirda, bunday kredit tashkiloti tomonidan boshqa a'zo davlatlar hududida ochilgan filiallar yangi litsenziyaga muhtoj emas, balki bu haqda xabardor qilish orqali ochiladi. qabul qiluvchi davlatning bank nazorati organlari ^{[ 186 ]} . Yagona bank litsenziyasi printsipi Evropa sudi tomonidan 1978 yilda Kassis de Dijon ishida [ ^{187 ]} shakllantirilgan o'zaro e'tirof etish doktrinasiga asoslanadi ^, bunda sud, agar tovarlar ichki bozorda savdoga qonuniy ravishda kiritilgan bo'lsa. bir a'zo davlat, boshqa a'zo davlatlar bu haqiqatni tan olishlari va bunday mahsulotlarga o'zlarining ichki bozorlariga erkin kirishlarini ochishlari shart. Albatta, Evropa sudining ushbu qarori tovarlar savdosiga tegishli. Biroq, Evropa Komissiyasi o'zining "Ichki bozorni yakunlash" hujjatida (1985) sudning ta'rifini transchegaraviy xizmatlar ko'rsatish va iqtisodiyotning moliya sektorida, shu jumladan bank sohasida korxonalarni tashkil etish kontseptsiyasiga nisbatan qo'lladi. sug'urta polislari, iste'mol kreditlari, jamg'arma xizmatlari, kollektiv investitsiya fondlari va boshqalar bilan bir qatorda moliyaviy mahsulotlar toifasidagi operatsiyalar.
Ikkinchi bank direktivasida mustahkamlangan o'zaro tan olish doktrinasi milliy muomala doktrinasidan sezilarli darajada farq qiladi. Ushbu ikki doktrinaning qiyosiy tavsifi Yevropa Ittifoqida yagona bank bozorini qurish uchun nima uchun o'zaro tan olish doktrinasi tanlanganligini tushuntirish imkonini beradi. Gap shundaki, o'zaro e'tirof etish doktrinasi bank faoliyatini tartibga solishni liberallashtirish jarayoniga va iqtisodiyotning bank sektorida raqobatning kuchayishiga olib keladi ^{[ 188 ]} . Haqiqatan ham, agar Evropa Ittifoqiga a'zo bir davlatning bank qonunchiligi o'z hududida litsenziyalangan kredit tashkilotlari faoliyatini qat'iy tartibga solishni nazarda tutsa va Evropa bank qonunchiligiga muvofiq, Evropa Ittifoqiga a'zo boshqa davlatlarda litsenziyalangan, tartibga solish talablari kamroq bo'lgan kredit tashkilotlari ishlaydi. hududi bo'lsa, bunday a'zo davlatning o'z kredit tashkilotlari "xorijiy" kredit tashkilotlariga nisbatan moliyaviy xizmatlar bozoridagi raqobat jarayonida noqulay ahvolga tushib qoladi. Shu munosabat bilan xorijiy ilmiy adabiyotlarda keltirilgan xulosani mantiqiy deb hisoblash mumkinki, Yevropa Ittifoqining ichki bozorini yaratish jarayonini yakunlash uchun asos bo‘lgan o‘zaro tan olish tamoyili umuman olganda iqtisodiyotni liberallashtirishning keng rivojlanishiga olib keldi. , shu jumladan moliyaviy xizmatlar bozorida ^{[ 189 ]} .
Shuni ta'kidlash kerakki, bank litsenziyalarini o'zaro tan olish tamoyili faqat ro'yxati Bank faoliyati to'g'risidagi ikkinchi direktivaning Ilovasida keltirilgan bank operatsiyalari uchun amal qiladi. Ushbu ro'yxatga quyidagi bank operatsiyalari turlari kiradi.

1. 
   Omonatlarni (bazalarni) va boshqa mablag‘larni aholidan qaytariladigan asosda qabul qilish.
   
2. 
   Kreditlar berish, shu jumladan:
   

• 
  iste'mol krediti;
  
• 
  ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit;
  
• 
  tijorat operatsiyalarini moliyalashtirish (shu jumladan forfeyting).
  

