Samarqand iqtisodiyot va servis instituti "bank-moliya xizmatlari" fakulteti "bank ishi" kafedrasi

1-jadval
Yomon kreditlardan bank zararlari, milliard iyena²

Ko'rsatkich	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008
1. Yomon kreditlarning mavjudligi, shu jumladan	13 631	6 944	6108	9 722	6,658	5,374	2.848	363		1.124	3 094
umumiy yo'qotishlar	8118	2,531	2 732	5 196	3 101	1616 yil	94	372	524	289	1,532
yomon qarzlarni hisobdan chiqarish	4.709	3,865	3,072	3 975	3520	3 734	2754	702	537	821-yil	1,533
boshqa	804	548	304	552	37	25	0	33	15	14	29-chi
2. 1992 yildan beri yomon kreditlar mavjudligi zarari	58 766	65,710	71 81S	81 540	88 198	93,572	96 420	^ 96,783	97 829	98 953	102 046
3. Muammoli deb yozilgan. 1992 yildan beri jami ssudalar	24,320	28 185	31256	35,231	38 751	42.484	45,238	54 940	46 477	47,298	48,831
4. Berilgan kreditlarning umumiy hajmi	506 602	496 173	494,189	473,242	446,993	429 957	419,249	430 232	437 356	447,204	467,033
5. Yuqori xavfli kreditlar	29 627	30,366	32 515	42 028	34 849	26 204	17 539	13 109	11 754	11 169	11 610
6. Yo'qotish xavfini o'z ichiga olgan yomon kreditlarning qolgan miqdori	14,797	12 230	Va 555	13 353	12,585	11430	8 535	6,438	5.966	5,273	5.865

2001 yil bahorida bank kapitalini byudjet mablag'lari bilan to'ldirish to'xtatildi. Bu shuni anglatadiki, hukumat uzoq vaqt davomida banklar uchun konvoy siyosatidan voz kechdi, moliya xizmatlari agentligi bank sektorini tartibga solish va nazoratni kuchaytirdi, asosiy kapitalning etishmasligiga olib keladigan bank boshqaruvidagi kamchiliklarni nazorat qilish uchun ogohlantirish tizimini tasdiqladi. Mijozning kreditga yaroqliligini baholash va resurslarni oqilona taqsimlash asosida kredit tavakkalchiligini boshqarishning yangi modeli yaratila boshlandi. Buxgalteriya hisobi tizimiga o'tish moliya institutlariga yuklatildi.

Banklarning barqarorligini ta'minlash uchun yangi protseduralar ishlab chiqilgan bo'lib, ular boshqa bir bankni boshqa bank tomonidan sotib olinishi va ikkinchisining majburiyatlari bo'yicha javobgarlikni qabul qilish, vositachilarning vositachiligi orqali majburiyatlarni topshirish, yangi tashkil etilgan bankning kapitalini to'ldirishni o'z ichiga oladi.
Natijada, 1996 yilda faoliyat ko'rsatgan 21 shahar, viloyat va ishonchli bank 2001 yilda yangi tashkil etilgan to'rtta moliyaviy moliyaviy guruhga qo'shildi (5-rasm). Muvaqqat ma'muriyat nazorati ostida ikkita mintaqaviy bank, 13 mehnat banki va 41 kredit kooperativi ish olib bordi. Uchta yirik mintaqaviy bank o'z kapitallarini Omonatlarni sug'urtalash korporatsiyasi mablag'lari bilan to'ldirdi. Moliyaviy islohotlar oxiriga kelib (2004 yilga kelib) hukumat tomonidan banklarni qayta tuzishning turli shakllari uchun kafolatlangan byudjet mablag'lari miqdori 125 trln iyenga etdi.


3. Yaponiya bank tizimining zamonaviy tuzilishi
Yaponiya iqtisodiyoti va bank tizimini barqaror sur’atlar bilan rivojlanishi, shuningdek, tijorat banklari faoliyatini yaxshilanishiga bank auditi muhim zamin yaratmoqda. Shuning uchun, hozirgi kunda bank auditi, uning iqtisodiy mazmuni, auditorlar tomonidan bajariladigan funksiyalar va ularning xizmatidan keng foydalanish, uni iqtisodiyotdagi o‘rnini oshirish borasidagi sermahsul tomonlarini chuqurroq ta’lim tizimi orqali tushuntirib borishni taqazo etmoqda.
