Московская академия экономики и права гуляев в. Г. Организация туристской деятельности

18. СТРАХОВАНИЕ ТУРИСТСКОГО БИЗНЕСА
Страхование - как своеобразный вид бизнеса существовал еще в дореволюционной 
России, где операции по страхованию производили правительственные и земские учреждения, 
а также частные страховые компании.
В бывшем СССР страхование было полной монополией государства в лице Госстраха.
В настоящее время в России зарегистрировано более 3000 страховых компаний, из них 
около 50 крупнейших, на долю которых приходится около 43 % всех страховых поступлений.
Однако поступление страховых взносов в России по отношению к валовому 
национальному продукту составляет менее 0,7 %, что не только ниже аналогичных 
показателей многих зарубежных стран (8-10 %), но и значительно ниже, чем это было в 
Российской Федерации на рубеже 80-90 годов (около 3 %).
Это, в первую очередь, связано с такими основными факторами:
•
низкими потенциальными возможностями национальных страховых компаний по 
размещению крупных страховых рисков;
•
низким уровнем страховой культуры и грамотности в обществе;
•
недостаточными льготами для страховщиков и страхователей в рамках существующего 
законодательства;
•
небольшими размерами уставных капиталов и отсутствием достаточных страховых 
резервов;
•
недостатком опыта страховой деятельности в условиях рынка, в том числе в оценке 

---

страховых рисков;
•
слабая интеграция российского страхового рынка в Европейский и мировой и др.
К настоящему времени в основном сформулирована нормативно-правовая база 
страхования в России. Принят Закон Российской Федерации "О страховании", в котором 
впервые на законодательном уровне сформулирована специфика страхования, как особой 
формы предпринимательской деятельности.
Здесь также отражены основные требования по:
•
соблюдению всеми участниками страхования соответствующего законодательства, 
обеспечению защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства;
•
выполнению участниками страхования обязательств по договорам страхования;
•
содействию появления на страховом рынке страховщиков, имеющих прочную финансовую 
репутацию, и пресечению деятельности недобросовестных страховых компаний;
•
созданию условий для здоровой конкуренции на страховом рынке, эффективного развития 
страховых услуг, повышению культуры страхования.
Кроме данного основного Закона РФ "О страховании" принято также ряд других законов 
и законодательных актов:
•
Закон РФ "Об основах проведения обязательного страхования на территории 
Российской Федерации";
•
Закон РФ "Об обязательном страховании ответственности перевозчика";
•
Закон РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев 
автотранспортных средств за причинение ущерба имущественным интересам третьих лиц";
•
Закон РФ "Об обязательном страховании военнослужащих и приравненных к ним лиц";
•
Указ Президента Российской Федерации "Об основных направлениях государственной 
политики в сфере обязательного страхования";
•
постановление Правительства РФ о внесении изменений в действующие нормативные акты 
в части отнесения затрат по добровольному страхованию имущества субъектов 
предпринимательской деятельности на себестоимость продукции, товаров и услуг;
•
законодательный акт об увеличении минимального размера оплаченного уставного 
капитала предприятий и организаций, необходимого для получения ими лицензий на 
осуществление страховой деятельности;
•
законодательный акт, разрешающий иностранным страховым компаниям, 
зарегистрированным в соответствии с национальным законодательством, учреждать на 
территории Российской Федерации страховые организации, действующие в соответствии с 
законодательством, без ограничения их доли в уставном капитале;
•
законодательный акт об образовании фонда гарантий выполнения страховых обязательств;
•
законодательный акт о внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О медицинском 
страховании граждан в Российской Федерации" и др.
В рамках принятых законов и законодательных актов страховые компании России 
выполняют следующие основные виды страховой деятельности:
•
страхование имущества;
•
страхование транспортных средств;
•
добровольное страхование от несчастных случаев;
•
страхование жизни;
•
страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита;
•
страхование финансовых рисков;
•
обязательное медицинское страхование;
•
операции перестрахования и др.

---

Туристские фирмы, как юридические лица, пользуются рядом вышеперечисленных услуг 
страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды 
добровольного и обязательного страхования.
В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 года N 750 "О государственном 
обязательном страховании пассажиров", дополнениями и изменениями к нему - предусмотрено 
обязательное личное страхование туристов и экскурсантов, в том числе туристов, 
перемещающихся на индивидуальном транспорте. Сумма страхового взноса включается в 
стоимость проездного документа или путевки и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) 
при продаже проездного документа или путевки.
Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда в 
Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без оплаты ими 
страхового взноса.
Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, 
экскурсантов) установлена в размере 120 установленных законом на дату приобретения 
проездного документа (путевки) минимальных размеров оплаты труда.
При получении травмы в результате несчастного случая на транспорте пассажиру 
(туристу, экскурсанту) выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени 
тяжести травмы.
В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается полностью его 
наследникам.
Страховое возмещение по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, 
экскурсантов) выплачивается застрахованному лицу или его наследникам не позднее 10 дней 
после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае. Один 
экземпляр акта вручается застрахованному лицу, его представителю или наследнику, второй - 
страховщику.
Тарифы по страхованию гражданской ответственности туристов, выезжающих за рубеж 
на собственном автотранспорте, зависят от страховой компании, типа полиса, вида 
транспортного средства, продолжительности выезда и других факторов (табл. 16).
Таблица 16
Страховая
компания
Вид полиса
Транспортные
средства
Тарифная ставка
До 15
дней
1 месяц
3 месяца
АСКО
Зеленая
карта
(SOVAG)
Легковые автомобили
Автобусы
DM 97
DM 193
DM165
DM348
DM495
DM1044
Восточно-
Европейское 
страховое 
агентство
Зеленая
Kapтa (Eesti
Aeromet)
Легковые автомобили
Автобусы
DM72
DM190
DM111
DM292
DM556
DM 2250
Союзник
Зеленая
карта
(PZV)
Легковые автомобили 
с объемом двигателя:
до 900 см
2
от 901 до1250
от1251 до1500
свыше 1500
Автобусы
DM45
DM60
DM75
DM85
DM150
DM70
DM100
DM110
DM120
DM220
DM160
DM220
DM260
DM290
DM520
В данном конкретном случае страховщик отвечает только за инциденты во время 
действия договора.