3. 
   Moliyaviy lizing.
   
4. 
   Pul o'tkazmasi.
   
5. 
   To'lov hujjatlarini berish va to'lash (masalan, kredit kartalari, yo'l cheklari va pul o'tkazmalari).
   
6. 
   Kafolat va kafolatlar berish.
   
7. 
   O'z mablag'ingiz yoki mijoz hisobidan amalga oshiriladigan operatsiyalar:
   

a) valyuta bozori vositalari (cheklar, veksellar, depozit) bilan
sertifikatlar va boshqalar);
b) chet el valyutasini sotib olish va sotish uchun;
v) moliyaviy fyucherslar va optsionlar bilan;
d) foiz stavkalari va valyuta kurslari bilan;
e) muomalaga chiqariladigan qimmatli qog'ozlar bilan.

3. 
   Aktsiyalarni chiqarish va uni ta'minlash choralari.
   
4. 
   Korxonalarga kapital tuzilmasi, sanoat strategiyasi, yangi korxonalarni qo‘shib olish va qo‘shib olish bo‘yicha konsalting xizmatlarini ko‘rsatish.
   
5. 
   Valyuta bozorlarida brokerlik xizmatlari.
   
6. 
   Qimmatli qog'ozlar portfelini boshqarish.
   
7. 
   Depozitariy xizmatlar va qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar.
   
8. 
   Mijozlarning to'lov va kredit qobiliyatini baholash.
   
9. 
   Qimmatbaho buyumlar va hujjatlarni saqlash uchun seyflarni ijaraga berish.
   

O'zaro tan olish doktrinasiga muvofiq, kelib chiqish davlatida litsenziyaga ega bo'lgan har qanday kredit muassasasi qabul qiluvchi davlat qonunchiligida nazarda tutilmagan bank operatsiyalarini, agar ular yuqoridagi ro'yxatga kiritilgan bo'lsa, amalga oshirishi mumkin. . Biroq, agar o'z davlatining bank litsenziyasi kredit tashkilotiga Ikkinchi bank direktivasi ro'yxatiga kiritilmagan bunday bank operatsiyalarini amalga oshirishga ruxsat bergan bo'lsa ham (masalan, oltin quymalari bilan savdo qilish), kredit tashkiloti ularni amalga oshira olmaydi. qabul qiluvchi davlat hududida. Shunday qilib, Ikkinchi bank direktivasiga ilovani tahlil qilish asosida tuzilgan birinchi xulosa shundan iboratki, undagi bank operatsiyalari ro'yxati Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlar hududida kredit tashkilotlari uchun o'yin maydonini tenglashtirishga imkon beradi. "o'yin maydoni" chegaralarini belgilash .
Второй вывод состоит в том, что, сформулировав перечень банковских операций, Вторая банковская директива ввела в европейское банковское право концепцию «универсального банка», сочетающего классические банковские операции (депозитные, кредитные и расчетные) с операциями на фондовом рынке (торговля ценными бумагами, депозитарные услуги va hokazo.). Ilmiy adabiyotlarda to'g'ri ta'kidlanganidek, bu ro'yxat juda keng bo'lib, u moliya bozorining haqiqatini va tijorat va investitsiya banki tushunchalari o'rtasidagi an'anaviy chegara chizig'ining yo'q qilinishini aks ettiradi. Bundan tashqari, ro‘yxatda bank operatsiyalari o‘rtasida qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalarning barcha shakllari va turlarini o‘z ichiga olganligi Yevropa Ittifoqiga a’zo bo‘lgan ayrim davlatlarning (masalan, Italiya, Ispaniya, Gretsiya, Portugaliya) qonunchiligiga sezilarli ta’sir ko‘rsatadi, bunda an’anaviy bank faoliyatining turli turlari mavjud. operatsiyalar va qimmatli qog'ozlar operatsiyalari asosan ajratilgan ^{[ 190 ]} .
Umuman olganda, Ikkinchi bank direktivasida mustahkamlangan o‘zaro tan olish doktrinasi tahlili quyidagi xulosaga kelish imkonini beradi. Ikkinchi bank direktivasi Ittifoqning bank litsenziyasini yaratmadi, balki butun Evropa Ittifoqi doirasida Evropa Ittifoqiga a'zo bir davlatning yuridik kuchiga ega bo'lgan bank litsenziyasini berdi. Shunday qilib, Evropa Ittifoqiga a'zo bir davlatda berilgan bank litsenziyasi boshqa a'zo davlatlarning hududlarida amal qiladi.
Ikkinchi bank direktivasida qayd etilgan prudensial tartibga solishning minimal standartlari Evropa Ittifoqining bir qator direktivalarida yanada ishlab chiqilgan:

• 
  1989 yil 17 apreldagi "Kredit tashkilotlarining o'z mablag'lari to'g'risida" gi Evropa Ittifoqi Direktivasi (89/299 / EEC) ^{[ 191 ]} ;
  
• 
  Evropa Ittifoqining 1989 yil 18 dekabrdagi "Kredit tashkilotlarining to'lov qobiliyati indeksi to'g'risida" gi direktivasi (89/647 / EEC) ^{[ 192 ]} ;
  
• 
  Evropa Ittifoqining 1992 yil 6 apreldagi "Kredit tashkilotlarini konsolidatsiyalashgan asosda nazorat qilish to'g'risida" gi direktivasi (92/30/EEC) ^{[ 193 ]} ;
  
• 
  Evropa Ittifoqining 1992 yil 21 dekabrdagi "Kredit tashkilotlarining yirik kredit risklarini monitoring qilish va nazorat qilish to'g'risida" gi Direktivasi (92/121 / EEC) ^{[ 194 ]} ;
  
• 
  Evropa Ittifoqining 1993 yil 15 martdagi "Investitsiya firmalari va kredit tashkilotlarining kapital etarliligi to'g'risida" gi direktivasi (93/6 / EEC) ^{[ 195 ]} .
  

Shuni ta'kidlash kerakki, Evropa bank huquqining rivojlanishi uchun hal qiluvchi ahamiyatga ega bo'lgan yuqoridagi ko'rsatmalarga qo'shimcha ravishda, Evropa Ittifoqida bank faoliyatini huquqiy tartibga solish uchun foydalaniladigan va buxgalteriya hisobini yuritish masalalari bilan bog'liq bo'lgan ko'plab boshqa ko'rsatmalar mavjud. kredit tashkilotlarida, kredit tashkilotlaridan jinoiy daromadlarni qonuniylashtirish maqsadida foydalanishga yo'l qo'ymaslik va boshqalar ^{[ 196 ] .
huquqini} rivojlantirishdagi navbatdagi muhim qadam 2000-yil 20-martdagi kredit tashkilotlari faoliyatini tashkil etish va yuritish boʻyicha Yevropa Ittifoqining yangi bank direktivasining qabul qilinishi boʻldi (2000/12/EC) [197]. ^{Direktiv tomonidan} _
2000 yil 18 sentyabrdagi EC (2000/28/EC) ^{[ 198 ]} . Bunday tezkor tuzatish zarurati 2000 yil 18 sentyabrdagi "Elektron pul institutlari faoliyatini tashkil etish, yuritish va prudensial nazorat to'g'risida" (2000/46 / EC) Evropa Ittifoqining yangi Direktivasining qabul qilinishi bilan bog'liq edi [ ^{199 ] ]} . 2000 yil 15 iyunda kuchga kirgan Evropa Ittifoqining 2000 yil 20 martdagi direktivasining qabul qilinishi avval qabul qilingan bir qator bank direktivalarini birlashtirish maqsadini ko'zladi va ulardagi ba'zi qoidalar o'zgartirildi, ba'zilari o'z kuchini yo'qotdi, ba'zilari esa yangi tahrirda direktivaga kiritildi. Ushbu mohiyatan kodifikatsiya qiluvchi ish yangi direktivaning "Yevropa bank kodeksi" (Evropa banki) norasmiy nomini olishiga olib keldi.
Qonun) ^{[ 200 ]} . Asosiy pozitsiyalar bo'yicha hujjatning yangiligi shundaki, kod:

1. 
   Birinchi bank direktivasida ishlab chiqilgan kredit tashkiloti kontseptsiyasining umumiy ta'rifini tasdiqladi, shuningdek, uni elektron valyuta tashkiloti tushunchasiga kengaytirdi (1-modda, I modda) ^{[ 201 ]} ;
   