Yaponiyada tijorat banklarining iqtisodiy faoliyati va ularning imkoniyatini bank auditi orqali yoritib berish bo‘yicha olimlar, bank mutaxassislarining nazariy bilimlari orqali uni o‘rganishda hamda mamlakatning ijtimoiy-iqtisodiy yuksaltirishdagi ahamiyatini ochib berishda “Bank auditi” qonunlari alohida o‘rin tutadi. Shuningdek, tijorat banklarning jamiyatdagi o‘rni bank auditi amaliyotini qanday darajada shakllanganligi va banklar faoliyatida bank auditi o‘tkazishning sifat darajasiga bog‘liq bo‘ladi.
Yaponiyada iqtisodiy islohotlarni samarali tomonlarini keng joriy etishda bank tizimi va iqtisodiyotda bank auditini o‘rni, bank amaliyotida amalga oshirilgan banklar faoliyatidagi auditorlik tekshiruvlarini natijasi va sifat darajasi bilan belgilanadi. Shuning uchun, banklarning iqtisodiy barqarorligi va ularning rivojlanish istiqbollari ko‘p jihatdan bank tizimida bank auditini samarali tashkil etish va yuqori saviyada jahon andozalariga mos ravishda o‘tkazilishi bilan xarakterlanadi. Shuning uchun, banklarning jamiyatdagi o‘rni, rivojlanishi va xalqaro darajadagi nufuziga bank auditi katta ahamiyat kasb etadi.
Shu bilan birgalikda, har qanday bank tizimining mohiyati - kredit muassasalari va milliy banklarning har xil turdagi bir to'plam. Har bir mamlakat o'ziga xos xususiyatlarga ega, lekin ko'p davlatlar bank tizimlarini barpo umumiy belgilarga ega. Shunday qilib, Yaponiya bank tizimining o'ziga xos xususiyati mavjud.
Yaponiya bank tizimi, AQSh va Yevropa bilan solishtirganda, rivojlanish nisbatan yuqori darajada bilan xarakterlanadi. Banklar, barcha moliya-sanoat guruhlari bilan eksensel tuzilishi rolini beriladi, qo'shimcha ravishda, ular ham ba'zi kompaniyalar birlashtiradi. bank sektorini tartibga solish va nazorat qilish davlat roli juda kuchli.
Zamonaviy, deb atash mumkin Yaponiya bank tizimi, jahon urushidan keyin paydo bo'ldi. Bu Amerika modeli ustida qurilgan, deb eslash muhim ahamiyatga ega. Yaponiyada, xavfsiz dunyoning yetakchi banklari bilan bog'liq bo'lishi mumkin banklar mavjud. Kuchli moliyaviy-sanoat guruhlari, Yaponiya banklarining rahbarlari katta moliyaviy investitsiyalarni Osiyodagi G'arbiy Evropa, Avstraliya, Amerika Qo'shma Shtatlariga yo’naltirgan
Mamlakat bozor iqtisodiyotida bank tizimi muhim ahamiyat kasb etadi. Bu ikki tomonlama tomonidan taqdim etiladi. Birinchi - siyosiy kengashni o'z ichiga oladi. Markaziy banki, auditor 3 ijrochi va 8 maslahatchilari va 3 Ijroiya direktorlari. Ikkinchi bo’g'un - tijorat banklari, mintaqaviy banklar, shahar banklar, ishonch banklar, xorijiy banklar va banklar yangi turlarini filiallari bor. Markaziy bank, shuningdek, uning holati va vazifalari sifatida erta 1942 qonun bilan belgilangan va Yaponiya banki deb ataladi. Ushbu qonun keyinchalik oxirgi ikki marta modernizatsiya qilingan.
U vazifalarning bir qator bor. Birinchi - pul masalasi. Markaziy bankda pul masalasida cheklanmagan monopol bor. Moliya hukumati vazirligi roziligi bilan masalani qo'yadi. Avvalroq, u zaxiralarini saqlab qolish uchun majbur. Lekin yangi qonunda, Markaziy banki Narx barqarorlikni saqlab Yaponiya iqtisodiyotning muvozanatli rivojlanishini rag'batlantirish imkonini beradi.
