История развития страхового законодательства в России 2

Принцип добросовестности и раскрытия информации. Данный принцип предъявляет к поведению сторон определенные требования, нарушение которых влечет негативные последствия в виде компенсации убытков, расторжения договора и признания договора недействительным. В большей мере это касается информации, необходимой для оценки страховщиком степени передаваемого на страхование риска.

Принцип защиты слабой стороны договора. В потребительских договорах страхования традиционно страхователь является слабой стороной договора, в связи с чем принцип добросовестности (страховщика) усилен. Судебная практика в последние годы наработала общие подходы, связанные с реализацией данного принципа, что было отражено, к примеру, в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденном Президиумом ВС РФ 27.09.2017.

3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования

Страховая защита

Страховая защита — термин, состоящий из защиты психологической, экономической и правовой:

• 
  защита психологическая предполагает переложение на страховщика бремени неблагоприятных последствий от наступления страхового случая. Г.В. Шершеневич, «страхование, как торговая сделка, предполагает …освобождение себя от страха»;
  
• 
  защита экономическая определяется страховыми выплатами при наступлении страхового случая, направленных на восстановление материального состояния лица, чьи интересы застрахованы;
  
• 
  защита юридическая выражается в наличии страхового обязательства, предоставляющего кредитору (страхователю) право требовать от страховщика исполнения своей обязанности по страховой выплате при наступлении страхового случая.
  

Объекты страхования в договоре страхования

Объект страхования — имущественные интересы, связанные с сохранением имущественного состояния независимо от наступления определенных обстоятельств (страховых случаев).
! Объектом страхования всегда является имущественный интерес, независимо от того, заключается ли договор личного или имущественного страхования. Страховщик всегда защищает интерес, не вещь !
Объекты страхования различаются в зависимости от вида страхования (ст. 4 Закона об организации страхового дела):

• 
  в страховании жизни эти интересы связаны с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью;
  
• 
  в страховании от несчастных случаев и болезней интересы связаны с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни;
  
• 
  в медицинском страховании – с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг;
  
• 
  в страховании имущества – с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества;
  
• 
  в страховании финансовых рисков – с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических и юридических лиц;
  
• 
  в страховании предпринимательских рисков – с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности и неполучения ожидаемых доходов;
  
• 
  в страховании гражданской ответственности – с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц; а также с риском наступления ответственности за нарушение договора.