КИБЕРСТРАХОВАНИЕ И ПОРЯДОК ЕГО РЕАЛИЗАЦИИ
Введение 1. Понятие и история развития 3. Страхование информационных рисков 4. Конкуренция в страховом рынке Узбекистана Заключение Список литературы
Введение
Киберпреступлений становится все больше, и все больше компаний подвергаются риску компрометации данных, атак программ-вымогателей и других видов киберинцидентов. Хотя различные инструменты и решения в рамках платформы кибербезопасности могут защитить вашу компанию и прекратить утечку данных, компания тем не менее несет ответственность, если не смогла защитить чувствительные данные от хищения в результате кибератаки.
Благодаря киберстрахованию убытки компании из-за кибератаки обычно сводятся к минимуму, и даже если произойдет что-то катастрофическое, финансовые последствия смягчаются. Киберстрахование — один из вариантов снижения степени киберрисков, связанных с ведением онлайн-бизнеса.
Любая потеря, компрометация или кража электронных данных оказывают негативное влияние на ваш бизнес. Это может привести к утрате доверия к вашей компании, что влечет за собой отток клиентов, или к финансовым затратам на восстановление после кибератаки. Киберстрахование снизит финансовый риск, страховая премия позволит компании не оплачивать все из своего кармана.
Выгоду от киберстрахования может получить любая организация, связанная с использованием интернета для бизнеса, с хранением и обработкой данных в электронном виде. Главной целью киберпреступников являются критичные данные клиентов: контактные номера телефонов, данные о продажах, персональная информация и номера кредитных карт. Электронной коммерции также полезно застраховаться от киберрисков: простои из-за программ-вымогателей или других кибератак негативно сказываются на финансовых показателях бизнеса.
Заключить договор киберстрахования сейчас стало сложнее, чем раньше. Страховые компании запрашивают высокие страховые взносы за полисы с более жесткими требованиями. Это связано с повышенной вероятностью возникновения страховых случаев из-за доступности дополнительных данных в интернете. Многие страховые компании требуют, чтобы на платформе кибербезопасности были определенные системы, например, EDR.
Скорее всего, страховщики предложат надежный полис за кругленькую сумму, исходя из различных факторов. Однако есть способы снизить страховой взнос.
Обеспечьте соответствие всем требованиям, которые предъявляет потенциальная страховая компания. Как уже говорилось, часто ставится условие, что платформа кибербезопасности должна соответствовать определенным критериям.
Понятие и история развития
Киберстрахование – страховой продукт для защиты бизнеса и физических лиц от рисков, связанных с пользованием интернетом, хранением и обработкой данных в электронном виде, работой с ИТ-инфраструктурами.
Полис обычно покрывает убытки, вызванные хакерскими атаками и/или уничтожением, кибер-вымогательством или кражей данных. Также покрываются перерывы в деятельности бизнеса и снижение прибыли, вызванные кибер-инцидентами, ответственность компании перед третьими лицами в случаях, если компания не смогла защитить данные.
Помимо этого, комплексная страховка может включать в себя проверки ИТ-безопасности клиента после инцидента, расходы на расследование инцидента и на связи с общественностью.
Киберстрахование также можно определить, как метод управления рисками. Это услуга, с помощью которой риски пользователей ИТ передаются страховщику в обмен на страховую премию.
Широкое распространение новых цифровых инструментов и технологий на финансовых рынках влияет на формирование границ и особенностей финансово-экономической среды, ставя перед её участниками новые проблемы, связанные с рисками. Цифровые финансовые услуги являются базисом цифровых платформ, которые обеспечивают трансформацию в секторе услуг. Распространение онлайн-платежей, кредитования и денежных переводов, характерных для стран с развивающейся экономикой, являются факторами роста на рынке финансовых технологий.
Растут масштабы, уровень опасности и затрат, связанных с кибератаками. Например, кража коммерческой тайны или персональных данных может произойти вне зависимости от того, направлены ли такие атаки на повреждение данных и систем. Кроме того, ущерб от хищения интеллектуальной собственности и обесценения корпоративных брендов может быть более разрушительным в долгосрочной перспективе. Значить, наиболее актуальным становиться вопрос оценки рисков и цифровой трансформации компаний, с точки зрения задач цифровизации экономики.
По этой причине, многие эксперты едины во мнении, что киберстрахование может быть эффективным инструментом управления данными рисками.
Истоки киберстрахования часто связывают с именем Стивена Хааса, который в 1997 году вместе с компанией American International Group, Inc (AIG) написал первый документ о «политике ответственности за безопасность в интернете». Похожий документ был разработан в 2000 году страховой компанией Lloyd’s of London.
В 2018 году средний ущерб от преступления в киберсфере в США оценивался в 27,37 миллиона долларов. В других странах оценки значительно ниже. Так, в Японии средний ущерб составил 13,57 миллиона долларов, в Германии – 13,12 миллиона, в Великобритании – 11,46 миллиона. Менее 10 миллионов долларов составил средний ущерб от кибератаки во Франции, Сингапуре и Канаде.