Ikkinchi vazifasi - pul-kredit siyosatini amalga oshirish. Har olti oy, bank o'zining pul siyosati, moliya vaziri tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan parlamenti oldida hisobot berishi shart. Lekin uning rivojlanish faoliyati mustaqildir.
Uchinchi vazifasi - silliq va samarali ishlashini ta'minlash aholi punktlari tizimi va kredit muassasalari o'rtasida.
To'rtinchi vazifasi - monitoring va moliyaviy ahvolini tekshirish va barcha moliya institutlari boshqaruv pozitsiyasi amalga oshirish.
Beshinchi vazifasi - kredit sohasini nazorat qilish, shuningdek, vaqt bilan chegaralangan kreditlar bilan ta'minlash orqali aholi punktlari va to'lovlar butun tizimini mutlaqo uzluksiz ishlashini ta'minlash , kredit muassasalariga.
2006-2007 yillarda jahon energiya narxlarining ko'tarilishi, jahon iqtisodiyotining barqaror o'sishi Yaponiya eksportining dinamik o'sishiga yordam berdi. YaIM va inflyatsiyaning o'sish sur'atlari biroz oshdi. Ushbu davrda bank sektori mustahkamlandi. 2008 yilda bank sektori xususiy depozitar institutlarga asoslangan edi
Tijorat banklari Yaponiya moliya bozorida ustun rol o'ynaydi. 2009 yil boshiga kelib, ularning jalb qilingan mablag'lar umumiy hajmidagi ulushi 64,9% ni, berilgan kreditlar hajmida esa 62,5% 1 ni tashkil etdi. Ular quyidagi turlarga bo'linadi: shahar banklari, mintaqaviy banklar, mintaqaviy banklar ikkinchi assotsiatsiyasiga kiruvchi mintaqaviy banklar (2-darajali mintaqaviy banklar), ishonch banklari, yangi turdagi banklar (boshqa banklar) va xorijiy banklarning filiallari.
Shahar banklari Yaponiya bank tizimining asosini tashkil etadi. Bular yirik tijorat banklari bo'lib, ularning bosh ofisi Tokioda yoki Yaponiyaning boshqa yirik shaharlarida va Tokio, Osaka va boshqa yirik shaharlarda va ularning atroflarida joylashgan keng filiallar tarmog'i. Ularning chet elda, ayniqsa AQSh, Evropa va Janubi-Sharqiy Osiyoda keng tarmoqlari mavjud. Ular butun mamlakat bo'ylab yirik sanoat korporatsiyalariga qisqa muddatli o'rta muddatli kreditlar berish bilan shug'ullanmoqdalar. Eng yirik moliyaviy guruhlar: Mizuho moliyaviy guruhi, Sumitomo Mitsui moliyaviy guruhi, Mitsubishi UFJ moliyaviy guruhi.Mintaqaviy banklar, shahar banklari singari, tijorat, ammo kapital va aktivlar jihatidan ikkinchisidan pastdir.
Asosan, mintaqaviy banklar Yaponiyaning kichik va o'rta shaharlarida joylashgan va bir yoki bir nechta prefekturada ishlaydi. Ulardan eng yirigi: "Arita Bank", "Toyama Bank", "Yokogama banki", "Xokkaydo bank", "Tottori bank".
Mintaqaviy banklar - Ikkinchi darajali mintaqaviy banklar deb ataladigan ikkinchi mintaqaviy banklar. Assotsiatsiyasining a'zolari kichik kapitalga ega va ularning operatsiyalarida jismoniy shaxslar va kichik korxonalar bilan operatsiyalar ustunlik qiladi.
