O’zbekiston respublikasi oliy va o’rta maxsus ta’lim vazirligi toshkent Moliya instituti “Bank ishi ” fakulteti
Download 81.69 Kb.
|
Allaberganov Jamshidbek kurs ishi
|
O’ZBEKISTON RESPUBLIKASI OLIY VA O’RTA MAXSUS TA’LIM VAZIRLIGI Toshkent Moliya instituti “Bank ishi ” fakulteti “Bank ishi kafedrasi KURS ISHI Mavzu: Yaponiya bank tizimi va uning rivojlanish tendensiyalari Bajardi: BI 61- guruh talabasi Allaberganov Jamshid Ilmiy rahbar: D. Mamasobirov Toshkent 2020-yilYaponiya bank tizimi va uning rivojlanish tendensiyalari Reja: Kirish
1. Yaponiya Bank tizimi va uning tarixi 2. Iqtisodiy depressiya davrida Yaponiya bank tizimi 3. Yaponiya bank tizimining zamonaviy tuzulishi Xulosa
Foydalanilgan adabiyotlar ro’yxati Kirish Iqtisodiyotning eng muhim elementi bu bank tizimi. Iqtisodiyotdagi har qanday ishlaydigan tizim singari, bank tizimi ham o'z tuzilishiga ega. Hozirgi vaqtda Yaponiyada bank xizmatlari bozori juda keng ma’noda talqin qilinib ular: kredit berish, depozitlarga mablag‘larni jamg‘arish, turli qimmatliklarni saqlash, trast xizmatlarini ko‘rsatish, moliyaviy masalalarda maslaxatlar berish, nakd pul oqimini boshqarish, lizing xizmatlari, qimmatli qog‘ozlar bozoridagi operatsiyalarda ishtirok etish, brokerlik xizmatlarini ko‘rsatish kabi juda ko‘p xizmat turlarini amalga oshirmoqda. Xizmatlar sonining oshishi, ularni xilma xilligi bozor iqtisodiyoti sharoitida obektiv jarayon sifatida qaralmog‘i lozim. Bu xolat banklar o‘rtasida banklararo raqobatning o‘sishi, moliyalashtirish mablag‘larining o‘sishi, bank ishining globolizatsiyasi xamda shu qatorda bankning bankrotlik xatarining kuchayishiga va davlat tomonidan depozitlarni kafolatlash, sug‘urtalash tizimini rivojlantirish kabi zaruriyatlarni keltirib chikarishi- bozorni qonuniyatlaridan biri sifatida namoyon bo‘luvchisidir. Shuningdek, Yaponiyada bank xizmatlari ko‘lamini zamonaviy axborot-kommunikatsiya texnologiyalarini qo‘llagan holda kengaytirish bugungi kunda eng muhim va dolzarb vazifalardan biri hisoblanadi. Barcha savdo va xizmat ko‘rsatish shoxobchalarining to‘lov terminallari bilan jihozlanganligi, ularning uzluksiz ishlashini ta’minlash maqsadida servis xizmatlarining tashkil etilganligi, barcha turdagi tovarlar va ko‘rsatiladigan xizmatlar haqini to‘lashni plastik kartochkalar orqali cheklovlarsiz amalga oshirishning yo‘lga qo‘yilganligi ushbu to‘lov vositasining jozibadorligini ta’minlamoqda. Yaponiyada birinchi banklar XVII asrda paydo bo'lgan, bu savdo, sanoat va qishloq xo'jaligini rivojlantirish zarurati bilan bog'liq edi. 1617 yilda kumush bilan qoplangan qog'oz pullar muomalaga chiqa boshladi, bu mamlakatda ularning konvertatsiyasini kafolatlash uchun bankirlar uyushmasi tashkil etilgan. Yaponiya bank tizimining asosiy elementi mamlakatning barcha bank tizimining faoliyati va rivojlanishini boshqaruvchi va boshqaradigan markaziy emissiya banklari hisoblanadi. 1. Yaponiya bank tizimi va uning tarixi XIX asrning o'rtalariga kelib. Yaponiyaning ochiqligi va tashqi ta'sirining oshishi va mamlakatning iqtisodiy o'zgarishi Meiji davrida (1868-1912) bank tizimining jadal rivojlanishiga tayyorlandi, bu davlatning faol ta'siri ostida edi. Ushbu davrda ma'lum kredit turlariga ixtisoslashgan yirik bank muassasalari tashkil etildi. 1880 yilda Yokohama oltin va kumush banki tashkil etildi. 1882 yilda Yaponiya banki ish boshladi. 1990 yilda yangi sanoat korxonalari qurilishini moliyalashtirish uchun Sanoat banki, qishloq xo'jaligini moliyalashtirish uchun uzoq muddatli kredit banki va qishloq xo'jaligi kooperativ banki tashkil etildi. Shu bilan birga, tijorat banklari tarmog'i shakllanmoqda. Banklar to'g'risida qonun qabul qilindi. XIX asrda Yaponiya bank tizimining rivojlanishining o'ziga xos xususiyati bu mamlakatni sanoatlashtirish (masalan, Buyuk Britaniyada bo'lgani kabi) rivojlanishi uchun asos bo'lmay, balki unga qo'shimcha sifatida xizmat qilishidan iborat edi. Ikkinchi Jahon urushi tugaganidan so'ng, mamlakat butun mamlakat bo'ylab faoliyat ko'rsatadigan bir nechta banklarni tashkil etish, shuningdek, "bitta prefektura - bitta bank" tamoyili bo'yicha mahalliy banklarni shakllantirish yo'lidan bordi. Ushbu ikki turdagi banklar butun mamlakat va mintaqalar miqyosida moliyalashtirishni ta'minlashi kerak edi. Ishsizlikning oldini olish va o'rta va kichik korxonalar faoliyatini qo'llab-quvvatlash uchun kredit kooperatsiyasi va trast fondlari yaratildi. Milliy iqtisodiyot tiklanib, eksportni rag'batlantirish maqsadida uzoq muddatli kreditlar bo'yicha xususiy moliya institutlari va ixtisoslashtirilgan kredit banklari yaratila boshlandi. Urushdan keyingi davrda Yaponiyada Fransiya kabi ba'zi rivojlangan mamlakatlardan farqli o'laroq, asosiy moliyaviy dastaklar xususiy banklarning qo'lida qoldi. Biroq, ularning faoliyati ustidan davlat nazorati darajasi juda yuqori bo'lib qoldi. Xususiy banklar bilan bir qatorda davlat idoralarining keng tarmog'i qayta tiklandi. 1950 yilda tashqi savdoni kreditlash uchun Eksport banki tashkil etildi, uning asosiy vazifasi Yaponiya kemasozlik va muhandislik mahsulotlarining eksportini kreditlash edi. Bank kapitali davlatga tegishli va uning faoliyati moliya vazirligi tomonidan nazorat qilinadi. 1951 yilda Yaponiya Taraqqiyot Banki tashkil topdi va unga 1949 yildan beri AQShdan yordam sifatida olingan tovarlarni sotishdan tushgan mablag'larni kreditlash uchun tiklanadigan moliyalashtirish banki va Ekvivalent jamg'armasi mablag'lari va funktsiyalari topshirildi. Bankning faoliyati xususiy banklar kredit berishni istamaydigan iqtisodiyot tarmoqlarini imtiyozli (bir yildan kam muddatga) kreditlashga yo'naltirilgan. Urushdan keyingi davrda Yaponiya bank tizimining rivojlanishining o'ziga xos xususiyati moliyaviy va sanoat guruhlarining shakllanishi hisoblanadi. Ularning har birini yirik xususiy tijorat banki boshqaradi va uning atrofida sanoat kompaniyalari birlashtirilgan. Aynan Yaponiyaning jadal rivojlanayotgan sanoatini rivojlantirishni moliyalashtirish banklarni jalb qildi. Hamkorlik munosabatlariga asoslangan guruhlarda barqaror munosabatlar shakllandi. Hozirgi kunda Yaponiyada oltita yirik moliyaviy va sanoat guruhlari mavjud bo'lib, ularning asosiy yadrosi - Mitsui, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Daiichi Kante, Sanva. Yaponiya bank tizimiga milliy xususiy banklar, kredit uyushmalari, davlat moliya institutlari, shuningdek xorijiy banklarning filiallari kiradi.. 