Международное банковское право

E. Kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish instituti bank nazoratining yangi vositasi sifatida

Yaqinda Rossiya Banki tomonidan bank nazorati amaliyotini kuchaytirish yo'lidagi yangi qadam kredit tashkilotini nazorat qilish bo'yicha yangi nazorat institutini joriy etish bo'yicha tajriba bo'ldi. Xorijiy mamlakatlarning bank amaliyotida (ayniqsa, G'arbiy Evropada va, xususan, Buyuk Britaniyada) keng qo'llanilgan ushbu vosita Rossiya banki tomonidan Rossiya bank tizimini boshqarish jarayonining bir qismi sifatida asta-sekin nazorat faoliyatiga kiritildi. Dastlab, uni qo'llashning huquqiy asosi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2003 yil 31 yanvardagi 04-15-3 / 371-sonli "Kredit muassasasi kuratorlari institutini nazorat amaliyotiga joriy etish bo'yicha eksperiment to'g'risida"gi xati edi ^{[ 258 ]} .
Ushbu hujjatni amalga oshirish natijalarini sarhisob qilib, nazorat institutining nazorat vositasi sifatidagi yuksak ahamiyati va samaradorligini e’tirof etib,
Rossiya Banki yangi hujjatni qabul qildi, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2007 yil 7 sentyabrdagi 310-P-sonli "Kredit tashkilotlari kuratorlari to'g'risida" gi Nizomi [259] , bu asos uchun mustahkam ^{huquqiy asos yaratdi} . bu muassasa. Nizomga ko'ra , kuratorlarni tayinlashdan maqsad bank nazoratini yaxshilash, shu jumladan kredit tashkiloti faoliyatining moliyaviy barqarorligi (kapital holati, aktivlar sifati, rentabellik, likvidlik), korporativ boshqaruv kabi jihatlarini yaxshiroq tushunish va baholash asosida. boshqaruv (shu jumladan risklarni boshqarish tizimlari va ichki nazoratni tashkil etish, strategik rejalashtirish), mulkchilik tuzilmasining shaffofligi, kredit tashkiloti bosh muassasa yoki ishtirokchi bo‘lgan guruh tuzilmasi. Kuratorning asosiy vazifasi - o'ziga yuklangan kredit tashkilotining iqtisodiy holatini o'z vaqtida va to'g'ri baholash, shu jumladan uning faoliyatidagi buzilishlarni (kamchiliklarni) ular yuzaga kelishining eng erta bosqichlarida, shuningdek, kredit tashkilotiga tahdid soladigan vaziyatlarni aniqlash. uning kreditorlari va omonatchilarining qonuniy manfaatlari, mintaqaning bank sektorining barqarorligi va / yoki Rossiya Federatsiyasi bank tizimining barqarorligi (1.1-1.2-bandlar).
Kurator etib tayinlanishi kutilayotgan Rossiya bankining hududiy filialining xodimi Rossiya bankining hududiy bo'limi boshlig'iga o'ziga ma'lum bo'lgan nizolarni keltirib chiqarishi mumkin bo'lgan holatlar mavjudligi to'g'risida yozma ravishda xabar beradi. qiziqish yoki o'z vazifalarini to'g'ri bajarishga boshqacha tarzda xalaqit berish, masalan, kredit tashkiloti tomonidan u bilan bog'liq bo'lgan shaxslarning istiqbolli tashkiloti bilan shartnoma munosabatlari mavjudligi to'g'risida (1.3-band).
Rossiya bankining hududiy filiali xodimini kurator etib tayinlash, unga kredit tashkilotini tayinlash Rossiya bankining hududiy filialining ma'muriy hujjatini chiqarish orqali amalga oshiriladi. Ma'muriy hujjat kuratorning o'ziga biriktirilgan kredit muassasasi bilan o'zaro munosabatlari tartibini ham belgilashi mumkin. Ma'muriy hujjatlar Rossiya bankining hududiy bo'limi boshlig'i tomonidan imzolanadi. Bir yoki bir nechta kredit tashkilotlari kuratorga biriktirilgan. Kurator kredit tashkilotini ketma-ket uch yildan ko'p bo'lmagan muddatga nazorat qilishi mumkin. Rossiya bankining hududiy filiali rahbari kredit tashkilotini kuratorga berish muddatini uzaytirish to'g'risida qaror qabul qilishga haqli, lekin bir yildan ortiq bo'lmagan muddatga. Agar bank guruhining asosiy kredit tashkiloti bo'lgan kredit tashkiloti kuratorga biriktirilgan bo'lsa, unga Rossiya bankining ushbu hududiy filiali tomonidan nazorat qilinadigan ushbu guruhning boshqa kredit tashkilotlarini biriktirish tavsiya etiladi (1.5-1.6-bandlar). .
Kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarning tabiati va ko'lami, o'z zimmasiga olgan bank risklarining tabiati va hajmi, shuningdek kredit tashkiloti faoliyatining boshqa jihatlari asosida Rossiya bankining hududiy filiali nazorat organini tashkil etish to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. guruh. Nazorat guruhi deganda, bank nazorati vazifasini samarali hal etishni ta'minlash uchun kurator boshchiligida tuzilgan Rossiya bankining hududiy filiali tarkibiy bo'linmalari xodimlaridan iborat guruh tushunilishi kerak . Kuzatuv guruhining shaxsiy tarkibini aniqlash Rossiya bankining hududiy bo'limining ma'muriy hujjatini chiqarish orqali amalga oshiriladi. Ushbu ma'muriy hujjat nazorat guruhi a'zolarining huquq va majburiyatlarini ham belgilashi mumkin (1.7-band).
Kurator Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining talablariga, shu jumladan ish yuritishning axloqiy me'yorlarini va Rossiya Banki xodimlarining javobgarligini belgilaydigan Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga rioya qilishi va darhol o'ziga hisobot berishi shart. nazoratchi. Kurator foydalanishi cheklangan maʼlumotlarni oʻz ichiga olgan hujjatlar (maʼlumotlar) bilan ishlashning belgilangan tartibiga rioya qilishi, davlat, bank va qonun bilan qoʻriqlanadigan boshqa sirlarni saqlashi shart. Kurator o'ziga biriktirilgan kredit muassasasining faylini yuritadi. Dosye - bu kuratorga topshirilgan kredit tashkilotining faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan, Rossiya bankining elektron ma'lumotlar bazalarida mavjud bo'lgan ma'lumotlar va Rossiya bankining hududiy filiali ishlari, shu jumladan. :