Ular prefekturalardan birini qayta taqsimlashda ishlaydi, bu erda ular kichik o'lchamdagi filiallar va ofislarning keng tarmog'iga ega. 2-darajali mintaqaviy banklar o'z faoliyatlarida aholining omonatlarini qabul qilishga va o'rta va kichik kompaniyalarga qisqa muddatli kreditlar berishga yo'naltirilgan. Bundan tashqari, ular qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshiradilar va Internetda o'z mijozlarining operatsiyalarini amalga oshiradilar. Kichik va o'rta korxonalarga qo'shimcha ravishda banklarning mijozlari munitsipal hokimiyatning mahalliy davlat muassasalari hisoblanadi. Ikkinchi darajali 45 mintaqaviy banklarning eng taniqlilari: "Toyamaning Birinchi Banki", "Fukuoka Chou Bank", "Kagawa Bank", "Fukusima Bank", "Okinava Kaixo Bank", "Tokushima Ba”.
Trast - banklar uzoq muddatli moliyalashtirish va moliyaviy boshqaruv xizmatlarini taqdim etadilar. Umuman olganda, Yaponiyada mamlakat bo'ylab 430 filiali bo'lgan 20 ta ishonchli bank, shu jumladan 100% chet el kapitali ishtirokidagi ishonchli banklar mavjud. Hozirgi vaqtda ba'zi ishonchli banklar moliyaviy guruhlarga kiradi. Shunday qilib, "Nippon Trust", "Mitsubishi Trast & Banking", "Toyo Trast & Banking" "Mitsubishi UFJ Financial Group" moliyaviy guruhiga kiritilgan.
Boshqa banklar - bu 21-asrda paydo bo'lgan yangi turdagi banklar. moliyaviy xizmatlarni (Internet, mobil aloqa) tarqatish uchun yangi kanallarning rivojlanishi bilan bog'liq. Ularning ba'zilari hisob-kitoblar yoki Internet orqali operatsiyalarni amalga oshirishga ixtisoslashgan ("Internet-banking" ("Yaponiya net banki", "etti bank", "SBI Sumishin Net Bank", "Jibun Bank" va boshqalar). Qolganlari kichik va o'rta korxonalarga, shuningdek, aylanma mablag'larga muhtoj yangi tashkil etilgan kichik korxonalarga ("Yaponiya inkubator banki", "ShinGinKo Tokio") kreditlar beradi.
Kichik va o'rta biznes mijozlariga xizmat ko'rsatadigan kooperativ tipidagi xususiy depozitar institutlar Yaponiyadagi bank tizimining muhim tarkibiy qismi hisoblanadi. Ularning eng ko'pi kredit uyushmalari yoki qarz oluvchi banklar (shinkin banklar) dir. Ularning kapitalining o'rtacha hajmi mintaqaviy 2-chi banklarga qaraganda ancha kichikdir va xizmat ko'rsatish ko'lami odatda prefekturaning ma'lum shaharlari bilan cheklangan. Kredit kooperativlari mijozlari - bu kichik korxonalar. Kooperativ turidagi xususiy depozitariy muassasalari tarkibiga kasaba uyushmalari, iste'molchilar kooperativlari va ishchilar kiradigan mehnat banklari ham kiradi. Ular omonatlarni qabul qilishadi va uy-joy sotib olish uchun kreditlar berishadi. Mehnat banklari uchun markaziy milliy tashkilot - Rokinren Bank.Qishloq xo'jaligi kooperativlari faqat kooperativ tipidagi xususiy depozit tashkilotlari bo'lib, ular nafaqat depozit institutlari bo'lib, balki qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotish va sotish, shuningdek qishloq xo'jaligi uchun materiallar va uskunalar sotib olish bilan shug'ullanadilar. Baliq ovlash kooperativlari faoliyati depozitariya institutining funktsiyalari bilan cheklangan. Prefekturalarda ham qishloq xo'jaligi, ham baliqchilik kooperativlari o'zining Kredit Federatsiyasiga ega.
Yaponiya bank tizimida muhim o'rinni davlat banklari egallaydi: uchta rivojlanish banki va Yaponiya pochta banki. 2007 yil oktyabr oyida aholining kichik omonatlarini to'playdigan jamg'arma muassasalari sifatida ishlaydigan pochta omonat kassalari Yaponiya pochta bankiga birlashtirildi.
