Отчет по учебно-ознокомительной практике на «Трастбанк» частный акционерный банк Ферганский филиал

Кредит на инвестиционные цели

1.Объект кредитования: На строительство, реконструкцию и техническое перевооружение предприятия, а также приобретение и создание других основных фондов.
Срок: до 60 месяцев.
Примечания: Процентная ставка определяется в зависимости от финансового состояния заемщика, предлагаемого обеспечения по кредиту, кредитного риска и других факторов.
2. Выделение кредитов на покупку основных средств, необходимых в сельском хозяйстве для выращивания фруктов и овощей, и создания интенсивных садов:

- сроком на 36 месяцев (с льготным периодом до 1 года по основному долгу);

- предоставление кредитов в национальной валюте на сумму до 70% от проекта (с компенсацией до 8% из Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности или с гарантией до 50% от суммы кредита);

- банк должен быть обеспечен залогом в размере 125% от суммы кредита.
Кредит предприятиям с экспортоориентированной деятельностью.
Объект кредитования: Финансирование проектов, связанных с модернизацией, техническим и технологическим перевооружением действующих производств в базовых отраслях экономики, внедрением современных гибких мини технологий, обеспечивающих:

• 
  производство качественной, конкурентоспособной, экспортоориенторованной продукции;
  
• 
  расширение объемов реализации и освоение предприятием-экспортером новых видов товаров и перспективных рынков сбыта продукции.
  

Срок: до 60 месяцев.

Микрокредитование

Микрофинансовые услуги — услуги банка по предоставлению микрокредита и микролизинга в сумме, не превышающей размер, установленный законодательством, в соответствии с кредитным договором;
Микрокредит — денежные средства, предоставляемые Филиалом заемщику на осуществление предпринимательской деятельности в сумме, не превышающей 1000 (тысячекратный) размер минимальной заработной платы, установленной в Республике Узбекистан;
Микролизинг — услуга, предусматривающая приобретение Филиалом по поручению лизингополучателя у третьей стороны имущества и предоставление его лизингополучателю во владение и пользование за плату на определенных договором условиях. Микролизинг предоставляется на осуществление предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством о лизинге в сумме, не превышающей 2000 (двухтысячекратный) размер минимальной заработной платы, установленной в Республике Узбекистан.
Микрокредиты выдаются филиалами ЧАБ «Трастбанк»:

• 
  индивидуальным предпринимателям, микрофирмам, малым предприятиям, дехканским и фермерским хозяйствам – на осуществление предпринимательской деятельности;
  
• 
  физическим лицам, осуществляющим совместную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица в форме семейного предпринимательства, осуществляемого супругами на базе их общего имущества (включая кредиты «молодым семьям») – на организацию собственного дела и надомного труда;
  
• 
  выпускникам профессиональных колледжей – для создания своего бизнеса с целью практического применения полученных ими современных знаний и навыков.
  

Микролизинговые услуги оказываются Филиалом финансово устойчивым хозяйствующим субъектам малого бизнеса с правами юридического лица на осуществление предпринимательской деятельности.
Микрокредиты (микролизинг) предоставляются заемщикам на договорной основе в национальной валюте, имеющим депозитные счета до востребования в Филиале, на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.
Любые изменения условий кредитования оформляются дополнительным соглашением к кредитному договору.
Срок предоставления микрокредитов (микролизинга) зависит от окупаемости кредитуемого мероприятия, но не более 3 (трех) лет.
Микрокредиты предоставляются заемщикам на следующие цели:

• 
  на развитие и расширение собственного производства (приобретение мини-оборудования, первичную обработку сырья и т.п.);
  
• 
  на развитие растениеводства и животноводства (приобретение мини-оборудования, семян, скота, птицы, фуража и комбикормов и т.п.);
  
• 
  организацию малогабаритных производств;
  
• 
  развитие ремесленничества и организацию надомного труда;
  
• 
  развитие сервисных услуг и бытового обслуживания населения;
  
• 
  развитие индустрии туризма;
  
• 
  на увеличение товарооборота (оптовую и розничную торговлю) и пополнение оборотных средств;
  
• 
  на организацию семейного предпринимательства;
  
• 
  на формирование первоначального (стартового) капитала;
  
• 
  другие виды предпринимательской деятельности, не запрещенные действующим законодательством Республики Узбекистан.
  