1940-1960 yillarda Yaponiya banklari chuqur inqiroz holatida edi. Urush davrida butun kredit tizimining faoliyati Milliy moliyaviy nazorat uyushmasiga bo'ysundi. Banklardan davlat zayomlariga o'z depozitlari o'sishining kamida 75 foizini investitsiya qilishlari shart edi. Ikkinchi Jahon urushidan keyin yomon kreditlar muammosi keskin yomonlashdi. Bunga banklarning hukumat kafolati ostida o'z mijozlariga qarz berish imkoniyatidan mahrum bo'lganligi va harbiy ishlab chiqarish bilan shug'ullanadigan korxonalar qarz mablag'larining katta qismini qaytarib bera olmaganligi sabab bo'lgan. Aynan shu davrda Yaponiya bank tizimining institutsional tuzilmasi shakllandi. 1942 yilda Yaponiya Bankining vazifalari 1947 va 1949 yillarda o'zgartirilgan "Yaponiya banki to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi. 1949 yilda Yaponiya Bankining eng yuqori boshqaruv organi (Siyosiy Kengashi) tashkil etildi, u hozirgi kungacha amal qiladi va davlatning pul-kredit siyosatini belgilaydi. Yaponiya Banki uzoq vaqt (1998 yilgacha) Moliya vazirligiga nisbatan bo'ysunadigan pozitsiyani egallab kelgan va shuning uchun Yaponiyada pul-kredit siyosati bevosita uning nazorati ostida edi. Moliya vaziri, agar uning fikriga ko'ra, ular bank oldida turgan vazifalarga mos kelmasa, bank qonunlariga mustaqil ravishda veto qo'yishga haqli edi. Yaponiya Bankining moliyaviy faoliyati hukumat tomonidan qat'iy tartibga solinadi, chunki unga byudjet avtonomiyasi berilmagan, balki moliya vazirining ko'rsatmalariga binoan tuzilgan byudjet doirasida xarajatlar kelib tushgan. Ushbu davrda Yaponiya hukumati butun mamlakatda ishlaydigan oz sonli banklarni tashkil etish kursini o'tkazdi. Bank tizimi Amerika turiga asoslangan edi. Urushdan keyingi davrda yapon banklari avvalgi qonunga oltita tuzatish kiritilgandan keyin 1927 yilda qabul qilingan "Bank to'g'risida" gi qonunga muvofiq ish olib borishdi. Qonunga muvofiq, bank investitsiyalardan ajratilgan. Bir kredit muassasasida bank faoliyatini birlashtirish va qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar o'tkazish taqiqlangan. Bank sektori markazlashuv va tor ixtisoslashuvning o'ziga xos xususiyatlariga ega edi, kreditlarning muddatiga qarab banklarning alohida turlari (shahar, viloyat, uzoq muddatli kredit berish banklari) ajratilgan; ularning faoliyati aniq bir bozor bilan cheklangan edi. 1950 yillarda yirik sanoat guruhlari, keiretsu, qayta tiklana boshladi. Urushdan oldin tiklangan to'rtta sanoat guruhiga qo'shimcha ravishda ikkita yangi - Daiichi Kangyo "sanva" tashkil etildi. Ishni davom ettirishiga qaramay, yangi guruhlar yangi printsip asosida qurildi. Guruhning asosi shahar banki va universal savdo shirkati atrofida tashkil qilingan. 1950-1960 yillarda sanoat korporatsiyalari banklarga juda qaram edilar, chunki rivojlanmagan kapital bozori sharoitlari ularning asosiy kreditorlari bo'lib, bu bank bilan yaqin aloqalarni keltirib chiqardi. m va asosiy kreditor faqat bitta bank edi kimga korporativ mijozlar, o'sha, hatto va maslahatchi vazifasini uchun amalga oshiradi. Shu bilan birga, "bitta prefektura - bitta bank" tamoyili bo'yicha vijdonli banklarni yaratish jarayoni sodir bo'ldi. Mintaqaviy banklarning tashkil etilishi omonat kassalarining keskin qisqarishiga olib keldi, ularning soni tijorat banklarining urush davrida aholining omonatlarini jamg'arish to'g'risidagi qarori tufayli sezilarli darajada kamaydi. Ikkinchi Jahon Urushidan keyin darhol. Yaponiya, xorijiy bankning birinchi bo'limi paydo bo'ldi: Amerikaning "Shahar banki" 1946 yilda Tokioda o'z filialini ochdi. Amerikaning boshqa banklari, Tayvan va Hindiston banklarining filiallari 1950 yilda ish boshladi. Ular Yaponiya iqtisodiyotining tiklanishiga muhim hissa qo'shishi kerak edi. 1950 yildan 1960 yilgacha chet el banklarining filiallari soni barqaror bo'lib qoldi. 1970 yilgacha chet el banklari filiallari faoliyati ko'plab cheklovlar va ularning Yaponiya moliya bozoriga kirib borishi uchun jiddiy to'siqlar o'rnatildi. Bu davrda kooperativ tipidagi turli xil xususiy muassasalar yaratila boshlandi. 1947 yilda qishloq xo'jaligi kooperativlari, 1948 yilda baliqchilik kooperativlari, 1949 yilda kredit kooperativlari, 1951 yilda mehnat banklari tashkil etila boshladi. Davlat kreditlash institutlarini yaratish. 1951 yilda Yaponiya iqtisodiyotini urushdan keyingi qayta qurish rejasi doirasida yana ikkita davlatga tegishli rivojlanish banki - Yaponiyaning Taraqqiyot banki va Yaponiya Eksport banki tashkil qilindi. tegishli qonunlar. Banklarning ustav kapitali Yaponiya hukumati tomonidan to'liq to'landi. Rivojlanish banklari hukumat belgilagan past foiz stavkasi bo'yicha imtiyozli shartlarda kreditlar berishdi. Dastlab Yaponiya eksport banki faqat ishlab chiqarish uskunalari va og'ir texnikalarni eksport qiluvchilarga imtiyozli kreditlar berdi. 1952 yil aprel oyidan boshlab uning faoliyati Yaponiya iqtisodiyoti uchun 10 turdagi asosiy manbalar - temir va marganets rudalari, ko'mir, neft va boshqalar importi uchun avans to'lovlarini moliyalash, shuningdek berilgan kreditlar bo'yicha kafolatlar bilan ta'minlashni o'z ichiga oldi. U Yaponiyaning Eksport-import banki sifatida tanildi. Urushdan keyingi Yaponiyaning bank tizimida xususiy banklar ustunlik qildi, ammo ular ustidan davlat nazorati darajasi juda yuqori edi.1 Bank tizimi - bu har xil turdagi banklar va bank birlashmalarining o'zaro munosabatlari. Barcha pul mablag'larini jalb qilish va ularni sarmoyaviy kapitalga aylantirish bank tizimi tomonidan ta'minlanadi, uning tarkibiga hozirda uchta asosiy moliyaviy guruhlar kiradi: - Markaziy bank; - Tijorat banklari; - Ixtisoslashgan moliyaviy institutlar. Kredit tizimining markazida, qoida tariqasida, davlat mulki bo'lgan va iqtisodiyotni makroiqtisodiy tartibga solishning eng muhim vositasi bo'lgan markaziy bank turadi. Markaziy bank naqd pulda (banknotlarda) kredit pullarini (chiqarishni) monopollashtiradi, boshqa kredit tashkilotlarining kassa zaxiralarini, davlatning rasmiy oltin-valyuta zaxiralarini to'playdi va saqlaydi, tijorat banklariga ssudalar beradi, hukumat uchun hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshiradi va boshqa kredit tashkilotlarining faoliyatini nazorat qiladi. Zamonaviy bank tizimining ikkinchi elementi tijorat banklari - universal tusdagi kredit institutlari (ular moliya bo'limi do'konlari, "kredit supermarketlari" deb nomlanadi, ular butun xalq xo'jaligida kredit, aktsiyadorlik va vositachilik operatsiyalarini amalga oshiradi, hisob-kitoblarni amalga oshiradi va to'lov operatsiyalarini tashkil qiladi. Bank tizimining uchinchi elementi ixtisoslashtirilgan kredit-moliya institutlari bo'lib, ular iqtisodiy faoliyatning ma'lum sohalari va tarmoqlarini kreditlash bilan shug'ullanadilar. Ularning faoliyatida bitta yoki ikkita asosiy operatsiyani ajratish mumkin, ular kredit kapitali bozorining nisbatan tor tarmoqlarida ustunlik qiladi va o'ziga xos mijozlarga ega. Bularga investitsiya banklari, jamg'arma