2003 yilda boshlangan pochta-omonat tizimini xususiylashtirish 2017 yilga qadar yakunlanishi rejalashtirilgan (4-rasm). Natijada deyarli Yaponiyaning moliyaviy va sug'urta xizmatlari mustaqil korporatsiyalarga aylanadi, pochta xizmati va uning infratuzilmasi davlat tomonidan nazorat qilinadi.
2006-2007 yillarda Jahon iqtisodiyoti energiya narxlarining doimiy o'sishi fonida rivojlandi. Iqtisodiyotda etakchi o'rin mahsulot eksportida saqlanib qoldi. AQSh dollari kursining pasayishi Yaponiya ienasining mustahkamlanishiga olib keldi, bu jahon bozoriga hissa qo'shdi va import qilinadigan tovarlar narxining pasayishi tufayli iqtisodiyotga deflyatsion bosim o'tkazdi. Ammo, 2007 yil o'rtalaridan boshlab Yaponiyaning iqtisodiy o'sishi sekinlasha boshladi va kelgusida iqtisodiy pasayish xavfini baholash masalasi kun tartibida edi.
Bu Yaponiya Banki tomonidan 2006 yil mart oyi boshida e'lon qilgan 5 yil davomida amalga oshirilgan pul-kredit siyosatini qayta ko'rib chiqishni taqozo etadi. Shu munosabat bilan kelgusida olib borilayotgan pul-kredit siyosati Yaponiya bankidagi joriy hisobdagi moliyaviy institutlarning ruxsat etilgan qoldiqlari o'rtasidagi muvozanatga erishishga qaratilgan edi. va ularning zaxira talablari hajmi. Amaliy nishonda bozor vositalariga o'tish boshlandi. Pul bazasi bilan birgalikda foiz stavkasi yana operatsion maqsad sifatida ishlatila boshlandi. Uning nolga yaqin qiymati barqaror iste'mol narxlari bilan iqtisodiy faollikni oshirishga yordam berishi aniqlandi.
Yaponiya banki asosan iqtisodiy o'sishni qo'llab-quvvatlashga yo'naltirilgan pul-kredit siyosatining yangi asoslarini e'lon qildi. U ikkita asosiy elementni o'z ichiga oldi. Birinchidan, bu 1-2 yil ichida iqtisodiy faollik va inflyatsiyaning rivojlanishi kutilayotgan sharoitda pul-kredit siyosatining rivojlanishi, bu makroiqtisodiy ko'rsatkichlarning, ayniqsa inflyatsiyaga nisbatan ularning maqsadlariga muvofiqligini tekshirishni o'z ichiga oladi. Ikkinchidan, bu uzoq muddatli istiqbolda iqtisodiy inqirozning yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf-xatarlarini o'z vaqtida aniqlash, uni kamaytirish uchun yanada moslashuvchan pul-kredit siyosati talab qilinadigan joriy iqtisodiy vaziyatni doimiy ravishda monitoring qilishdir.
Bank of Japan - Yaponiya markaziy banki. 1882 yilda maxsus qonun asosida yaratilgan. 1942 yilda yangi "Bank to'g'risida" qonun qabul qilindi, unga muvofiq bank qayta tashkil etildi. Uning vakolatiga milliy valyuta kursini tartibga solish, kredit-moliya sohasini boshqarish kiradi.
Ikkinchi Jahon Urushidan keyin qonunga o'zgartishlar kiritildi, bu, xususan, pul-kredit siyosati uchun javobgar bo'lgan kollegial organ - siyosiy kengashni yaratishni ko'zda tutdi. Yaponiya banki Moliya vazirligiga bo'ysundi.
1998 yilda Yaponiya to'liq mustaqillik va axborot shaffofligi tamoyillariga asoslangan Markaziy bank faoliyatini tartibga soluvchi yangi qonun qabul qildi.
Hozirgi vaqtda Yaponiya Banki quyidagi funktsiyalarga ega:
- pul emissiyasi - Yaponiya iyeni;
- pul-kredit siyosatini amalga oshirish, muomaladagi pul massasi hajmini, foiz stavkalarini nazorat qilish;
- milliy bank tizimini, shu jumladan moliya institutlaridagi boshqaruvni boshqarish;
- davlat qimmatli qog'ozlari bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
- milliy valyuta kursini boshqarish va barqarorlashtirish (kerak bo'lganda);
- xalqaro faoliyat.
