Учебное пособие л у I • 7010, 1оипи лань '

Принцип срочности означает, что ссуда должна быть возвращена в строго определенный срок. Неукоснительное соблюдение данного принципа позволяет обеспеч^ать ликвидность самих коммерческих банков. Поэтому время возврата ссуды и проплаты процентов является важнейшим элементом кредитного договора, выполнение которого должно строго контролироваться сотрудниками банка.
Целевая определенность кредита подразумевает, что клиент четко представляет и формулирует, на какие цели испрашивается ссуда. Предполагаемая эффективность кредитования обосновывается экономическими расчетами, передаваемыми дл^ рассмотрения в банк. На первый взгляд, данный принцип является совершенно очевидным, рутинным требованием. Однако его неформальное выполнение по­зволяет решить две важные задачи. С одной стороны, определить глубину проработки и уровень подготовки клиента к реализации кон­кретного бизнес-проекта, а с друг<^11— обеспечить контроль за на­правлениями расходования предоставленных заемщ^ику средств (при условии, что расчетный счет клиента открыт в банке-кредиторе).
Принципы кредитования применительно к отдельному банку раскрываются и конкретизируются в ежегодном меморандуме о кре­дитной политике. Этот документ направляет и регул^ует деятель­ность банка в сфере кредитования. Он основывается на стратегиче­ском плане развития кредитной организации и определяет следующие важнейшие моменты:

• 
  цель кредитной политркр на текущий год (например, ак­тивизация работы с предприятиями определенн^1х отраслей народно­го хозяйства);
  
• 
  принципы формирования кредитного портфеля (выбор приоритетных отраслей и объектов для кредитных вложений; терри­ториальная направленность ссудных операций; определение опти­мальной структуры по каждой категории кредитов, по их срокам и видам валют; планируемый уровень крупных кредитов и т. д.);
  

169

•