Урок первый. Богатые не работают за деньги

Так займитесь, наконец, собственным бизнесом! Не бросайте основную
работу, но начните покупать реальные активы, а не пассивы или личные вещи,
которые обесцениваются сразу, как только вы приносите их домой.
Новая машина теряет в цене почти 25 % в ту самую секунду, когда вы выезжаете на ней
за ворота автосалона. Ее нельзя считать реальным активом, даже если банк другого мнения.
В тот самый миг, когда на поле для гольфа я выполнил первый удар по мячу моим новым
титановым драйвером за четыреста долларов, он стал стоить сто пятьдесят.
Удерживайте свои расходы на минимальном уровне, сокращайте количество пассивов
и старательно стройте фундамент из солидных активов. Если ваши дети еще не стали
взрослыми и живут с вами, постарайтесь научить их отличать активы от пассивов. Заставьте
их приступить к строительству колонки активов до того, как они покинут родительский дом,
женятся, купят дом, заведут детей и застрянут в опасном финансовом положении, цепляясь
за работу и покупая все в кредит. Я знаю очень много молодых пар, которые вступают в брак
и сами загоняют себя в ловушку стиля жизни, который не позволяет им выбраться из долгов

---

в течение почти всей их трудовой деятельности.
Часто лишь после того, как родной дом покидает последний ребенок, родители вдруг
осознают, что недостаточно хорошо подготовились к пенсионному возрасту, и начинают
экономить на всем, чтобы отложить хоть немного денег. Но потом начинают болеть их
собственные родители, и на их плечи ложатся новые обязанности.
Так какие виды активов я советую покупать вам или вашим детям? В моем мире
реальные активы принято делить на несколько категорий:
1. Бизнес, который не требует моего присутствия. Он принадлежит мне,
но управляется другими людьми.
Если я вынужден там работать, это уже не бизнес. Он становится моей
работой.
2. Акции
3. Облигации
4. Взаимные фонды
5. Недвижимость, приносящая доход
6. Долговые расписки и векселя
7. Гонорары за интеллектуальную собственность: музыку, сценарии,
патенты
8. Любая другая собственность, которая имеет ценность, приносит доход
или растет в цене и легко продается
Когда я был маленьким, мой образованный папа говорил, что мне нужно будет найти
стабильную работу. В отличие от него мой богатый папа советовал мне заняться
приобретением активов, причем только тех, которые придутся мне по душе: «Если ты
не будешь любить свои активы, то не станешь о них заботиться». Я покупаю недвижимость
просто потому, что мне нравятся здания и участки земли. Я обожаю искать и выбирать
недвижимость и способен заниматься этим целыми днями. Любые возникающие проблемы
не в состоянии поколебать мою любовь к недвижимости. Тем, кто ненавидит недвижимость,
не следует ею заниматься.
Мне очень нравятся акции малых, особенно начинающих, компаний, потому что свобода
предпринимательства 
привлекает 
меня 
больше, 
чем 
корпоративная 
дисциплина.
В молодости я достаточно поработал в крупных организациях, таких как «Standard Oil»,
Корпус морской пехоты США и корпорация «Xerox». Жилось мне там довольно неплохо, и я
с удовольствием вспоминаю те времена. Но в глубине души я знаю, что большие компании –
это не мое. Мне нравится начинать бизнес, а не управлять им. Поэтому я чаще всего покупаю
акции мелких компаний, а иногда даже сам основываю их и вывожу на рынок. На первичном
размещении акций можно заработать целое состояние, и я очень люблю эту игру. Многие
люди 
боятся 
инвестировать 
средства 
в 
компании 
с 
малой 
капитализацией.
Это действительно рискованное дело. Но риск сводится к минимуму, если вам нравится то,
во что вы вкладываете деньги, и вы понимаете, что и как делаете. Когда я работаю с мелкими
компаниями, моя инвестиционная стратегия заключается в том, чтобы владеть акциями
не больше года. Но когда я имею дело с недвижимостью, то начинаю с малого и постепенно
меняю дешевые здания на более дорогие, чтобы отодвинуть сроки уплаты налогов
на прибыль. Это позволяет недвижимости значительно вырасти в цене. Как правило,