Yaponiya Bankining kapitali 55% davlatga tegishli va uning 45% aktsiyalari fond birjasida erkin sotiladi va xususiy qo'llarda. Shu bilan birga, aksiyadorlar bank siyosatiga ta'sir o'tkaza olmaydilar. Bankning ustav kapitali 100 million iyeni tashkil etadi.
Yaponiya Bankining yuqori boshqaruv organi 9 kishidan iborat rais va ikki o'rinbosar boshchiligidagi siyosiy kengashdir. Yaponiya Banki quyidagi tarkibiy bo'linmalarga ega: kotibiyat, ichki audit, pul-kredit siyosati, ochiq pul bozorida operatsiyalar va boshqalar. Bundan tashqari, Yaponiya banki ilmiy-tadqiqot ishlari bilan shug'ullanadi va bank mutaxassislarini sertifikatlaydi.
Bugungi Yaponiya bankining asosiy vazifalari inflyatsiya va deflyatsiyaning oldini olish, shuningdek, mamlakat moliya sektorida barqarorlikni ta'minlashdir.
Yaponiyada Nixon Ginko yoki Nichigin deb nomlangan Yaponiyaning qo'shimchasi (BOJ) Yaponiyaning markaziy banki bo'lib, G'arbda AQShdagi Federal Rezerv, Germaniyadagi Bundesbank yoki Buyuk Britaniyadagi Angliya Banki hisoblanadi.
Yaponiya Banki:
- yagona emissiya markazi (emissiya banki);
- to'g'ridan-to'g'ri davlat banki tomonidan;
- tijorat banklariga oxirgi chora-tadbirlarni qarz beruvchi ("oxirgi imkoniyatlar bo'yicha qarz beruvchi");
- pul-kredit siyosatining o'tkazuvchisi.
O'z funktsiyalarini bajarish jarayonida Yaponiya Banki uchta asosiy vazifani hal qiladi:
• milliy valyutaning ayirboshlash kursini shakllantiradi, muomaladagi pul massasi hajmini tartibga soladi, ichki va ichki iyenaning barqarorligini ta'minlaydi;
• rasmiy foiz stavkasini belgilash orqali va boshqa bir qator chora-tadbirlar orqali pul muomalasini tartibga soladi;
• boshqa davlat organlari bilan birgalikda tegishli kredit tizimini ta'minlaydi.
Yaponiya banki uchun, shuningdek boshqa mamlakatlarning markaziy banklari uchun siyosatchilar va lobbi guruhlarining turli xil ta'sir va qarshiliklarga qarshi turish muammosi har doim o'zlarining shaxsiy va qisqa muddatli manfaatlarini amalga oshirish uchun mamlakat moliya tizimidan foydalanishga qaratilgan.
Yaponiya banki Moliya vazirligi bilan qiyin munosabatda bo'lib, uning rahbari bank faoliyatini nazorat qilish va unga ma'muriy buyruq berish huquqiga ega. Filial yoki agentlik ochish, xorijiy kredit va moliya organlari bilan bitimlar, yillik byudjetni batafsil tasdiqlash va boshqa bir qator masalalar bo'yicha moliya vazirining ruxsati talab qilinadi. Ikkinchisi, shuningdek, Yaponiya banki faoliyati ustidan nazorat olib boriladigan ma'murni tayinlaydi.
Yaponiyada bank hisob raqamini ochish juda oson. Sizga turar joydan ro’yxatdan o’tganlik guvohnomasi (TJRO’ guvohnomasi) va shaxsiy muhr (hanko yoki inkan) kerak bo’ladi. Ammo, Citibank (hozirda SMBC Trust Bank / Prestia) kabi ba’zi banklarda imzoning o’zi etarli bo’lishi mumkin. Hisobingizni ochish uchun esa atigi 1,000 yenlik kichik omonat yetarli.