institutlari, sug'urta kompaniyalari, pensiya jamg'armalari va investitsiya kompaniyalari kiradi. • Investitsiya banklari ta'sis faoliyatini amalga oshirish bilan shug'ullanadilar, ya'ni qimmatli qog'ozlarni chiqarish va joylashtirish operatsiyalarini amalga oshirish. Ular o'zlarining aktsiyalarini sotish yoki tijorat banklaridan olingan kredit orqali kapitalni jalb qiladilar. Omonat muassasalari (o'zaro omonat kassalari, kredit va omonat birlashmalari, kredit uyushmalari) uy mablag'larini jamg'aradi va pul mablag'larini asosan tijorat va uy-joy qurilishini moliyalashtirishga sarflaydi. • Asosiy vazifasi hayot, mulk va javobgarlik sug'urtasi bo'lgan sug'urta kompaniyalari aholining pul jamg'armalarini to'plash va iqtisodiyotni uzoq muddatli moliyalashtirishning eng muhim kanaliga aylandi. Sug'urta kompaniyalarining asosiy faoliyati sanoat, transport va savdo sohasidagi yirik korporatsiyalarni moliyalashtirishga qaratildi. Pensiya jamg'armalari, sug'urta kompaniyalari singari, kengaytirilgan takror ishlab chiqarish jarayonida tobora muhim ahamiyat kasb etayotgan iqtisodiyotning sug'urta fondini shakllantirmoqdalar. Pensiya jamg'armalari o'zlarining to'plangan pul mablag'larini zaxiralar va xususiy kompaniyalar aktsiyalariga va davlat qimmatli qog'ozlariga investitsiya qiladilar va shu bilan odatda uzoq muddatli, iqtisodiy va hukumatlar tomonidan moliyalashtiriladi. Investitsiya kompaniyalari individual pul kapitali va moliyaviy bo'lmagan sektorda faoliyat ko'rsatadigan korporatsiyalar o'rtasida vositachi vazifasini bajaradilar. Investitsion kompaniyalar aktsiyalar narxlarining o'zgarishiga qarab farq qiladi. Kompaniyaga tegishli aktsiyalar narxining o'sishi o'z aktsiyalari narxining oshishiga olib keladi. Investitsiya kompaniyalarining kapital qo'yilmalarining asosiy yo'nalishi korporativ aktsiyalardir. Bank operatsiyalarining passiv, aktiv, bank xizmatlari va banklarning o'z operatsiyalari turlari mavjud. Kredit tarkibiga kiruvchi passiv operatsiyalar, keyinchalik aktiv operatsiyalarni keyinchalik moliyalashtirish uchun mablag' to'plash maqsadida amalga oshiriladi. Passiv operatsiyalarning asosini qarz mablag'lari tashkil etadi. Xususiy kapital va qarz mablag'lari o'rtasidagi nisbat kamida 1: 10 bo'lishi kerak (OECDning 24 mamlakati uchun, Bazel bitimiga binoan 9,2%), garchi ba'zi rivojlangan mamlakatlarda bu ko'rsatkich 1: 100 ga teng bo'lsada. Passiv operatsiyalarning eng muhim turi - depozit. Omonatlar mijoz istagan paytda olishi mumkin bo'lgan talab depozitlariga bo'linadi, shu sababli ular uchun past foiz to'lanadi va ularni jalb qilish maqsadi joriy hisob-kitoblarni amalga oshirishdan iborat; mijoz faqat oldindan belgilangan vaqtda olib qo'yishi mumkin bo'lgan shoshilinch. Muddatli omonatlar uchun ko'proq foizlar to'lanadi, ularning miqdori omonat muddati oshishi bilan o'sadi. Boshqa passiv operatsiyalar turlariga omonat depozitlari, boshqa banklardan mablag 'jalb qilish va bank va ipoteka obligatsiyalarini chiqarish kiradi. • Banklarning faol operatsiyalari - bu o'z mablag'lari va qarz mablag'lari ajratiladigan operatsiyalar. Faol - kreditni o'z ichiga oladi; qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar; kassa apparatlari; qabul qilish; xorijiy valyuta bilan; ko'chmas mulk bilan, ularning eng asosiylari birinchi ikkitadir. Kredit operatsiyalari bo'sh va kafolatli bo'linadi. Ikkinchisiga qimmatli qog'ozlar, tovarlar uchun veksellar kiradi (veksellarni sotib olish shaklida taqdim etiladi). Bundan tashqari, kreditlar bo'yicha kreditlar mavjud (bank yoki qarz beruvchining iltimosiga binoan qaytariladi), qisqa muddatli, o'rta va uzoq muddatli, tijorat kreditlari ham ajratilgan (korxonalarga beriladi), qishloq xo'jaligi, iste'molchilar, birja vositachilari va boshqalar. Bank xizmatlarining asosiy turlari bu inkasso, akkreditiv, pul o'tkazish, ishonchli lizing va boshqalar. Umuman olganda, zamonaviy kuchli banklar 200 ga yaqin turli xil xizmatlarni taklif etadilar. Zamonaviy sharoitda ixtisoslashgan kredit-moliya institutlari pul bozorida uzoq muddatli kapitalning asosiy omboriga aylanib, kredit kapitali bozorida muhim o'rinni egalladilar va ushbu sohada tijorat banklarini sezilarli darajada siqib chiqardilar. Biroq, tijorat banklarining moliyaviy institutlarning umumiy aktivlaridagi ulushining pasayishi ularning iqtisodiyotdagi roli pasayganligini anglatmaydi. Ular bank tizimining eng muhim funktsiyalarini bajarishda davom etmoqda: depozit cheklarini berish, tijorat kreditlari, qisqa muddatli moliyalashtirish va boshqalar. Yaponiya bank tizimi uch bosqichli modelga ega va keiretsu tamoyiliga asoslangan bo'lib, unga iqtisodiyotning barcha darajalarini har qanday darajada kredit resurslari bilan ta'minlash imkonini beradi. Shu bilan birga, Yaponiya iqtisodiyoti real sektorini kreditlashda davlat rivojlanish banklarining roli, Yaponiya banki bilan birgalikda mamlakat bank tizimining birinchi darajasiga ega bo'lib, Yaponiyani bozor iqtisodiyotiga ega bo'lgan boshqa rivojlangan mamlakatlardan sezilarli ravishda ajratib turadi. Yaponiya Bankining vazifalari narxlarning barqarorligini ta'minlash va mamlakatda iqtisodiy o'sishni ta'minlashdan iborat. Yaponiya Rivojlanish Bankining vazifasi Yaponiya iqtisodiyotining barqaror rivojlanishiga va aholining hayot sifatini yaxshilashga qaratilgan loyihalarni moliyalashtirishdir. Yaponiya xalqaro hisob-kitoblar banki Yaponiya va boshqa davlatlar o'rtasida chet el investitsiyalari uchun resurslar taqdim etish va xalqaro savdoni rivojlantirish orqali iqtisodiy hamkorlikni rivojlantirishga mo'ljallangan. Bank tizimining ikkinchi darajasi shahar va viloyat tijorat banklari tomonidan taqdim etilgan; sug'urta qilish va qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishga ixtisoslashgan depozitariy va moliya institutlari, odatda, davlat investitsiya dasturlarini moliyalashtirish manbalari bilan chambarchas bog'liqdir. Uchinchi daraja qishloq xo'jaligida, baliqchilikda, o'rmon xo'jaligida, qurilishda va Yaponiya iqtisodiyotining boshqa tarmoqlarida kichik va o'rta biznesni moliyalashtirishga imkon beradigan ko'plab kredit hamkorligi institutlari bilan ifodalanadi. Shu bilan birga, Markaziy kooperativ banki guruhiga kiruvchi qishloq xo'jaligi va baliq ovlash kooperativlari va Markaziy kooperativ bankiga birlashgan shahar kooperativ banklari va kredit sherikliklari ajralib turadi. Yaponiyada Amerika modeli asosida yaratilgan eng yosh bank qonunchiligidan biri mavjud. Zamonaviy turdagi birinchi banklar 1872 yildan keyin xususiy bo'lib paydo bo'ldi; "Milliy banklar." 1882 yilda Yaponiya Markaziy banki 30 yil muddatga tuzilgan va keyinchalik bu muddat yana 30 yilga uzaytirildi. 