---

я владею недвижимостью не более семи лет.
Во время службы в морской пехоте и работы в компании «Xerox» я делал то,
что советовал мне богатый папа. Я не оставлял работу, но занимался и собственным
бизнесом. Я активно увеличивал колонку активов, торгуя недвижимостью и акциями мелких
компаний. Богатый папа всегда подчеркивал значение финансовой грамотности. Чем лучше я
разбирался в бухгалтерском учете и финансовых тонкостях, тем лучше мог анализировать
инвестиции, а в конце концов сумел основать и построить свою собственную компанию.
Я никому не советую основывать компанию, если только у вас нет неудержимого
стремления к этому. Учитывая мой личный опыт управления компанией, я не пожелал бы
такой участи никому. Бывает, что человек не может найти работу, и тогда собственная
компания кажется ему самым лучшим решением. Но шансы на успех ничтожно малы. Девять
из десяти компаний разваливаются в течение пяти лет. Из тех, кто выживает после первых
пяти лет, девять из десяти в конце концов тоже приходят к банкротству. Так что я могу
посоветовать вам это лишь в том случае, если вы действительно испытываете жгучее
стремление стать владельцем собственной компании. В противном же случае лучше
не оставлять работу и по мере возможности заниматься собственным бизнесом.
Когда я говорю о занятии собственным бизнесом, то имею в виду создание и сохранение
сильной колонки активов. Если туда попал доллар, никогда не позволяйте ему уйти.
Считайте его своим работником. Главное достоинство денег состоит в том, что они могут
работать на вас двадцать четыре часа в сутки и делать это в течение поколений. Трудитесь
на своей основной работе, зарабатывайте репутацию надежного сотрудника, но при этом
продолжайте строить свою колонку активов.
По мере усиления вашего денежного потока вы сможете позволить себе какие-то
предметы роскоши. Тут очень важно отметить, что богатые люди делают это в последнюю
очередь, а бедняки и средний класс обычно с этого начинают. Они покупают большие дома,
бриллианты, меха, яхты, потому что хотят выглядеть богатыми. Но когда они начинают
выглядеть богатыми, оказывается, что они по уши увязли в долгах. Богатые люди старой
закалки, которые создают долгосрочное состояние, начинают со строительства колонки
активов. Через какое-то время доход, который поступает из этой колонки, позволяет им
покупать предметы роскоши. Представители бедного и среднего класса платят за эти вещи
собственным потом, кровью и тем, что они могли бы оставить в наследство детям.
Истинная роскошь – это награда за то, что вы вложили деньги в реальный актив
и приумножили его. Например, когда мы с женой стали получать больше денег от наших
многоквартирных домов, она пошла и купила себе «мерседес». Это не потребовало лишних
усилий или риска, потому что машину «купил» многоквартирный дом. Конечно,
ей пришлось четыре года подождать, пока ее портфель инвестиций в недвижимость не вырос
и не начал генерировать денежный поток, позволяющий заплатить за машину. Но этот
предмет роскоши стал для нее не просто красивой игрушкой, а заслуженной наградой,
потому что она доказала, что знает, как увеличить свою колонку активов. Эта машина стала
предметным воплощением ее умения использовать свой финансовый интеллект.
В отличие от моей супруги, большинство людей отправляются покупать новый
автомобиль или еще какой-то предмет роскоши под воздействием импульса и делают это
в кредит. Возможно, им просто скучно и нужна новая игрушка. Кроме того, со временем
у человека может появиться неприязнь к купленному в кредит предмету роскоши, потому
что долг становится финансово обременительным.

---

Теперь, после того как вы инвестировали свое время и средства в строительство
собственного бизнеса, пришло время узнать самый большой секрет богатых. Именно
благодаря этому секрету богатые настолько богаты.

---