Bank hisob raqami ochish uchun o’zingizga yaqin hududda joylashgan bankga kiring va kerakli ariza va hujjatlarni to’ldiring. Siz 4 ta raqamli shaxsiy identifikatsiya raqami (PIN) tanlashingiz kerak bo’ladi va sizga bank hisob raqamini (tranzaksiya tarixini yangilash uchun) foydalanishingiz mumkin bo’lgan bank kitobi (tsūchō 通帳) taqdim qilinadi. Bankning yangi qonuniga binoan, bank xodimlari sizdan jinoiy tashkilotlarga qo’shilmaganligingiz haqida har ehitmolga qarshi tekshirib qo’yishadi, bunda sizdan hech narsa talab qilinmaydi.
Onlayn boshqarish haqida ma’lumotlar, sizga bir hafta yoki 10 kun ichida pochta orqali yuboriladi. Sizning plastik kartangizda Katakana (iyeroglifni o’qish uchu ishlatiladigan Yapon alifbosi) yoki rōmaji (ya’ni ingliz tilida)da yozilgan ismingiz, sizning bank bo’limi yoki filialining 3 ta raqamli kodi (shitenbangō, 支店番号) va sizning 7-xonali hisob raqamingiz (kōzabangō; 口座番号) bo’ladi.
Yaponiyada bank hisob raqamining eng keng tarqalgan shakli – futsū yokin (普通預金) deb nomlanadigan umumiy omonat hisob raqamidir. Aytgancha, hozirda Yaponiyada omonatlar bo’yicha foiz stavkalari juda past.
Hisobingizni ochganingizdan so’ng, Sizning bankingiz filiallaridan birida pul mablag’larini olish uchun foydalanishingiz mumkin bo’lgan plastik kartangizni yuboradi. Agar o’zingiz a’zo bo’lmagan boshqa bankning filialida pul mablag’laringizni yechib olmoqchi bo’lsangiz, siz bank xizmat haqlari (tesuryo, 手数料)ni to’lashingizga to’g’ri keladi. Shuningdek, bank xizmatlaridan, odatdagi ish vaqtidan tashqari da foydalanganlik uchun qo’shimcha to’lovlarni to’lash talab qilinishi ham mumkin.
Yapon banklari va pochta bank bo’limlari (郵便局銀行) bankomatlarida odatda ingliz, ba’zan esa portugalcha menyu va ko’rsatmalar mavjud. Siz hisobni to’ldirishingiz, saqlashingiz, yangilashingiz, hisobingizni tekshirishingiz va boshqa hisobga pul o’tkazishingiz uchun bankomatda yuqorida qayd etilgan 4-ta raqamli PIN kodingiz juda ham muhim hisoblanadi.
Yaponiya banklari odatda dushanba-juma kunlari soat 9.00 dan 14.00 gacha xizmatlarini ko’rsatish uchun ochiq bo’ladilar. Banklar hafta oxiri va milliy bayramlarda yopiq bo’ladilar. Bankomatlar uzoqroq vaqtgacha – odatda, soat 18:00 gacha ochiq bo’lishi mumkin.
Shuningdek, 1 ta Yaponiya banki 50 ta eng yirik jahon banklari ro‘yxatida 12- o‘rinni egallamoqda. Yaponiya bank tizimi dunѐdagi elektron bank faoliyati rivojlangan eng yirik tizimlardan biri hisoblanadi va bu erda 100 mingdan ortiq elektron bank aparatlari mavjud. 1960 yillarda tashkil etilgan kredit kartochkalar sistemasi ham yuqori rivojlanish darajasiga erishgan va mamlakat miqѐsidagi jami muomaladagi bank elektron kartochkalarining soni 110 mln. donaga teng. Hozirda har bir yapon fuqarosi bir qancha banklarning elektron kredit kartochkalariga ega va ulardan kerakli summani naqd pul qilib olishda muammosi faoliyat olib borishmoqda. Buning uchun joylarda elektron bankomatlar o‘rnatilgan. O‘z navbatida, iste’molchilar bankomatlar orqali kichik summadagi kreditlarni ham olishlari mumkin, biroq yirik kreditlar borasida ular bank ofislariga murojaat qilishlariga to‘g‘ri keladi. Yaponiya bank tizimini ko‘rib chiqqan holda, uning dunѐdagi eng yirik va Osiѐdagi eng muhim bank tizimi ekanligini ta’kidlab, quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin: Yaponiya bank tizimi boshqa iqtisodiy jihatdan rivojlangan davlatlar bank tizimlari bilan solishtirganda ancha ѐsh, ya’ni davlatda ilk banklar tashkil qilinganiga hali endi 130 yil to‘lmoqda. SHunga qaramasdan Yaponiyada bank tizimi e’tirof etarli darajada rivojlandi va dunѐ banklar tizimlari statusini belgilab beruvchi tizimlar qatoriga qo‘shildi. Mamlakat moliya-kredit tizimining shiddatli rivojlanishi natijasida «yapon iqtisodiy mo‘‘jizasi» atamasi paydo bo‘ldi.