2. Iqtisodiy depressiya davrida Yaponiya bank tizimi 1990-2004 yillarda Yaponiyada bank sektorida chuqur tizimli islohot bo'lib o'tdi. Bu Yaponiya bank tizimi rivojlanishidagi eng og'ir davrlardan biri. 14 yildan beri Yaponiyaning moliyaviy sektori keskin inqiroz holatida. Biroq, yillar davomida inqirozning tabiati o'zgardi va hukumat va Yaponiya bankining bank sektorini qayta tashkil etish borasidagi yondashuvlari ham o'zgardi. Shu munosabat bilan inqiroz davrining to'rt bosqichini ajratish mumkin. 1990-yillarga kelib, Yaponiya dunyodagi eng katta qarz beruvchiga aylandi. Yaponiyaning yirik korporatsiyalari va ularga xizmat ko'rsatuvchi banklar transmilliy holga aylandi. Mutlaq kapitallashuv darajasi bo'yicha Yaponiya AQShdan oldinda edi va dunyoda 1-o'rinni egalladi. Biroq, Yaponiya iqtisodiyotidagi barqaror o'sishdan so'ng, tsiklik retsessiyaning barcha belgilari asta-sekin paydo bo'la boshladi: YaIM o'sishi pasayishi, ishsizlikning oshishi va narxlar deflyatsiyasi. Bank sektorida paydo bo'lgan inqirozning birinchi belgilari 1991 yilda paydo bo'ldi: kichik moliyaviy institutlar moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechira boshladilar. Omonatlarni sug'urtalash korporatsiyasidan birinchi moliyaviy yordam instituti 1992 yil dekabr oyida xususiy tijorat banklari tomonidan tashkil etilgan "Toho Sogo" bankidir. Kompaniya 2004 yilda tashkil topgan va 12 yillik faoliyati davomida banklardan 15,4 trln. Ien miqdoridagi "yomon" qarzlarni sotib olgan. 1995 yilda boshqa shahar kooperativlari va banklarida moliyaviy muammolar yuzaga keldi. 1995-1996 yillarda Uy-joy sotib olish uchun kredit bergan kredit kooperativlari qiyinchiliklarga duch kela boshladilar. Ular 70-yillarda banklar va boshqa moliyaviy institutlar tomonidan tashkil etilgan. 1995 yil o'rtalarida ularning yo'qotishlari hajmi 6,4 trillion iyenadan ko'proq bo'lganida, muassislar ularni qoplay olmadilar. Bularning barchasi bank tizimidagi inqirozning rivojlanishidan dalolat beradi. Hukumat va nazorat idoralari banklarning bankrotligi va omonatchilarning nobud bo'lishi bilan bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan oqibatlar uchun tavakkalchilik va javobgarlikni to'liq o'z zimmalariga olganlar. 1995 yil yozida moliya vaziri bu haqda e'lon qildi. Depozitlarni sug'urtalash korporatsiyasi tomonidan aholining keyingi besh yil davomida (2001 yil martgacha) barcha depozitlari kafolati. 1996 yilda ikkita yangi qonun qabul qilindi: "Moliya institutlarida boshqaruvning yuqori darajasini ta'minlash chora-tadbirlari to'g'risida" va "Moliya institutlarini qayta tashkil etishning maxsus tartiblarini amalga oshirish to'g'risida". 1997 yil boshida shahar banklari va Yaponiyadagi uzoq muddatli kredit berish banklarining yomon kreditlari muammosi keskinlashdi. Ularning qiymati depozitlarni sug'urtalash korporatsiyasining sug'urta fondi miqdoridan sezilarli darajada oshdi. Biroq, o'sha paytda zaif, ammo to'lov qobiliyatiga ega banklar inqirozini engish uchun mexanizm mavjud emas edi. Shu munosabat bilan 1997 yil oktyabr oyida bank tizimida keskin likvidlik inqirozi boshlandi, u tizimli tus oldi va spiral shaklida rivojlanib, yirik, o'rta va kichik banklarni qamrab oldi. Ipoteka yo'qotishlarining ko'payishi va aktsiyalar narxining pasayishi banklararo bozorda muzlatish va banklarning ishdan chiqishiga olib keldi. Bank sektori o'zining zaif va zaif tomonlarini namoyish etdi. Noto'g'ri qarzlarning ko'payishi banklarning real iqtisodiyotni kreditlash hajmini pasayishiga va uning zaiflashishiga olib keldi. 1997 yilda Osiyo-Tinch okeani mintaqasidagi moliyaviy inqirozdan 10 yil o'tgach, Yaponiya iqtisodiy pasayish va deflyatsiya bilan tavsiflangan "yo'qolgan o'n yil" deb nomlanadi. 1980 yillarning o'rtalarida boshlangan inqirozning asosiy shartlari moliya bozorini erkinlashtirish rivojlanishi bilan bog'liq. Ushbu jarayonlarning rivojlanishi bilan bog'liq ravishda banklarni tartibga solish va moliyaviy institutlarni nazorat qilish tizimining yo'qligi bank sektorida yuzaga keladigan xatarlarni baholash va ularni boshqarish usullarini aniqlashga imkon bermadi. 2000-2004 yillarda iqtisodiyotni keyingi tartibga solish jarayoni va qisqa muddatli to'plangan muammolarni hal qilishga va Yaponiya iqtisodiyotini uzoq muddatli turg'unlikdan xalos etishga yo'naltirilgan institutsional islohotlar asoslari mavjud edi. Takanaka hukumati moliyaviy tiklanish dasturini ishlab chiqdi. Bank sohasiga kelsak, 2001-2003 yillarda uni qayta tashkil etish va moliyaviy sog'lomlashtirish kerak edi. Bank tizimida ham, uning faoliyatida ham tub o'zgarishlarni amalga oshirish rejalashtirilgan edi. Dastur "yomon" qarzlar muammolarini hal qilishga qaratilgan bo'lib, banklarning qoldiqlarini "yomon" qarzlardan tozalash islohotning muhim bo'g'ini sifatida tan olingan. Buning sababi, 90-yillarning yomon qarzlari muammosidan farqli o'laroq, tijorat banklarining muammoli kreditlari sanoatning keng tarmoqlarida, shu jumladan chakana savdoda paydo bo'lganligi bilan izohlanadi. 90-yillarda paydo bo'lgan eski muammoli kreditlar bilan bir qatorda yangilari ham paydo bo'ldi. 1-jadval Yomon kreditlardan bank zararlari, milliard iyena2
2001 yil bahorida bank kapitalini byudjet mablag'lari bilan to'ldirish to'xtatildi. Bu shuni anglatadiki, hukumat uzoq vaqt davomida banklar uchun konvoy siyosatidan voz kechdi, moliya xizmatlari agentligi bank sektorini tartibga solish va nazoratni kuchaytirdi, asosiy kapitalning etishmasligiga olib keladigan bank boshqaruvidagi kamchiliklarni nazorat qilish uchun ogohlantirish tizimini tasdiqladi. Mijozning kreditga yaroqliligini baholash va resurslarni oqilona taqsimlash asosida kredit tavakkalchiligini boshqarishning yangi modeli yaratila boshlandi. Buxgalteriya hisobi tizimiga o'tish moliya institutlariga yuklatildi. Banklarning barqarorligini ta'minlash uchun yangi protseduralar ishlab chiqilgan bo'lib, ular boshqa bir bankni boshqa bank tomonidan sotib olinishi va ikkinchisining majburiyatlari bo'yicha javobgarlikni qabul qilish, vositachilarning vositachiligi orqali majburiyatlarni topshirish, yangi tashkil etilgan bankning kapitalini to'ldirishni o'z ichiga oladi. Natijada, 1996 yilda faoliyat ko'rsatgan 21 shahar, viloyat va ishonchli bank 2001 yilda yangi tashkil etilgan to'rtta moliyaviy moliyaviy guruhga qo'shildi (5-rasm). Muvaqqat ma'muriyat nazorati ostida ikkita mintaqaviy bank, 13 mehnat banki va 41 kredit kooperativi ish olib bordi. Uchta yirik mintaqaviy bank o'z kapitallarini Omonatlarni sug'urtalash korporatsiyasi mablag'lari bilan to'ldirdi. Moliyaviy islohotlar oxiriga kelib (2004 yilga kelib) hukumat tomonidan banklarni qayta tuzishning turli shakllari uchun kafolatlangan byudjet mablag'lari miqdori 125 trln iyenga etdi.