Микрокредиты молодым семьям выдаются на следующие цели:

• 
  на организацию семейного предпринимательства без статуса юридического лица;
  
• 
  на формирование первоначального (стартового капитала) микрофирм, малых предприятий, фермерских хозяйств, а также дехканских хозяйств со статусом юридического лица;
  
• 
  на расширение и развитие индивидуального предпринимательства, микрофирм, малых предприятий, дехканских и фермерских хозяйств.
  

Объектом микролизинга могут быть любые неупотребляемые вещи, используемые заемщиком для предпринимательской деятельности, в т.ч. предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, мини-оборудование, транспортные средства, другое движимое и недвижимое имущество (кроме земельных участков и других природных объектов, а также другого имущества, изъятого из оборота или с ограниченной оборото-способностью).
Микрокредиты не выдаются на:

• 
  погашение ранее полученных кредитов или любых других займов;
  
• 
  производство табачной продукции и алкогольных напитков;
  
• 
  организацию лотерей и азартных игр.
  
• 
  приобретение личного имущества, не используемого в производственных целях;
  
• 
  оплату административных расходов, в том числе на содержание служебных автомобилей, оплату сотовых телефонов и других услуг связи.
  

Микрокредитование заемщиков за счет средств специального Фонда льготного кредитования осуществляется в соответствии с требованиями «Положения о порядке кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства, дехканских и фермерских хозяйств за счет специального Фонда льготного кредитования», утвержденного Постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 19 мая 2000 года №195 «О дополнительных мерах по стимулированию участия коммерческих банков в развитии малого предпринимательства» (Собрание постановлений Правительства Республики Узбекистан, 2000, №5, ст.25).
Величина процентной ставки за пользование микрокредитами (микролизингом) устанавливается на договорных между Филиалом и заемщиком условиях, исходя из цели запрашиваемой микрофинансовой услуги, срока ее окупаемости, платежеспособности заемщика и представленного им обеспечения, а также уровня кредитного риска.
По микрокредитам, выдаваемым молодым семьям, устанавливается льготная процентная ставка в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан.
При выдаче микрокредитов за счет средств специального Фонда льготного кредитования (включая микрокредиты молодым семьям, выпускникам профессиональных колледжей) процентная ставка за пользование микрокредита устанавливается в размере 50 процентов действующей ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан.
Для получения микрокредита заемщик представляет в Филиал следующие документы:

• 
  заявку на получение микрокредита с указанием цели, срока, суммы, предлагаемого обеспечения;
  
• 
  бухгалтерскую и финансовую отчетность, заполненные в установленном законодательством порядке, с приложением расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, а также актов сверок на просроченную задолженность (для субъектов предпринимательства с образованием юридического лица);
  
• 
  декларацию о полученных доходах за предыдущий год и справку об оборотах по депозитному счету до востребования (для субъектов предпринимательства без образования юридического лица);
  
• 
  бизнес-план, с обязательным указанием ежемесячных прогнозных денежных потоков на весь период кредитования, структуры портфеля заказов и рынка сбыта производимых товаров (оказываемых услуг), осуществляемых с использованием кредита;
  
• 
  документы, связанные с обеспечением возвратности микрокредита.
  

В отдельных случаях, Филиал может затребовать от заемщика дополнительные документы или сведения, касающиеся предмета рассматриваемого вопроса, финансового состояния заемщика, предлагаемого им обеспечения, необходимые Филиалу в процессе проведения анализа проекта.