Xulosa
Iqtisodiy rivojlanishning barcha bosqichlarida, shu jumladan uning bank sektorida, iqtisodiy (shu jumladan pul-kredit) siyosati o'zgarishi puxta va sinchkovlik bilan amalga oshirildi. Iqtisodiy va siyosiy sharoitlarga qarab, banklarning huquqlari va ularning faoliyat doirasi kengaydi.
Hozirgi vaqtda Yaponiya bank tizimi tashqi bozorda tashqi xavflarga bardosh bera oladigan raqobatbardosh bank sektorini va ichki talabni ishlab chiqish maqsadida ichki bozorda korporativ biznes va bank egalarining manfaatlarini muvofiqlashtira oladigan banklarni shakllantirish yo'lidan bormoqda.
2008 yilda boshlangan jahon moliyaviy inqirozi sharoitida Yaponiyada bank tizimini isloh qilish jarayoni davom etmoqda.
Yaponiyaning bank tizimi uch bosqichli modelga ega va keiretsu tamoyiliga asoslangan bo'lib, unga iqtisodiyotning barcha darajalarini har darajadagi kredit resurslari bilan ta'minlash imkonini beradi. Shu bilan birga, Yaponiya iqtisodiyoti real sektorini kreditlashda davlat rivojlanish banklarining roli, Yaponiya banki bilan birgalikda mamlakat bank tizimining birinchi darajasiga ega bo'lib, Yaponiyani bozor iqtisodiyotiga ega bo'lgan boshqa rivojlangan mamlakatlardan sezilarli ravishda ajratib turadi.
Yaponiya Bankining vazifalari narxlarning barqarorligini ta'minlash va mamlakatda iqtisodiy o'sishni ta'minlashdan iborat.
Yaponiya Rivojlanish Bankining vazifasi Yaponiya iqtisodiyotining barqaror rivojlanishiga va aholining hayot sifatini yaxshilashga qaratilgan loyihalarni moliyalashtirishdir. Yaponiya xalqaro hisob-kitoblar banki Yaponiya va boshqa davlatlar o'rtasidagi chet el investitsiyalari uchun resurslar taqdim etish va xalqaro savdoni rivojlantirish orqali iqtisodiy hamkorlikni rivojlantirishga mo'ljallangan.

Foydalanilgan adabiyotlar ro’yxati
1. Koyo O. Responding to Financial Crisis lessons to learn from Japan Experience. august 2008.
2. Баландин А. Банковская система Японии: история и современность/ Банковское дело. 2007 №7. С.80-84
3. Дюзер Й.Т. Международная стратегия японских банков, реферат 1992 г.
4. Жуков Е.Ф. Банковские системы отдельных стран, 2000 г.
5. Кистанов В. Экономика Японии: сильнейший кризис в послевоенное время // Проблемы Дальнего Востока. 2009 №4. С.45-56
6. О.С. Богданов, Б.И. Сергеев. Зарубежные интересы Японских банков 1981г
7. Павлятенко В., Сенаторов А, Щербаков Д. Япония в 2006-2007 гг.: политика и экономика // Проблемы Дальнего Востока 2008 №4, С.35-53; №5, С.43-54
8. Семеко Г.В. Банковский сектор Японии // Банки: мировой опыт. 2008 №4

Internet saytlar
www.banki.ru
www.thebanker.com
www.google.com
www.globfin.ru
www.wikipedia.com
www.zenkingyo.org
www.studme.org
www.boj.org

1www.zenginkiyo.org

2^ www.zenginkiyo.or