Yaponiya iqtisodiyoti va bank tizimini barqaror sur’atlar bilan rivojlanishi, shuningdek, tijorat banklari faoliyatini yaxshilanishiga bank auditi muhim zamin yaratmoqda. Shuning uchun, hozirgi kunda bank auditi, uning iqtisodiy mazmuni, auditorlar tomonidan bajariladigan funksiyalar va ularning xizmatidan keng foydalanish, uni iqtisodiyotdagi o‘rnini oshirish borasidagi sermahsul tomonlarini chuqurroq ta’lim tizimi orqali tushuntirib borishni taqazo etmoqda. Yaponiyada tijorat banklarining iqtisodiy faoliyati va ularning imkoniyatini bank auditi orqali yoritib berish bo‘yicha olimlar, bank mutaxassislarining nazariy bilimlari orqali uni o‘rganishda hamda mamlakatning ijtimoiy-iqtisodiy yuksaltirishdagi ahamiyatini ochib berishda “Bank auditi” qonunlari alohida o‘rin tutadi. Shuningdek, tijorat banklarning jamiyatdagi o‘rni bank auditi amaliyotini qanday darajada shakllanganligi va banklar faoliyatida bank auditi o‘tkazishning sifat darajasiga bog‘liq bo‘ladi. Yaponiyada iqtisodiy islohotlarni samarali tomonlarini keng joriy etishda bank tizimi va iqtisodiyotda bank auditini o‘rni, bank amaliyotida amalga oshirilgan banklar faoliyatidagi auditorlik tekshiruvlarini natijasi va sifat darajasi bilan belgilanadi. Shuning uchun, banklarning iqtisodiy barqarorligi va ularning rivojlanish istiqbollari ko‘p jihatdan bank tizimida bank auditini samarali tashkil etish va yuqori saviyada jahon andozalariga mos ravishda o‘tkazilishi bilan xarakterlanadi. Shuning uchun, banklarning jamiyatdagi o‘rni, rivojlanishi va xalqaro darajadagi nufuziga bank auditi katta ahamiyat kasb etadi. Shu bilan birgalikda, har qanday bank tizimining mohiyati - kredit muassasalari va milliy banklarning har xil turdagi bir to'plam. Har bir mamlakat o'ziga xos xususiyatlarga ega, lekin ko'p davlatlar bank tizimlarini barpo umumiy belgilarga ega. Shunday qilib, Yaponiya bank tizimining o'ziga xos xususiyati mavjud. Yaponiya bank tizimi, AQSh va Yevropa bilan solishtirganda, rivojlanish nisbatan yuqori darajada bilan xarakterlanadi. Banklar, barcha moliya-sanoat guruhlari bilan eksensel tuzilishi rolini beriladi, qo'shimcha ravishda, ular ham ba'zi kompaniyalar birlashtiradi. bank sektorini tartibga solish va nazorat qilish davlat roli juda kuchli. Zamonaviy, deb atash mumkin Yaponiya bank tizimi, jahon urushidan keyin paydo bo'ldi. Bu Amerika modeli ustida qurilgan, deb eslash muhim ahamiyatga ega. Yaponiyada, xavfsiz dunyoning yetakchi banklari bilan bog'liq bo'lishi mumkin banklar mavjud. Kuchli moliyaviy-sanoat guruhlari, Yaponiya banklarining rahbarlari katta moliyaviy investitsiyalarni Osiyodagi G'arbiy Evropa, Avstraliya, Amerika Qo'shma Shtatlariga yo’naltirgan Mamlakat bozor iqtisodiyotida bank tizimi muhim ahamiyat kasb etadi. Bu ikki tomonlama tomonidan taqdim etiladi. Birinchi - siyosiy kengashni o'z ichiga oladi. Markaziy banki, auditor 3 ijrochi va 8 maslahatchilari va 3 Ijroiya direktorlari. Ikkinchi bo’g'un - tijorat banklari, mintaqaviy banklar, shahar banklar, ishonch banklar, xorijiy banklar va banklar yangi turlarini filiallari bor. Markaziy bank, shuningdek, uning holati va vazifalari sifatida erta 1942 qonun bilan belgilangan va Yaponiya banki deb ataladi. Ushbu qonun keyinchalik oxirgi ikki marta modernizatsiya qilingan. U vazifalarning bir qator bor. Birinchi - pul masalasi. Markaziy bankda pul masalasida cheklanmagan monopol bor. Moliya hukumati vazirligi roziligi bilan masalani qo'yadi. Avvalroq, u zaxiralarini saqlab qolish uchun majbur. Lekin yangi qonunda, Markaziy banki Narx barqarorlikni saqlab Yaponiya iqtisodiyotning muvozanatli rivojlanishini rag'batlantirish imkonini beradi. Ikkinchi vazifasi - pul-kredit siyosatini amalga oshirish. Har olti oy, bank o'zining pul siyosati, moliya vaziri tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan parlamenti oldida hisobot berishi shart. Lekin uning rivojlanish faoliyati mustaqildir. Uchinchi vazifasi - silliq va samarali ishlashini ta'minlash aholi punktlari tizimi va kredit muassasalari o'rtasida. To'rtinchi vazifasi - monitoring va moliyaviy ahvolini tekshirish va barcha moliya institutlari boshqaruv pozitsiyasi amalga oshirish. Beshinchi vazifasi - kredit sohasini nazorat qilish, shuningdek, vaqt bilan chegaralangan kreditlar bilan ta'minlash orqali aholi punktlari va to'lovlar butun tizimini mutlaqo uzluksiz ishlashini ta'minlash , kredit muassasalariga. 2006-2007 yillarda jahon energiya narxlarining ko'tarilishi, jahon iqtisodiyotining barqaror o'sishi Yaponiya eksportining dinamik o'sishiga yordam berdi. YaIM va inflyatsiyaning o'sish sur'atlari biroz oshdi. Ushbu davrda bank sektori mustahkamlandi. 2008 yilda bank sektori xususiy depozitar institutlarga asoslangan edi Tijorat banklari Yaponiya moliya bozorida ustun rol o'ynaydi. 2009 yil boshiga kelib, ularning jalb qilingan mablag'lar umumiy hajmidagi ulushi 64,9% ni, berilgan kreditlar hajmida esa 62,5% 1 ni tashkil etdi. Ular quyidagi turlarga bo'linadi: shahar banklari, mintaqaviy banklar, mintaqaviy banklar ikkinchi assotsiatsiyasiga kiruvchi mintaqaviy banklar (2-darajali mintaqaviy banklar), ishonch banklari, yangi turdagi banklar (boshqa banklar) va xorijiy banklarning filiallari. Shahar banklari Yaponiya bank tizimining asosini tashkil etadi. Bular yirik tijorat banklari bo'lib, ularning bosh ofisi Tokioda yoki Yaponiyaning boshqa yirik shaharlarida va Tokio, Osaka va boshqa yirik shaharlarda va ularning atroflarida joylashgan keng filiallar tarmog'i. Ularning chet elda, ayniqsa AQSh, Evropa va Janubi-Sharqiy Osiyoda keng tarmoqlari mavjud. Ular butun mamlakat bo'ylab yirik sanoat korporatsiyalariga qisqa muddatli o'rta