2. 
   filiallar ochish, sho'ba korxonalar tashkil etish va xizmatlar ko'rsatish erkinligiga oid qoidalarni yana bir bor tasdiqladi va mustahkamladi (18-21-moddalar);
   
3. 
   uchinchi davlatlarning xorijiy kredit tashkilotlari, ya'ni Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlardan tashqarida litsenziyalangan kredit tashkilotlari tomonidan sho''ba korxonalarini tashkil etish bo'yicha asosiy qoidalarga aniqlik kiritildi (23-25-moddalar);
   
4. 
   kredit tashkilotlarining tadbirkorlik faoliyatini tashkil etishi va yuritishiga kirishning umumiy standartlari (4-17-moddalar), shuningdek ularning faoliyati ustidan prudensial nazoratning umumiy standartlari (26-56-moddalar);
   
5. 
   Bank masalalari bo‘yicha maslahat qo‘mitasini tashkil etish orqali Yevropa Ittifoqiga a’zo davlatlarning nazorat organlari o‘rtasidagi hamkorlikning asosiy tamoyilini yangiladi.
   

(57, 58-oyatlar).
G‘arb adabiyotlarida to‘g‘ri ta’kidlanganidek, bank xizmatlari ichki bozorining negizini tashkil etuvchi uyg‘unlashtirish va o‘zaro tan olish tamoyillari Yevropa bank kodeksiga to‘liq kiritildi, bu esa kredit tashkilotlari faoliyatini litsenziyalash va prudensial nazorat qilishning asosiy standartlarini uyg‘unlashtirishni ta’minladi. Uyg'unlashtiriladigan minimal standartlar butun bank tizimining barqarorligini ta'minlashga imkon beradigan hollarda shunday bo'ladi [ 202 ] .
Evropa Ittifoqida bank faoliyatini huquqiy tartibga solishni rivojlantirishning hozirgi bosqichi Evropa bank kodeksini o'zgartirish va kengaytirishga qaratilgan ikkita yangi direktivaning qabul qilinishi bilan boshlandi. Bu haqida
2006 yil 14 iyundagi kredit tashkilotlari tomonidan biznesni tashkil etish va yuritish bo'yicha Evropa Ittifoqi Direktivasi (2006/48/EC) [203] (bundan buyon matnda 48-sonli Direktiv) va investitsiya firmalarining kapital etarliligi to'g'risidagi 2006 yil 14 iyundagi ^{Evropa Ittifoqi Direktivasi} to'g'risida va kredit tashkilotlari (2006/49/EC) ^{[ 204 ]} (bundan buyon matnda 49-sonli Direktiv deb yuritiladi), hozirda 2009-yil 16-sentabrdagi Direktiv nashrida (2009/111/EC) [205] ^{amal qiladi .} . 2000-yil 20-martdagi Yevropa Ittifoqi Direktivasi oʻrnini bosgan 48-sonli Direktiv hozirda Yevropa bank kodeksining yangilangan nashri boʻlib ishlaydi va quyidagi asosiy qoidalarni oʻz ichiga oladi:

1. 
   Kredit tashkiloti - bu, birinchidan, faoliyati aholidan omonatlarni yoki boshqa qaytariladigan mablag'larni qabul qilish hamda o'z nomidan va o'z hisobidan kreditlar berishdan iborat bo'lgan korxona, ikkinchidan, elektron valyuta tashkiloti (4-moddaning 1-bandi). . Direktivda shunday ta’rif berib, omonatlarni qabul qilish faqat kredit tashkilotlari tomonidan, boshqa yuridik yoki jismoniy shaxslar tomonidan amalga oshirilishi mumkinligi ta’kidlanadi (5-modda);
   
2. 
   Bank faoliyati faqat kredit tashkilotining litsenziyasi bo'lgan taqdirdagina amalga oshirilishi mumkin (6-modda), uni berishda quyidagi talablar qo'yiladi:
   

• 
  kredit tashkilotining ustav kapitali 5 million evrodan kam bo'lmasligi kerak
  

(9-moddaning 1-bandi);

• 
  kredit tashkilotida bank faoliyatini samarali olib borishga qodir, yaxshi obro'ga ega va yetarlicha kasbiy tajribaga ega bo'lgan kamida ikkita shaxs ishlaydi (11-moddaning 1-bandi);
  
