Образование и право №11 • 2020 • ÞÐÈÄÈ×ÅÑÊÈÅ ÍÀÓÊÈ
Download 496.6 Kb. Pdf ko'rish
|
bankovskie-gruppy-i-bankovskie-holdingi-v-sisteme-tsifrovoy-arhitektury-finansovogo-rynka
|
es. The fintech industry has a systemic impact on the banking system. New opportunities in the
banking sector are primarily associated with the use of big data technologies, distributed ledger, and mobile payments. The aim of this work is to define the legal foundations of the activities of Bank holding companies, which are created with the participation of FINTECH companies and to identify the characteristics of associations activities involving credit and non-credit institutions and to assess the impact of FINTECH industry in the new “architecture” of the financial market. The following meth- ods are used in the work: analysis, formal-legal, system-structural, development of legal solutions. The authors come to the conclusion that traditional financial associations and conglomerates, such as banking groups and bank holdings, are currently being updated with new platform solutions and services. Banks and the fintech industry are mutually integrated, and they are being transformed as holding-type organizations on a new basis. The modern global financial market has an impact on the emergence of new platform solutions and services for the banking sector in Russia. All this makes it necessary to improve the legal regulation of the modern model of the financial market. Key words: financial market, blockchain, fintech industry, neobanks, smart contract, banking group, bank holding М ировой рынок финансовых техноло- гий развивается и оказывает влияние на сервисы современного банков- ского сектора. Особое воздействие на банки ока- зывает финтех-индустрия. «ФинТех-рынок состоит из финансовых сервисов, которые разрабатыва- ются компаниями при использовании новых информационных технологий. Среди основных технологий, лежащих в основе финтех-сервисов, можно выделить технологии Больших данных, мобильных платежей, распределенного реестра и др.» [2, с. 80]. Современные банковские организа- ции, действуя на финансовом рынке, стремятся к объединению не только друг с другом, образуя банковские группы, но и кооперируясь с компани- ями различного типа, включая финтех-компании. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская группа представляет собой объединение юридических лиц, где одно или несколько юридических лиц как участники банковской группы контролируются головной кре- дитной организацией. В отличие от банковской группы банковский холдинг является объедине- нием юридических лиц с участием кредитной организации, которая находится под контролем юридического лица, которое не является кредит- ной организацией. Все иные организации банков- ского холдинга также находятся под влиянием головной организации банковского холдинга. Банковские группы и банковские холдинги являются устоявшейся формой объединения при участии кредитных организаций. Новое юридиче- ское лицо при этом не образуется, но участники подобных объединений создают механизмы юри- дического и иного влияния друг на друга в приня- тии решений. При этом банковские холдинги можно считать едиными хозяйствующими субъек- тами, включающими в себя большое многообра- зие юридических лиц, участвующих либо в совместной деятельности, либо холдинговый тип организаций выражается в порядке принятия решений. Это определенная зависимость от головной организации на основе акционерного законодательства и с участием кредитной органи- зации. Создаются «параллельные банки», т.е., структуры, которыми управляют одни и те же соб- ственники. Создание банковских групп и финансо- вых холдингов дает возможность гибко управлять финансами структур, входящих в данные объеди- нения. Международная финансовая практика использует также понятие «финансовый конгло- мерат», под которым понимается «группа или под- группа, во главе которой стоит регулируемое юри- дическое лицо или в которой как минимум одна из дочерних компаний является регулируемым юри- дическим лицом» [4, с. 92]. При этом сами банков- ские холдинги выступают как подвид финансо- вого конгломерата или единого хозяйствующего субъекта. Финтех-компании взаимодействуют с кре- дитными организациями и с Банком России по разным направлениям. Уже реализованными являются проекты по учету электронных заклад- ных, использованию цифровых аккредитивов и цифровых банковских гарантий. Важным является встроенный сервис проверки подлинности элек- тронной подписи. Функционал современных сер- висов банков связан с осуществлением платежей и расчетам по сделкам. Значительную основу бан- ковской деятельности также теперь составляет процесс управления личными данными при осу- ществлении операций с личными финансами. «Развитие цифровых технологий приводит также к постоянному размыванию границ финансовой отрасли в институциональном выражении. Банки |