muddatli kreditlar berish bilan shug'ullanmoqdalar. Eng yirik moliyaviy guruhlar: Mizuho moliyaviy guruhi, Sumitomo Mitsui moliyaviy guruhi, Mitsubishi UFJ moliyaviy guruhi.Mintaqaviy banklar, shahar banklari singari, tijorat, ammo kapital va aktivlar jihatidan ikkinchisidan pastdir. Asosan, mintaqaviy banklar Yaponiyaning kichik va o'rta shaharlarida joylashgan va bir yoki bir nechta prefekturada ishlaydi. Ulardan eng yirigi: "Arita Bank", "Toyama Bank", "Yokogama banki", "Xokkaydo bank", "Tottori bank". Mintaqaviy banklar - Ikkinchi darajali mintaqaviy banklar deb ataladigan ikkinchi mintaqaviy banklar. Assotsiatsiyasining a'zolari kichik kapitalga ega va ularning operatsiyalarida jismoniy shaxslar va kichik korxonalar bilan operatsiyalar ustunlik qiladi. Ular prefekturalardan birini qayta taqsimlashda ishlaydi, bu erda ular kichik o'lchamdagi filiallar va ofislarning keng tarmog'iga ega. 2-darajali mintaqaviy banklar o'z faoliyatlarida aholining omonatlarini qabul qilishga va o'rta va kichik kompaniyalarga qisqa muddatli kreditlar berishga yo'naltirilgan. Bundan tashqari, ular qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshiradilar va Internetda o'z mijozlarining operatsiyalarini amalga oshiradilar. Kichik va o'rta korxonalarga qo'shimcha ravishda banklarning mijozlari munitsipal hokimiyatning mahalliy davlat muassasalari hisoblanadi. Ikkinchi darajali 45 mintaqaviy banklarning eng taniqlilari: "Toyamaning Birinchi Banki", "Fukuoka Chou Bank", "Kagawa Bank", "Fukusima Bank", "Okinava Kaixo Bank", "Tokushima Ba”. Trast - banklar uzoq muddatli moliyalashtirish va moliyaviy boshqaruv xizmatlarini taqdim etadilar. Umuman olganda, Yaponiyada mamlakat bo'ylab 430 filiali bo'lgan 20 ta ishonchli bank, shu jumladan 100% chet el kapitali ishtirokidagi ishonchli banklar mavjud. Hozirgi vaqtda ba'zi ishonchli banklar moliyaviy guruhlarga kiradi. Shunday qilib, "Nippon Trust", "Mitsubishi Trast & Banking", "Toyo Trast & Banking" "Mitsubishi UFJ Financial Group" moliyaviy guruhiga kiritilgan. Boshqa banklar - bu 21-asrda paydo bo'lgan yangi turdagi banklar. moliyaviy xizmatlarni (Internet, mobil aloqa) tarqatish uchun yangi kanallarning rivojlanishi bilan bog'liq. Ularning ba'zilari hisob-kitoblar yoki Internet orqali operatsiyalarni amalga oshirishga ixtisoslashgan ("Internet-banking" ("Yaponiya net banki", "etti bank", "SBI Sumishin Net Bank", "Jibun Bank" va boshqalar). Qolganlari kichik va o'rta korxonalarga, shuningdek, aylanma mablag'larga muhtoj yangi tashkil etilgan kichik korxonalarga ("Yaponiya inkubator banki", "ShinGinKo Tokio") kreditlar beradi. Kichik va o'rta biznes mijozlariga xizmat ko'rsatadigan kooperativ tipidagi xususiy depozitar institutlar Yaponiyadagi bank tizimining muhim tarkibiy qismi hisoblanadi. Ularning eng ko'pi kredit uyushmalari yoki qarz oluvchi banklar (shinkin banklar) dir. Ularning kapitalining o'rtacha hajmi mintaqaviy 2-chi banklarga qaraganda ancha kichikdir va xizmat ko'rsatish ko'lami odatda prefekturaning ma'lum shaharlari bilan cheklangan. Kredit kooperativlari mijozlari - bu kichik korxonalar. Kooperativ turidagi xususiy depozitariy muassasalari tarkibiga kasaba uyushmalari, iste'molchilar kooperativlari va ishchilar kiradigan mehnat banklari ham kiradi. Ular omonatlarni qabul qilishadi va uy-joy sotib olish uchun kreditlar berishadi. Mehnat banklari uchun markaziy milliy tashkilot - Rokinren Bank.Qishloq xo'jaligi kooperativlari faqat kooperativ tipidagi xususiy depozit tashkilotlari bo'lib, ular nafaqat depozit institutlari bo'lib, balki qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotish va sotish, shuningdek qishloq xo'jaligi uchun materiallar va uskunalar sotib olish bilan shug'ullanadilar. Baliq ovlash kooperativlari faoliyati depozitariya institutining funktsiyalari bilan cheklangan. Prefekturalarda ham qishloq xo'jaligi, ham baliqchilik kooperativlari o'zining Kredit Federatsiyasiga ega. Yaponiya bank tizimida muhim o'rinni davlat banklari egallaydi: uchta rivojlanish banki va Yaponiya pochta banki. 2007 yil oktyabr oyida aholining kichik omonatlarini to'playdigan jamg'arma muassasalari sifatida ishlaydigan pochta omonat kassalari Yaponiya pochta bankiga birlashtirildi. 2003 yilda boshlangan pochta-omonat tizimini xususiylashtirish 2017 yilga qadar yakunlanishi rejalashtirilgan (4-rasm). Natijada deyarli Yaponiyaning moliyaviy va sug'urta xizmatlari mustaqil korporatsiyalarga aylanadi, pochta xizmati va uning infratuzilmasi davlat tomonidan nazorat qilinadi. 2006-2007 yillarda Jahon iqtisodiyoti energiya narxlarining doimiy o'sishi fonida rivojlandi. Iqtisodiyotda etakchi o'rin mahsulot eksportida saqlanib qoldi. AQSh dollari kursining pasayishi Yaponiya ienasining mustahkamlanishiga olib keldi, bu jahon bozoriga hissa qo'shdi va import qilinadigan tovarlar narxining pasayishi tufayli iqtisodiyotga deflyatsion bosim o'tkazdi. Ammo, 2007 yil o'rtalaridan boshlab Yaponiyaning iqtisodiy o'sishi sekinlasha boshladi va kelgusida iqtisodiy pasayish xavfini baholash masalasi kun tartibida edi. Bu Yaponiya Banki tomonidan 2006 yil mart oyi boshida e'lon qilgan 5 yil davomida amalga oshirilgan pul-kredit siyosatini qayta ko'rib chiqishni taqozo etadi. Shu munosabat bilan kelgusida olib borilayotgan pul-kredit siyosati Yaponiya bankidagi joriy hisobdagi moliyaviy institutlarning ruxsat etilgan qoldiqlari o'rtasidagi muvozanatga erishishga qaratilgan edi. va ularning zaxira talablari hajmi. Amaliy nishonda bozor vositalariga o'tish boshlandi. Pul bazasi bilan birgalikda foiz stavkasi yana operatsion maqsad sifatida ishlatila boshlandi. Uning nolga yaqin qiymati barqaror iste'mol