• 
  davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun olingan litsenziyalar to'g'risidagi ma'lumotlar;
  
• 
  mulkchilik tuzilmasi to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan filiallar to'g'risidagi ma'lumotlar;
  
• 
  boshqaruv ma'lumotlari (boshqaruv organlarining tuzilishi, ichki nazorat tizimi va boshqalar to'g'risida);
  
• 
  Rossiya Bankining nazorat funktsiyalarini amalga oshirish jarayonida kuratorga yuklangan kredit muassasasidan olingan ichki hujjatlar (qoidalar, tartiblar, qoidalar, buyruqlar, qarorlar, buyruqlar, usullar, lavozim tavsiflari va boshqa hujjatlar);
  
• 
  iqtisodiy vaziyat bo'yicha xulosalar (tahliliy eslatmalar);
  
• 
  rivojlanish tendentsiyalari bo'yicha prognozlar;
  
• 
  tayinlangan tasnif guruhlari, tanlangan kuzatuv rejimlari, shu jumladan individual kuzatuv dasturlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  
• 
  qo'llanilgan ta'sir choralari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  
• 
  Rossiya Bankining talablari va tavsiyalarining bajarilishi to'g'risidagi ma'lumotlar (2.1-band).
  

2.4).
Kurator o'z vazifalarini bajarishda:

1. 
   o'ziga yuklangan kredit tashkiloti hisobotining ishonchliligini baholaydi;
   
2. 
   unga biriktirilgan kredit tashkilotining iqtisodiy ahvolini baholaydi;
   
3. 
   unga biriktirilgan kredit tashkiloti faoliyatidagi buzilishlarni (kamchiliklarni) ular yuzaga kelishining eng erta bosqichlarida, shuningdek uning kreditorlari va omonatchilarining qonuniy manfaatlariga, mintaqaning bank sektori barqarorligiga tahdid soluvchi vaziyatlarni aniqlaydi va / yoki Rossiya Federatsiyasi bank tizimining barqarorligi;
   
4. 
   o'ziga biriktirilgan kredit tashkiloti faoliyatining istiqbollarini baholaydi;
   
5. 
   Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiq o'ziga biriktirilgan kredit tashkilotini nazorat qilish rejimi bo'yicha takliflar tayyorlaydi, shuningdek ushbu kredit tashkilotini nazorat qilish dasturi loyihasini ishlab chiqadi;
   
