Теоретические основы депозитных операций в банковской системе Понятие и сущность депозитных операций
Организационно-экономическая характеристика Белагропромбанка
Download 83.45 Kb.
|
Документ Microsoft Word (автовосстановление)
|
Организационно-экономическая характеристика Белагропромбанка
ОАО «Белагропромбанк» – коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк зарегистрирован 03.09.1991. Лицензия на осуществление банковской деятельности Национального банка Республики Беларусь № 2 от 10 февраля 2023 г. выдана ОАО «Белагропромбанк» на осуществление различных банковских операций (Приложении А). Лицензия выдана на осуществление следующих банковских операций: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты); - размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - открытие и ведение счетов в драгоценных металлах; - осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов; - валютно-обменные операции; - купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных Национальным банком; - привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и юридических лиц; - выдача банковских гарантий; - доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления; - доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами; - инкассация наличных денежных средств, драгоценных металлов и иных ценностей; - выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек; - выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег; - выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета; - финансирование под уступку денежного требования (факторинг); - предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.); - перевозка наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. ОАО «Белагропромбанк» осуществляет работу на рынке ценных бумаг на основании специального разрешения (лицензии) на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/5200, которое выдано 29 июня 1995 года и действует бессрочно. ОАО «Белагропромбанк» предлагает следующие составляющие работы и услуги: брокерская деятельность; дилерская деятельность; депозитарная деятельность; деятельность по доверительному управлению ценными бумагами. Банк входит в единую банковскую систему Республики Беларусь и соблюдает государственную денежно-кредитную политику Республики Беларусь. ОАО «Белагропромбанк» является одним из крупнейших банков Беларуси, внедривший систему менеджмента качества, соответствующую международным требованиям ISO 9001 [5]. Основной целью деятельности банка является извлечение прибыли и ее распределение между акционерами банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь и Уставом банка. Основными задачами банка являются реализация денежно-кредитной политики Республики Беларусь, оказание финансовой поддержки организациям агропромышленного комплекса, привлечение иностранных инвестиций для реализации внешнеторговых проектов белорусских субъектов хозяйствования, а также осуществление всего спектра востребованных банковских операций и услуг для юридических и физических лиц. Структура любого коммерческого банка – это форма организации его внутренних элементов, а именно подразделений, служб, управлений. Структура коммерческого банка может быть управленческой и организационной, а также представлять их синтез. Управление ОАО «Белагропромбанк» осуществляет: - Общее собрание акционеров; - Наблюдательный совет; - Правление. Высшим органом управления ОАО «Белагропромбанк» является Общее собрание акционеров. Исполнительным органом ОАО «Белагропромбанк» является Правление. Для осуществления внутреннего контроля финансовой и хозяйственной деятельности ОАО «Белагропромбанк» Собрание акционеров избирает Ревизионную комиссию. Высшее руководство банком – собрание учредителей, другая подобная структура. Непосредственным управлением операциями этот орган не занимается, но назначает исполнительные органы и контролирует их деятельность [8]. На сегодняшний день Наблюдательный совет банка включает 29 членов, аудиторский комитет при Наблюдательном совете банка – 22, комитет по рискам при Наблюдательном совете банка – 19, комитет по корпоративному управлению при Наблюдательном совете банка – 15 членов. Правление банка осуществляется во главе с председателем. Это уже элемент текущего, оперативного управления. В его подчинении находятся руководители всех прочих подразделений. Он осуществляет общее руководство деятельностью ОАО «Белагропромбанк», возглавляет Правление и Финансовый комитет банка, возглавляет Комитет по информационным технологиям банка, организует мобилизационную подготовку банка, обеспечивает проведение мероприятий по переводу банка на работу в условиях военного времени; осуществляет взаимодействие с объединенной профсоюзной организацией банка. В структуре Правления обычно выделяют: Управление розничного бизнеса. Сюда входят отделы, обслуживающие частных лиц: кредитование, валютно-обменные операции, прием вкладов, операции с банковскими картами и пр. Управление корпоративного бизнеса. Тут речь идет о работе с организациями. Это также кредитование, привлечение средств, производство платежей и прочих