narxlari bilan iqtisodiy faollikni oshirishga yordam berishi aniqlandi. Yaponiya banki asosan iqtisodiy o'sishni qo'llab-quvvatlashga yo'naltirilgan pul-kredit siyosatining yangi asoslarini e'lon qildi. U ikkita asosiy elementni o'z ichiga oldi. Birinchidan, bu 1-2 yil ichida iqtisodiy faollik va inflyatsiyaning rivojlanishi kutilayotgan sharoitda pul-kredit siyosatining rivojlanishi, bu makroiqtisodiy ko'rsatkichlarning, ayniqsa inflyatsiyaga nisbatan ularning maqsadlariga muvofiqligini tekshirishni o'z ichiga oladi. Ikkinchidan, bu uzoq muddatli istiqbolda iqtisodiy inqirozning yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf-xatarlarini o'z vaqtida aniqlash, uni kamaytirish uchun yanada moslashuvchan pul-kredit siyosati talab qilinadigan joriy iqtisodiy vaziyatni doimiy ravishda monitoring qilishdir. Bank of Japan - Yaponiya markaziy banki. 1882 yilda maxsus qonun asosida yaratilgan. 1942 yilda yangi "Bank to'g'risida" qonun qabul qilindi, unga muvofiq bank qayta tashkil etildi. Uning vakolatiga milliy valyuta kursini tartibga solish, kredit-moliya sohasini boshqarish kiradi. Ikkinchi Jahon Urushidan keyin qonunga o'zgartishlar kiritildi, bu, xususan, pul-kredit siyosati uchun javobgar bo'lgan kollegial organ - siyosiy kengashni yaratishni ko'zda tutdi. Yaponiya banki Moliya vazirligiga bo'ysundi. 1998 yilda Yaponiya to'liq mustaqillik va axborot shaffofligi tamoyillariga asoslangan Markaziy bank faoliyatini tartibga soluvchi yangi qonun qabul qildi. Hozirgi vaqtda Yaponiya Banki quyidagi funktsiyalarga ega: - pul emissiyasi - Yaponiya iyeni; - pul-kredit siyosatini amalga oshirish, muomaladagi pul massasi hajmini, foiz stavkalarini nazorat qilish; - milliy bank tizimini, shu jumladan moliya institutlaridagi boshqaruvni boshqarish; - davlat qimmatli qog'ozlari bilan operatsiyalarni amalga oshirish; - milliy valyuta kursini boshqarish va barqarorlashtirish (kerak bo'lganda); - xalqaro faoliyat. Yaponiya Bankining kapitali 55% davlatga tegishli va uning 45% aktsiyalari fond birjasida erkin sotiladi va xususiy qo'llarda. Shu bilan birga, aksiyadorlar bank siyosatiga ta'sir o'tkaza olmaydilar. Bankning ustav kapitali 100 million iyeni tashkil etadi. Yaponiya Bankining yuqori boshqaruv organi 9 kishidan iborat rais va ikki o'rinbosar boshchiligidagi siyosiy kengashdir. Yaponiya Banki quyidagi tarkibiy bo'linmalarga ega: kotibiyat, ichki audit, pul-kredit siyosati, ochiq pul bozorida operatsiyalar va boshqalar. Bundan tashqari, Yaponiya banki ilmiy-tadqiqot ishlari bilan shug'ullanadi va bank mutaxassislarini sertifikatlaydi. Bugungi Yaponiya bankining asosiy vazifalari inflyatsiya va deflyatsiyaning oldini olish, shuningdek, mamlakat moliya sektorida barqarorlikni ta'minlashdir. Yaponiyada Nixon Ginko yoki Nichigin deb nomlangan Yaponiyaning qo'shimchasi (BOJ) Yaponiyaning markaziy banki bo'lib, G'arbda AQShdagi Federal Rezerv, Germaniyadagi Bundesbank yoki Buyuk Britaniyadagi Angliya Banki hisoblanadi. Yaponiya Banki: - yagona emissiya markazi (emissiya banki); - to'g'ridan-to'g'ri davlat banki tomonidan; - tijorat banklariga oxirgi chora-tadbirlarni qarz beruvchi ("oxirgi imkoniyatlar bo'yicha qarz beruvchi"); - pul-kredit siyosatining o'tkazuvchisi. O'z funktsiyalarini bajarish jarayonida Yaponiya Banki uchta asosiy vazifani hal qiladi: • milliy valyutaning ayirboshlash kursini shakllantiradi, muomaladagi pul massasi hajmini tartibga soladi, ichki va ichki iyenaning barqarorligini ta'minlaydi; • rasmiy foiz stavkasini belgilash orqali va boshqa bir qator chora-tadbirlar orqali pul muomalasini tartibga soladi; • boshqa davlat organlari bilan birgalikda tegishli kredit tizimini ta'minlaydi. Yaponiya banki uchun, shuningdek boshqa mamlakatlarning markaziy banklari uchun siyosatchilar va lobbi guruhlarining turli xil ta'sir va qarshiliklarga qarshi turish muammosi har doim o'zlarining shaxsiy va qisqa muddatli manfaatlarini amalga oshirish uchun mamlakat moliya tizimidan foydalanishga qaratilgan. Yaponiya banki Moliya vazirligi bilan qiyin munosabatda bo'lib, uning rahbari bank faoliyatini nazorat qilish va unga ma'muriy buyruq berish huquqiga ega. Filial yoki agentlik ochish, xorijiy kredit va moliya organlari bilan bitimlar, yillik byudjetni batafsil tasdiqlash va boshqa bir qator masalalar bo'yicha moliya vazirining ruxsati talab qilinadi. Ikkinchisi, shuningdek, Yaponiya banki faoliyati ustidan nazorat olib boriladigan ma'murni tayinlaydi. Yaponiyada bank hisob raqamini ochish juda oson. Sizga turar joydan ro’yxatdan o’tganlik guvohnomasi (TJRO’ guvohnomasi) va shaxsiy muhr (hanko yoki inkan) kerak bo’ladi. Ammo, Citibank (hozirda SMBC Trust Bank / Prestia) kabi ba’zi banklarda imzoning o’zi etarli bo’lishi mumkin. Hisobingizni ochish uchun esa atigi 1,000 yenlik kichik omonat yetarli. Bank hisob raqami ochish uchun o’zingizga yaqin hududda joylashgan bankga kiring va kerakli ariza va hujjatlarni to’ldiring. Siz 4 ta raqamli shaxsiy identifikatsiya raqami (PIN) tanlashingiz kerak bo’ladi va sizga bank hisob raqamini (tranzaksiya tarixini yangilash uchun) foydalanishingiz mumkin bo’lgan bank kitobi (tsūchō 通帳) taqdim qilinadi. Bankning yangi qonuniga binoan, bank xodimlari sizdan jinoiy tashkilotlarga qo’shilmaganligingiz haqida har ehitmolga qarshi tekshirib qo’yishadi, bunda sizdan hech narsa talab qilinmaydi. Onlayn boshqarish haqida ma’lumotlar, sizga bir hafta yoki 10 kun ichida pochta orqali yuboriladi. Sizning plastik kartangizda Katakana (iyeroglifni o’qish uchu ishlatiladigan Yapon alifbosi) yoki rōmaji (ya’ni ingliz tilida)da yozilgan ismingiz, sizning bank bo’limi yoki filialining 3 ta raqamli kodi (shitenbangō, 