Международное банковское право

3. Konsolidatsiyalangan nazorat: Yevropa yondashuvi

Kredit tashkilotlari faoliyatini prudensial tartibga solish va nazorat qilishga kelsak, Evropa bank huquqi ikkita printsipni qo'llaydi: o'z mamlakatining vakolatli nazorat organlari tomonidan nazorat qilish printsipi (vatandagi nazorat) va konsolidatsiyalangan nazorat printsipi (konsolidatsiyalangan nazorat). Birinchi tamoyil bobning asosidir. 1 "Prudensial nazorat tamoyillari" 48-sonli Direktivning Y qismi. U faqat Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlar hududida litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkilotlari filiallari faoliyati ustidan bank nazorati uchun qo'llaniladi. Bank litsenziyalarini o‘zaro tan olish tamoyili bilan chambarchas bog‘liq bo‘lib, ko‘rib chiqilayotgan tamoyil o‘z mohiyatiga ko‘ra kredit tashkiloti va uning xorijiy filiallarini nazorat qilish funksiyasi asosan kelib chiqqan davlatning vakolatli organlariga, ya’ni davlatga yuklanganligini bildiradi. unda tashkilot litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti ^{[ 214 ]} .
Shu bilan birga, 48-sonli direktivada, shuningdek, qabul qiluvchi davlat va kelib chiqqan davlatning nazorat organlari o'rtasida nazorat funktsiyalarining muayyan taqsimoti nazarda tutilgan. Qabul qiluvchi davlat hokimiyati kelib tushgan davlat organlari bilan birgalikda uning hududida ochilgan kredit muassasasi filiallarining likvidligini nazorat qiladi. Ular tomonidan ishlab chiqilgan pul-kredit siyosatining amalga oshirilishini nazorat qilish funktsiyasi faqat qabul qiluvchi davlat organlariga yuklanadi (41-modda). Ushbu maqsadga erishish uchun kelib chiqish davlati ma'murlari qabul qiluvchi davlat organlarini oldindan xabardor qilgandan keyin tekshiruv o'tkazishi mumkin. Ushbu qoida qabul qiluvchi davlat organlarining uning hududida ochilgan xorijiy filiallarni tekshirish tekshiruvlarini o'tkazish bo'yicha vakolatlariga ta'sir qilmaydi (43-modda). 48-sonli Direktiv Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarning vakolatli nazorat organlari o'zlarining nazorat funktsiyalarini amalga oshirishda yaqin hamkorlik tamoyilini o'rnatdi va bunday organlarning barcha xodimlari, shuningdek nomidan ishlaydigan har qanday shaxslar tomonidan qat'iy maxfiylik qoidasini joriy qildi. bunday organlar (44-48-moddalar). Markaziy banklarga yoki pul-kredit siyosatini shakllantiruvchi shunga o'xshash funktsiyalarga ega bo'lgan boshqa idoralarga, shuningdek to'lov tizimlarini nazorat qiluvchi davlat organlariga axborotni oshkor qilish istisno qilinadi (49-modda).
Biz ko'rib chiqqan birinchi tamoyildan farqli o'laroq, konsolidatsiyalangan nazorat tamoyili nafaqat kredit tashkilotining Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlar hududida joylashgan filiallariga, balki barcha bank guruhlariga, shu jumladan bosh kompaniya bo'lmaganlarga ham tegishli. kredit tashkiloti. Konsolidatsiyalangan nazorat tamoyili Yevropa Ittifoqining 1992 yil 6 apreldagi “Kredit tashkilotlari faoliyatini konsolidatsiyalashgan asosda nazorat qilish to‘g‘risida”gi direktivasida batafsil ishlab chiqilgan. Ushbu chora 1991 yilda Britaniyaning eng yirik banki The Bank of Credit and Commerce Internationalning qulashi natijasida yuzaga kelgan uchinchi xalqaro bank inqirozidan keyin amalga oshirildi. Angliya Banki tomonidan The Bank of Credit and Commerce International faoliyati ustidan bank nazorati yetarli emasligining qayg‘uli tajribasini hisobga olib, direktivada ikkita jihat alohida ta’kidlangan: birinchidan, bank bo‘lmagan moliyaviy xoldinglar bank nazorati orbitasiga kiritilgan, ikkinchidan , agar kredit tashkiloti operatsiyalarining aksariyati kelib chiqqan davlatdan tashqarida jamlangan bo'lsa, u holda nazorat funktsiyasini bunday operatsiyalarning asosiy qismi to'plangan davlatning vakolatli organlari amalga oshirishi kerakligi aniqlandi ^{[ 215 ]} .
Hozirgi vaqtda yuqorida aytib o'tilgan direktiva sek.ning qoidalari bilan almashtirildi. 4