6. 
   har chorakda kamida bir marta o'ziga biriktirilgan kredit tashkilotining iqtisodiy ahvolining qisqacha tahlilini, uning iqtisodiy holatini baholash, nazorat rejimini tanlash bo'yicha takliflarni o'z ichiga olgan (o'z ichiga olgan) xulosa (tahliliy eslatma) tayyorlaydi va o'zining bevosita rahbariga taqdim etadi;
   
7. 
   kamida olti oyda bir marta kurator o'ziga biriktirilgan kredit tashkilotining iqtisodiy ahvoli, shu jumladan kapitalning holati, aktivlarning sifati, rentabelligi, likvidligi, boshqaruv sifati (shu jumladan riskni baholash) to'g'risida batafsil fikr (batafsil tahliliy eslatma) tayyorlaydi. boshqaruv va ichki nazorat tizimlari, strategik risklarni boshqarish), mulkchilik tuzilmasining shaffofligi, shuningdek tahlil qilinayotgan davrda unga biriktirilgan kredit tashkiloti faoliyatida sodir bo'lgan muhim voqealar, uning faoliyatining qisqa muddatli va o'rta muddatli istiqbollari. , uning rivojlanish tendentsiyalari va prognozlarini hisobga olgan holda (2.5-band).
   

Kurator bank me’yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda huquqqa ega
Rossiya Federatsiyasi va (yoki) Rossiya Bankining hududiy filialining ma'muriy hujjati, unga biriktirilgan kredit muassasasi to'g'risidagi ma'lumotlar bazalariga kirish, Rossiya bankining hududiy filiali bo'linmalaridan bank faoliyati bilan bog'liq ma'lumotlarni olish; unga biriktirilgan kredit tashkiloti, shuningdek Rossiya Bankining boshqa hududiy muassasalaridan unga biriktirilgan kredit tashkiloti, bank guruhiga (bank xolding kompaniyasi) a'zo bo'lgan kredit tashkilotlari faoliyatiga oid ma'lumotlarni olish uchun. (bu) unga biriktirilgan kredit tashkilotini o'z ichiga oladi. Kurator Rossiya bankining hududiy filiali xodimlaridan o'ziga yuklangan vazifalarni bajarish jarayonida yuzaga keladigan barcha masalalar bo'yicha maslahat olish huquqiga ega. Kuratorga biriktirilgan kredit muassasasi rahbariyati bilan kelishilgan holda va uning bevosita rahbarining ruxsati bilan kurator:

• 
  uning faoliyatini o'rganish uchun doimiy kredit tashkilotiga tashrif buyuring. Namunaviy dastur (asosiy masalalar ro'yxati) va nazoratchining kredit tashkilotiga tashrif buyurish sanasi kredit tashkiloti bilan kelishilgan bo'lishi kerak. Kuratorning o'ziga biriktirilgan kredit muassasasiga tashrifi natijalari istalgan shaklda tuzilgan ma'lumotnoma shaklida tuziladi, unga tashrif davomida olingan materiallar ilova qilinadi;
  
• 
  kredit tashkilotining rahbariyatidan, unga biriktirilgan xodimlaridan, shu jumladan kredit tashkilotining tarkibiy bo‘linmalari rahbarlaridan, ichki nazoratni amalga oshiruvchi xodimlardan tushuntirishlar, ma’lumotnomalar (og‘zaki va yozma) olish, shuningdek, kredit tashkiloti faoliyati to‘g‘risidagi boshqa ma’lumotlardan (ma’lumotlardan) foydalanish huquqiga ega. kredit tashkilotiga yuklangan faoliyat;
  
• 
  o'ziga biriktirilgan kredit muassasasida o'tkaziladigan yig'ilishlarda, yig'ilishlarda, yig'ilishlarda qatnashish;
  
• 
  o‘ziga biriktirilgan kredit tashkiloti bilan, shu jumladan kredit tashkiloti bilan yillik audit shartnomasini tuzgan auditorlik tashkiloti ishtirokida uchrashuvlar, ish uchrashuvlari o‘tkazishni taklif qilish (tavsiya qilish);
  
• 
  o'ziga biriktirilgan kredit tashkiloti bilan uning iqtisodiy ahvoli, tendentsiyalari, rivojlanish istiqbollari, faoliyatidagi buzilishlar (kamchiliklar), ularni bartaraf etish yo'llari (vositalari)ni muhokama qilish;
  
• 
  o'ziga yuklangan kredit tashkilotiga uning faoliyati to'g'risida hisobot va boshqa ma'lumotlar bo'yicha tushuntirishlar (aniqliklar) taqdim etish uchun so'rovlar tayyorlash (3.1-3.6-bandlar).