расчетов, привлечение средств организаций на депозиты. Управление безопасности и контроля. Отделы с такими задачами могут входить в состав двух приведенных выше управлений или иметь единое руководство. Часто контроль, внутреннюю и внешнюю безопасность разделяют между несколькими отдельными управлениями. Управление межбанковских коммуникаций. Такое подразделение можно считать необходимым на современном этапе консолидации банковской системы. Для работы с банками-партнерами, конкурентами и всеми прочими кредитными учреждениями создается особое управление, либо эти функции остаются в ведении руководства банка. Бухгалтерия – структура, обязательная для любого хозяйствующего субъекта и всегда имеющая единое руководство. Управление операций на фондовом рынке. В распоряжении банков, на разных условиях, оказываются ценные бумаги многих предприятий и государств. Для обращения с этими активами банки могут формировать специальные службы. Юридическое управление. Существует во всех банках, имеет в своем названии указание на специализацию и единое руководство и др. Региональные подразделения. Такие элементы присущи крупным банкам. Система управления в них варьируется по нескольким критериям. Иногда региональные подразделения дублируют в своем составе все перечисленные выше управления и службы, иногда курируют только некоторые направления, к примеру – работу с физическими лицами. Отраслевые управления. Создаются не всегда, но могут быть необходимы банкам, имеющим особые интересы в определенных отраслях или массового потребителя в одной сфере деятельности: сельском хозяйстве, международной торговле, энергетике и др [8]. Общая схема организационной структуры ОАО «Белагропромбанк» представлена в приложении Б. Так обычно выглядит внутренняя структура коммерческих банков. Но крупные банковские организации и объединения имеют значительно больше подразделений, что продиктовано существенным разнообразием их интересов и операций. ОАО «Белагропромбанк» – один из крупнейших игроков финансового рынка Беларуси, а также непосредственный участник проектов, реализуемых на уровне государства. Стратегический план развития ОАО «Белагропромбанк» сформирован с учетом мероприятий и целевых ориентиров, предусмотренных в важнейших программных документах государства и Национального банка Республики Беларусь. Таким образом, деятельность банка синхронизирована с поступательным развитием экономики Республики Беларусь и действующих в ней институтов. С другой стороны, развитие мировой банковской системы, существующие и зарождающиеся в финансовом секторе тренды формируют вызовы, на которые банк должен реагировать. Поэтому в Стратегии развития банка нашли отражение мероприятия, основанные на таких трендах как: повышение эффективности деятельности; развитие инновационности и технологичности; управление продажами. Стратегическими целями развития банка на 2018-2020 годы являются: - Эффективность и финансовая устойчивость Банка; - Развитие МСБ и розничного бизнеса в регионах; - Цифровизация; - Дальнейшее развитие системы управления рисками, направленной на достижение сбалансированности риска и доходности. Миссия банка – содействие экономическому развитию регионов Республики Беларусь с одновременной ориентацией на рыночные формы и методы ведения банковского бизнеса. Видение банка – региональный банк номер 1 по финансовой поддержке населения, а также малого и среднего бизнеса с высокоэффективной операционной деятельностью и умеренным уровнем принимаемых рисков. В складывающейся ситуации банк видит свою роль значительно шире, нежели обслуживание финансовых потоков под указанную инициативу. Развитие регионов, а также иные государственные меры по улучшению бизнес-среды будут служить определенным стимулом для формирования предпринимательской инициативы в регионах. Согласно итогам реализации стратегического плана развития банка на 2018-2021 года выделены следующие достижения: - обеспечено выполнение показателей прибыльности и эффективности, проведена работа по снижению риска ликвидности и повышению качества управления необходимым запасом ликвидности; - прирост активов Банка составил 14%; - средства клиентов в национальной валюте выросли на 26%; - вторая позиция среди банков по кредитованию субъектов МСП: вклад Банка в общий прирост кредитной задолженности малого и среднего предпринимательства банковской системы в национальной валюте составил 40%, - доля Банка в кредитном портфеле этих же субъектов банковской системы – 20,6%; - центры притяжения «Igrow» успешно функционируют в 42 населенных пунктах страны; Банк является лидером в сегменте внутриреспубликанских расчетов в форме аккредитива, обеспечивая по результатам 2021 года 90% общего объема открытых белорусскими банками внутриреспубликанских аккредитивов; По итогам деятельности за 2021 год ОАО «Белагропромбанк» занимает второе место в банковской системе страны по нормативному капиталу, ресурсной базе, депозитному портфелю банка, кредитному портфелю юридических лиц и пятое место по кредитам физическим лицам [22]. Белагропромбанк является одним из лидеров рынка банковских услуг