“Vakolatli organlar tomonidan axborotni nazorat qilish va oshkor qilish” 48- sonli Direktivning V qismi. Ushbu qoidalarga ko'ra, agar bosh kompaniya asosiy kredit tashkiloti (bosh kredit tashkiloti) bo'lsa, u holda konsolidatsiyalangan nazorat vakolatli organlar tomonidan amalga oshiriladi. ushbu kredit tashkilotiga litsenziyalangan ( 125 -moddaning 1 -bandi ). Bosh kredit tashkiloti - sho'ba korxona sifatida kredit yoki moliya institutiga ega bo'lgan yoki bunday muassasada ishtirok ulushiga ega bo'lgan kredit tashkiloti ^{[ 216 ] va boshqa kredit tashkiloti yoki Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarda tashkil etilgan moliyaviy xoldingning sho''ba korxonasi bo'lmagan (14)} , 16, 4 -modda ). Bosh moliyaviy xolding kompaniyasi (bosh moliyaviy xolding kompaniyasi) kredit tashkilotining bosh kompaniyasi sifatida faoliyat yuritsa, konsolidatsiyalangan nazorat ushbu kredit tashkilotiga litsenziya bergan vakolatli organlar tomonidan amalga oshiriladi (125-moddaning 2- bandi ) . Bosh moliyaviy xolding - bu kredit tashkilotining sho''ba korxonasi bo'lmagan moliyaviy xolding yoki Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarda tashkil etilgan moliyaviy xolding ( 15, 17-bandlar, 4- modda ).
Ikki yoki undan ortiq Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarda litsenziyalangan kredit tashkilotlari bosh kompaniya bilan bir xil moliyaviy xoldingga ega bo'lsa, konsolidatsiyalangan nazorat hududida kredit tashkilotlaridan biri va moliyaviy xolding litsenziyalangan davlatning vakolatli organlari tomonidan amalga oshiriladi. Ikki yoki undan ortiq Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarda litsenziyalangan kredit tashkilotlarining bosh kompaniyalari turli Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarda joylashgan bir nechta moliyaviy xolding kompaniyalari tomonidan taqdim etilganda va ularning har birida kredit muassasasi mavjud bo'lsa, konsolidatsiyalangan nazorat davlatning vakolatli organlari tomonidan amalga oshiriladi. hududida eng yirik balansga ega kredit tashkilotlaridan biri litsenziyalangan (126-moddaning 1-bandi). Agar Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlar hududida litsenziyaga ega bo'lgan bir nechta kredit tashkilotlari bosh kompaniya bilan bir xil moliyaviy xoldingga ega bo'lsa va moliyaviy xolding tashkil etilgan Evropa Ittifoqiga a'zo davlat hududida kredit tashkilotlarining hech biri litsenziyalanmagan bo'lsa, konsolidatsiyalangan nazorat amalga oshiriladi. hududida eng yirik balansga ega kredit tashkilotlaridan biri litsenziyalangan davlatning vakolatli organlari tomonidan chiqariladi (126-moddaning 2-bandi).
Shunday qilib, konsolidatsiyalangan nazorat bosh kompaniya moliyaviy xolding (moliyaviy xolding kompaniyasi) sifatida taqdim etilgan bank guruhlarini qamrab oladi, ular faqat sho'ba korxonalar sifatida yoki asosan kredit yoki moliya institutlarini o'z ichiga oladi va sho''ba korxona sifatida kamida bitta kredit tashkilotiga ega (19-band). , 4-modda) ^{[ 217 ]} . Nobank xolding o'ziga tegishli kredit tashkilotlari bilan prudensial bank nazorati ostida bo'lishi kerak. Shu ma'noda, konsolidatsiyalangan nazorat nafaqat xolding tarkibidagi kredit tashkilotining o'ziga, balki kredit tashkiloti ulushi bo'lgan boshqa har qanday moliya institutlariga ham taalluqlidir. Buning sababi shundaki, ishtirok etish tizimi uning sho'ba korxonasi moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan taqdirda kredit tashkilotining moliyaviy ishonchliligi va barqarorligiga ta'sir qiladi. Bunday vaziyatda faqat konsolidatsiyalangan nazorat resurslarni kredit tashkilotidan uning muammoli sho''ba tuzilmasiga o'tkazishning oldini olishga va shu bilan uning moliyaviy ahvoli yomonlashishiga yo'l qo'ymaslikka yordam beradi.
Sho‘’ba korxona sifatida faoliyat yurituvchi kredit tashkiloti litsenziyaga ega bo‘lgan davlatning vakolatli organlari o‘z nazorat vakolatlarini shu davlatning bosh jamiyatni nazorat qiluvchi vakolatli organlariga berishi mumkin (131-modda). Nazorat funksiyalarini amalga oshirishda vakolatli organlar bir-biri bilan yaqin hamkorlik qilib, o‘z tashabbusi bilan yoki so‘rov bo‘yicha moddiy xususiyatga ega bo‘lgan barcha ma’lumotlarni almashishi kerak. Agar ma'lumot taqdim etuvchi davlatdan boshqa davlatda litsenziyaga ega bo'lgan kredit yoki moliya institutining moliyaviy sog'lig'iga jiddiy ta'sir ko'rsatsa, ma'lumot muhim hisoblanadi. Ushbu turkumga quyidagilar kiradi:

• 
  kredit tashkilotini o'z ichiga olgan bank guruhining tuzilishiga taalluqli;
  
• 
  bank guruhi tarkibiga kiruvchi kredit tashkilotidan ma'lumot olish va bunday ma'lumotlarni tekshirish tartibiga taalluqli;
  
• 
  kredit tashkiloti yoki bank guruhiga kiruvchi boshqa kompaniyalarning moliyaviy ahvoli yomonlashganligi to'g'risida;
  
• 
  kredit tashkilotiga nisbatan qo'llaniladigan sanktsiyalar bilan bog'liq (132-moddaning 1-bandi).