• 
  kredit tashkiloti ustav kapitalida to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita malakali ulushga ega bo'lgan o'z aktsiyadorlari va ishtirokchilari to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek ushbu ulushning hajmini oshkor qilishi shart ^{[ 206 ]} (12-moddaning 1-bandi);
  
• 
  kredit tashkiloti nazorat organiga ariza topshirilgan kundan boshlab 12 oydan kechiktirmay bank litsenziyasini olish huquqiga ega (13-modda);
  
• 
  har bir berilgan bank litsenziyasi to'g'risidagi ma'lumotlar Evropa Komissiyasiga taqdim etiladi (14-modda);
  

3. 
   Evropa Ittifoqiga a'zo har qanday davlat hududida bank litsenziyasini olgan kredit tashkilotlari filiallari faoliyatini litsenziyalash talab qilinmaydi, bu yagona bank litsenziyasi tamoyilini tasdiqlaydi (16-modda). Shu bilan birga, direktivada ishlab chiqarilgan davlatning nazorat organlari tomonidan litsenziyani bekor qilish uchun beshta asosning yopiq ro'yxati mavjud (17-moddaning 1-bandi);
   
4. 
   Evropa Ittifoqiga a'zo har qanday davlat hududida litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti xabar berish tartibida boshqa a'zo davlat hududida filial ochish huquqiga ega (25-moddaning 1-bandi), ammo bunday xabar berish tartibi amaldagidan farq qiladi. avvalroq ^{[ 207 ]} ;
   
5. 
   uchinchi mamlakatlarda kredit tashkilotlarining filiallari faqat vakolatli nazorat organlarining ruxsati bilan ochilishi mumkin. Bu haqda ma'lumot Evropa Komissiyasiga va Evropa bank qo'mitasiga taqdim etilishi kerak (ikkinchisi Bank maslahat qo'mitasi o'rniga tuzilgan) (38-moddaning 1, 2-bandlari);
   
6. 
   kredit tashkilotining ustav kapitalidagi malakali ulushga ega bo‘lishni niyat qilgan jismoniy yoki yuridik shaxs bu haqda vakolatli nazorat organlarini xabardor qilishi shart. Xuddi shunday xabarnoma, agar shaxs o'zining malakali ulushini 20%, 33% yoki 50% ga oshirish niyatida bo'lsa yoki kredit tashkilotini ushbu shaxsning sho''ba korxonasiga aylantirish to'g'risida gap ketganda amalga oshirilishi kerak.
   

1 st. 19);
7) kredit tashkiloti kredit tashkiloti, moliya muassasasi yoki tegishli bank faoliyatini amalga oshiruvchi tashkilot bo'lmagan korxonaning kapitalida, masalan, lizing, faktoring, ishonchli boshqaruv yoki ishlov berish xizmatlari (1-qism, 120-modda). Yuqoridagi malakali aktsiyalarning umumiy qiymati kredit tashkilotining o'z mablag'larining 60 foizidan oshmasligi kerak.
(2-qism, 120-modda).
48-sonli direktiva bilan kiritilgan Yevropa bank kodeksining yangi tahriri maqtovga sazovordir.Ushbu direktiv Yevropa bank qonunchiligini yanada mustahkamlashga qaratilgan bo‘lib, bank faoliyatini tartibga soluvchi Yevropa Ittifoqi huquqiy normalarini qayta ko‘rib chiqish, yangilash va rivojlantirish bo‘yicha tizimli sa’y-harakatlar natijasidir. Evropa Ittifoqida bank biznesini yuritish qoidalarini shakllantirishning uzluksizligini ta'kidlash kerak, bu birinchi bank direktivasidan № 2009-sonli direktivagacha bo'lgan turli me'yoriy hujjatlarda kredit tashkiloti kontseptsiyasini ochib berishda yaqqol namoyon bo'ladi. 48. Bunday uzluksizlik yangi huquqiy tuzilmalar (masalan, elektron pul tashkiloti) uchun mustahkam poydevor bo‘lib xizmat qiladi, ularning paydo bo‘lishi birinchi navbatda fan-texnika taraqqiyotining izchil rivojlanishi bilan bog‘liq.