физическим лицам в Республике Беларусь. Увеличение объёмов и повышение качества услуг для населения является наиболее важным приоритетом развития банка. Сегодня банк предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте, широкий перечень услуг, активно востребованных населением республики. ОАО «Белагропромбанк» обладает развитой филиальной сетью, необходимыми лицензионными полномочиями, отработанными технологиями, высококвалифицированным персоналом и налаженными каналами взаимодействия в деловых кругах, что позволяет на качественно высоком уровне организовать для всех категорий субъектов хозяйствования оказание полного комплекса банковских услуг. В настоящее время ОАО «Белагропромбанк» в целях обеспечения высокого уровня качества предоставляемых услуг предлагает обслуживание корпоративных клиентов в рамках Системы персонального менеджмента и Системы клиентского менеджмента [19]. Стоит отметить, что согласно официальным данным ОАО «Белагропромбанк», имеет следующие основные показатели деятельности за изучаемый период. Согласно данным бухгалтерской отчетности за изучаемый период, ОАО «Белагропромбанк», имеет положительные финансовые тенденции. В таблице 2.1. представленные данные по активу банка. Таблица 2.1 Изменение статей актива баланса ПАО Сбербанк за период с 2019 по 2021 гг., млн. рублей
Исходя из данных таблицы 1 видно, что величина активов ОАО ”Белагропромбанк“ в 2020 г. по сравнению с 2019 г. увеличилась на 1 817 414 тыс. руб. или на 16,8%, а в 2021 г. по отношению к 2020 г. – на 1 727 826 тыс. руб. или на 13,7%. В 2020 г. по отношению к 2019 г. произошли следующие изменения в динамике активов банка: денежные средства увеличились на 22 853 тыс. руб. или на 9,9%; драгоценные металлы и драгоценные камни снизилась на 7 тыс. руб. или на 2,5%; средства в Национальном банке выросли на 18,1% или на 137 991 тыс. руб.; средства в банках и ценные бумаги увеличились на 20 204 тыс. руб. или на 8,9% и 65 295 тыс. руб. или на 2,2% соответственно. Кредиты клиентам в 2020 г. по сравнению с 2019 г. увеличились на 1 573 138 тыс. руб. или на 25,9%. По долгосрочным финансовым вложениям, основным средствам и нематериальным активам, доходным вложениям в материальные активы в 2020 г. наблюдается увеличение на 0,1%; 6,5%; 0,4% соответственно. Имущество, предназначенное для продажи в 2020 г. уменьшилось на 15,6%, а также прочие активы снизились на 18 007 тыс. руб. или на 24,5%. В 2021 г. по сравнению с 2020 г. наблюдается рост практически по всем статьям актива банка, так денежные средства увеличились на 34 134 тыс. руб. или на 13,5%, средства в Национальном банке – на 220 623 или на 24,5%, средства в банках – на 321 036 тыс. руб. или на 130,5%, ценных бумаг – на 83 611 тыс. руб. или на 2,7%, кредитов клиентов – на 1 078 121 тыс. руб. или на 14,1%, производные финансовые активы – на 148 тыс. руб. или на 115,6%, долгосрочные финансовые вложения на 4 557 тыс. руб. или на 3,2%, основные средства и нематериальные активы – на 879 тыс. руб. или на 0,3%, имущество, предназначенное для продажи – на 3 079 тыс. руб. или на 43,7%. Снижение в 2021 г. по отношению к 2020 г. наблюдается по статьям: ”Драгоценные металлы и драгоценные камни“ так они снизились на 86 тыс. руб. или на 32,1%, ”Доходные вложения в материальные активы “ - на 10 тыс. руб. или на 4,4%, прочие активы банке уменьшились на 18266 тыс. руб. или на 32,9%. Структура активов ОАО ”Белагропромбанк“ на протяжении всего анализируемого периода серьезных изменений не имела. Наибольший удельный вес в структуре активов принадлежит статье ”Кредиты клиентам“, так в 2019 г. на их долю приходится 56,2%, в 2020 г. – 60,6%, в 2021 г. – 60,8%. С одной стороны, это является положительным моментом, так как политика банка направлена на активное размещение своих средств в форме кредитов. С другой стороны, быстрый рост кредитов клиентам имеет отрицательный момент, так как увеличивается вероятность невозвратности большого числа предоставленных кредитов. Чуть меньшую долю в структуре всех активов банка имеет статья “Ценные бумаги “. В 2021 г. доля данной статьи составила 22,1%, что на 2,4% больше чем в 2020 г. Средства в Национальном банке в 2021 г. занимают 7,8% в общей сумме активов банка, что на 0,7% больше чем в 2020 г. Средства в банках в 2021 г. увеличились на 2% и составили 3,9%. Наименьшую долю в структуре активов банка занимают драгоценные металлы и драгоценные камни, доходные вложения в материальные активы. Таким образом, из выше изложенного можно сделать вывод, что в анализируемом периоде наблюдается рост активов банка, их структура является оптимальной, однако наблюдается рост кредитов клиентам, что с одной стороны свидетельствует об активном использовании средств банком, с другой стороны способствует росту риска невозврата размещенных средств. Таким образом, ОАО "Белагропромбанк" является значимым игроком на банковском рынке Беларуси, выполняющим важные функции в экономике страны и ориентированным на обеспечение прибыли для своих акционеров. Download 83.45 Kb. Do'stlaringiz bilan baham: 
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||