По состоянию на 2017 год, 34% американских компаний имели отдельный полис страхования киберрисков. Еще 44% компаний тогда сообщали, что обсуждали покупку такого полиса с брокером.
В «Отчете о развитии глобального рынка киберстрахования» говорится, что его объем должен достичь 21,4 миллиарда долларов к 2025 году, при этом ежегодный прирост в этот период будет составлять 27,2%. Развитию киберстрахования как на ранних этапах, так, зачастую, и сейчас мешают отсутствие достоверных актуарных данных для расчета премии и низкая осведомленность управленцев компаний.
Регулирование и страхование киберриска
Сегодня в число ведущих компаний, занимающихся киберстрахованием за рубежом, входят American International Group, Inc. (AIG), Allianz Group, Berkshire Hathaway, Inc., Lockton Companies, Inc., Chubb Limited, Munich Re Group, AXA XL SA, Zurich Insurance Group и Lloyd’s Group of London Ltd.
Исходя из роли страхования по управлению киберриском, компаниям целесообразно рассмотреть несколько базовых вопросов для оценки надежности набора инструментов, используемых для защиты от киберрисков. Во-первых, нужно четкое понимание и оценка киберрисков в процессе управления и инвестирования, например, переходный риск, возникающий за пределами системы защиты доступа компании, в связи с поставщиками, подрядчиками и клиентами. Нужно обозначить инструменты, процессы и средства контроля для предотвращения и выявления инцидентов с нарушением кибербезопасности.
Второй момент, организационно-кадровый. Для минимизации киберрисков руководители компаний повсеместно должны повышать свои компетенции, эффективно взаимодействовать с руководителями по кибербезопасности в сфере угроз, атак и технологий защиты. Важно эффективно использовать и обновлять технологии киберзащиты.
Исходя из этих моментов, можно констатировать, что кибербезопасность более не является сугубо технической проблемой ИТ-специалистов. Руководители компаний должны понимать эти риски и управлять ими надлежащим образом. Следует повышать компетенций работников и руководителей, которым необходимо знать, как функционирует система страхования киберрисков, и позиционировать себя так, чтобы получить преимущества от продуктов, наиболее подходящих для их структуры рисков, например, предотвратить нефинансовый ущерб от кибератак.
Мы активно занимаемся формированием своих предложений для рынка. Предприниматели нашей страны могут стать частью зарождающегося рынка киберстрахования, т.к. наше сотрудничество может стать основой эффективного компонента стратегии управления киберрисками. В качестве первого шага может стать оценка имеющиеся программы страхования киберрисков и ценообразования.
Страхование, предлагаемое Страховой компанией «Euroasia Insurance» способно помочь в усилении корпоративной кибербезопасности, что, в свою очередь может принести пользу широкому кругу заинтересованных лиц, как в государственном, так и в частном секторе.
Поскольку охват киберстрахованием во многих странах все еще мал по сравнению с большинством других страховых продуктов, его роль в борьбе с нарастающими киберугрозами сложно оценить количественно. Однако влияние, которое оказывают кибератаки на людей и бизнес, очень заметно и широко, и страховые компании разрабатывают сервисы, которые смогли бы обеспечить такую же широкую защиту.
Польза этих разработок видна по выплатам, которые страховщики делают по инцидентам в киберпространстве. В случае крупномасштабного взлома страховой полис предоставляет финансирование, благодаря которому компания может оправиться от убытков и как можно быстрее вернуться к работе.
В то же время любое страхование основывается на статистике и актуарных расчетах. В случае с киберсферой такие расчеты сделать сложно, поскольку статистических данных по страховым случаям крайне мало. Нет общих для страховщиков стандартов по формированию продукта. Каждая компания опирается на свою экспертизу и предлагает свой вариант киберстрахования, то есть в каждом случае надо тщательно изучать условия, расширения и исключения из покрытия.
Как и другие страховые программы, киберстрахование обычно исключает ущерб от военных действий. Это важно в случае, если компания стала жертвой некой международной кибервойны или атаки террористической организации. Так, несколько стран Запада в 2018 году обвинили Россию в причастности к атакам NotPetya, после чего страховщики заявили, что не покрывают такие инциденты.
Покрываемые риски и расходы:
Кибератаки, хакерские атаки;
Уничтожение или кража данных в результате киберинцидента;
Расходы на экспертизу (юридические, технические, судебные расходы, необходимые для того, чтобы оценить, была ли атака, каков масштаб ее воздействия);
Потери из-за прерывания деятельности бизнеса;
Расходы на расследование угроз совершения атаки (вымогательства);
Репутационные риски;
Потеря и восстановление компьютерных данных;
Ответственность за несоблюдение законов, касающихся конфиденциальности информации.
Штрафы и санкции против компании
Стоимость переговоров в случаях, когда хакер требует выкуп
Расходы на рекламные кампании, направленные на восстановление репутации вашей компании
Do'stlaringiz bilan baham: |
