История развития страхового законодательства в России 2

4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования

Правило — без интереса нет страхования, так как именно интерес способствует возникновению страхового обязательства.

Нет легального определения понятия «страховой интерес». В ст. 928 ГК РФ говорится о недопущении страхования противоправного интереса, а в п. 1 ст. 930 ГК РФ устанавливается, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Закон об организации страхового дела в ст. 4 определяет, что имущественный интерес является объектом страхования как личного, так и имущественного, и указывает на виды страхового интереса при осуществлении страхования.
В литературе отмечается наличие позитивного и негативного характера страхового интереса.
Через позитивный характер страховой интерес определяется как «осознанная страхователем или застрахованным лицом потребность в получении соответствующего имущественного предоставления в форме страховой суммы в случае наступления события, являющегося страховым случаем».
Негативный характер страхового интереса выражается в желании страхователя, чтобы страховой случай не наступил.
Имеются и более обобщенные определения. Например, Н.Г. Кабанцева определяет страховой интерес как «меру материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании».
Важно! Хотя правило «без интереса нет страхования» универсально, однако его применение в имущественном и личном страховании отличается. В имущественном страховании страховой интерес определим через возможные убытки, которые понесет заинтересованное в страховании лицо. В личном страховании страховой интерес презюмируется.
Наиболее детально применение категории страхового интереса определено законодательством и судебной практикой применительно к договору страхования имущества. В связи с императивным правилом п. 1 ст. 930 ГК РФ страховщик обязан проверять при заключении договора страхования наличие страхового интереса. Отсутствие страхового интереса у страхователя или выгодоприобретателя делает договор страхования имущества недействительным (п. 2 ст. 930 ГК РФ).