支店番号) va sizning 7-xonali hisob raqamingiz (kōzabangō; 口座番号) bo’ladi. Yaponiyada bank hisob raqamining eng keng tarqalgan shakli – futsū yokin (普通預金) deb nomlanadigan umumiy omonat hisob raqamidir. Aytgancha, hozirda Yaponiyada omonatlar bo’yicha foiz stavkalari juda past. Hisobingizni ochganingizdan so’ng, Sizning bankingiz filiallaridan birida pul mablag’larini olish uchun foydalanishingiz mumkin bo’lgan plastik kartangizni yuboradi. Agar o’zingiz a’zo bo’lmagan boshqa bankning filialida pul mablag’laringizni yechib olmoqchi bo’lsangiz, siz bank xizmat haqlari (tesuryo, 手数料)ni to’lashingizga to’g’ri keladi. Shuningdek, bank xizmatlaridan, odatdagi ish vaqtidan tashqari da foydalanganlik uchun qo’shimcha to’lovlarni to’lash talab qilinishi ham mumkin. Yapon banklari va pochta bank bo’limlari (郵便局銀行) bankomatlarida odatda ingliz, ba’zan esa portugalcha menyu va ko’rsatmalar mavjud. Siz hisobni to’ldirishingiz, saqlashingiz, yangilashingiz, hisobingizni tekshirishingiz va boshqa hisobga pul o’tkazishingiz uchun bankomatda yuqorida qayd etilgan 4-ta raqamli PIN kodingiz juda ham muhim hisoblanadi. Yaponiya banklari odatda dushanba-juma kunlari soat 9.00 dan 14.00 gacha xizmatlarini ko’rsatish uchun ochiq bo’ladilar. Banklar hafta oxiri va milliy bayramlarda yopiq bo’ladilar. Bankomatlar uzoqroq vaqtgacha – odatda, soat 18:00 gacha ochiq bo’lishi mumkin. Shuningdek, 1 ta Yaponiya banki 50 ta eng yirik jahon banklari ro‘yxatida 12- o‘rinni egallamoqda. Yaponiya bank tizimi dunѐdagi elektron bank faoliyati rivojlangan eng yirik tizimlardan biri hisoblanadi va bu erda 100 mingdan ortiq elektron bank aparatlari mavjud. 1960 yillarda tashkil etilgan kredit kartochkalar sistemasi ham yuqori rivojlanish darajasiga erishgan va mamlakat miqѐsidagi jami muomaladagi bank elektron kartochkalarining soni 110 mln. donaga teng. Hozirda har bir yapon fuqarosi bir qancha banklarning elektron kredit kartochkalariga ega va ulardan kerakli summani naqd pul qilib olishda muammosi faoliyat olib borishmoqda. Buning uchun joylarda elektron bankomatlar o‘rnatilgan. O‘z navbatida, iste’molchilar bankomatlar orqali kichik summadagi kreditlarni ham olishlari mumkin, biroq yirik kreditlar borasida ular bank ofislariga murojaat qilishlariga to‘g‘ri keladi. Yaponiya bank tizimini ko‘rib chiqqan holda, uning dunѐdagi eng yirik va Osiѐdagi eng muhim bank tizimi ekanligini ta’kidlab, quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin: Yaponiya bank tizimi boshqa iqtisodiy jihatdan rivojlangan davlatlar bank tizimlari bilan solishtirganda ancha ѐsh, ya’ni davlatda ilk banklar tashkil qilinganiga hali endi 130 yil to‘lmoqda. SHunga qaramasdan Yaponiyada bank tizimi e’tirof etarli darajada rivojlandi va dunѐ banklar tizimlari statusini belgilab beruvchi tizimlar qatoriga qo‘shildi. Mamlakat moliya-kredit tizimining shiddatli rivojlanishi natijasida «yapon iqtisodiy mo‘‘jizasi» atamasi paydo bo‘ldi. Xulosa Iqtisodiy rivojlanishning barcha bosqichlarida, shu jumladan uning bank sektorida, iqtisodiy (shu jumladan pul-kredit) siyosati o'zgarishi puxta va sinchkovlik bilan amalga oshirildi. Iqtisodiy va siyosiy sharoitlarga qarab, banklarning huquqlari va ularning faoliyat doirasi kengaydi. Hozirgi vaqtda Yaponiya bank tizimi tashqi bozorda tashqi xavflarga bardosh bera oladigan raqobatbardosh bank sektorini va ichki talabni ishlab chiqish maqsadida ichki bozorda korporativ biznes va bank egalarining manfaatlarini muvofiqlashtira oladigan banklarni shakllantirish yo'lidan bormoqda. 2008 yilda boshlangan jahon moliyaviy inqirozi sharoitida Yaponiyada bank tizimini isloh qilish jarayoni davom etmoqda. Yaponiyaning bank tizimi uch bosqichli modelga ega va keiretsu tamoyiliga asoslangan bo'lib, unga iqtisodiyotning barcha darajalarini har darajadagi kredit resurslari bilan ta'minlash imkonini beradi. Shu bilan birga, Yaponiya iqtisodiyoti real sektorini kreditlashda davlat rivojlanish banklarining roli, Yaponiya banki bilan birgalikda mamlakat bank tizimining birinchi darajasiga ega bo'lib, Yaponiyani bozor iqtisodiyotiga ega bo'lgan boshqa rivojlangan mamlakatlardan sezilarli ravishda ajratib turadi. Yaponiya Bankining vazifalari narxlarning barqarorligini ta'minlash va mamlakatda iqtisodiy o'sishni ta'minlashdan iborat. Yaponiya Rivojlanish Bankining vazifasi Yaponiya iqtisodiyotining barqaror rivojlanishiga va aholining hayot sifatini yaxshilashga qaratilgan loyihalarni moliyalashtirishdir. Yaponiya xalqaro hisob-kitoblar banki Yaponiya va boshqa davlatlar o'rtasidagi chet el investitsiyalari uchun resurslar taqdim etish va xalqaro savdoni rivojlantirish orqali iqtisodiy hamkorlikni rivojlantirishga mo'ljallangan.
1. Koyo O. Responding to Financial Crisis lessons to learn from Japan Experience. august 2008. 2. Баландин А. Банковская система Японии: история и современность/ Банковское дело. 2007 №7. С.80-84 3. Дюзер Й.Т. Международная стратегия японских банков, реферат 1992 г. 4. Жуков Е.Ф. Банковские системы отдельных стран, 2000 г. 5. Кистанов В. Экономика Японии: сильнейший кризис в послевоенное время // Проблемы Дальнего Востока. 2009 №4. С.45-56 6. О.С. Богданов, Б.И. Сергеев. Зарубежные интересы Японских банков 1981г 7. Павлятенко В., Сенаторов А, Щербаков Д. Япония в 2006-2007 гг.: политика и экономика // Проблемы Дальнего Востока 2008 №4, С.35-53; №5, С.43-54 8. Семеко Г.В. Банковский сектор Японии // Банки: мировой опыт. 2008 №4 Internet saytlar www.banki.ru www.thebanker.com www.google.com www.globfin.ru www.wikipedia.com www.zenkingyo.org www.studme.org www.boj.org 1www.zenginkiyo.org 2 www.zenginkiyo.or Download 81.69 Kb. Do'stlaringiz bilan baham: 
|