История развития страхового законодательства в России 2

Объект страхового правоотношения (предмет договора страхования) — оказание страховой (финансовой) услуги по защите имущественных интересов страхователя, от недостачи имущества, наступления нетрудоспособности и других неблагоприятных обстоятельств.

Интерес в страховании (страховой интерес) — осознанная страхователем или застрахованным лицом потребность в получении соответствующего имущественного предоставления в форме страховой выплаты в случае наступления события, являющегося страховым случаем. «Без интереса нет страхования»
Доктрина (на всякий случай, мы это обсуждали на семинаре). В связи различиями в условиях договоров имущественного и личного страхования в литературе высказывается несколько суждений: 1) в личном страховании интерес не является объектом страхования. На данное утверждение следует возразить тем, что при отсутствии интереса договор личного страхования представляет собой пари на чужую жизнь; 2) в личном страховании объектом может быть как имущественный интерес, так и неимущественный интерес. В качестве примера приводится ситуация, когда договор страхования заключается страхователем в пользу застрахованного лица (близкого родственника) и страхователь материально не зависит от застрахованного лица. На первый взгляд действительно имущественный интерес страхователя отсутствует, однако следует учитывать, что в данном договоре подлежит страхованию интерес застрахованного лица, а не страхователя.
В научной литературе неоднократно указывалось на коллизию в законодательстве относительно объектов страхования. Перечень имущественных интересов, являющихся объектами страхования, в ст. 4 Закона об организации страхового дела сформулирован как исчерпывающий, а в Гражданском кодексе РФ ограничиваются только интересы, которые не могут быть застрахованы (с. 928 ГК РФ). Реализация принципа «Запрещено все, что не разрешено» соответствует публичному характеру отношений, регулируемых Законом об организации страхового дела, но не соответствует гражданско-правовому характеру договора страхования. Реальность сегодняшнего дня такова, что новые виды страхования, порождаемые потребностями экономической действительности, могут остаться неохваченными правовым регулированием в связи с отсутствием специального закрепления объекта в ст. 4 Закона об организации страхового дела.