Отчет по учебно-ознокомительной практике на «Трастбанк» частный акционерный банк Ферганский филиал

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит - кредит, предусмотренный для строительства, реконструкции или технического перевооружения (включая разработку проектно-сметной документации и проведение экспертизы проекта, закупку оборудования, проведение строительно-монтажных и прочих работ), а также закупки или создания других основных фондов и связанной с этой покупкой части рабочего капитала, необходимого для обеспечения нормальной деятельности объектов производственного назначения и сферы услуг.
Инвестиционные кредиты предоставляются хозяйствующим субъектам с правами юридического лица, независимо от формы собственности, в национальной и иностранной валюте, имеющие депозитные счета до востребования в Банке.
При решении вопросов о предоставлении заемщикам инвестиционных кредитов в иностранной валюте Банком особое внимание уделяется наличию источников их погашения исходя из основного принципа — валютной самоокупаемости кредитуемых мероприятий.
Инвестиционные кредиты выдаются заемщикам на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования. Заемщики несут ответственность за эффективное использование кредитных ресурсов банка. В случаях нарушения условий кредитования к ним применяются меры экономического воздействия.
Инвестиционные кредиты предоставляются за счет собственных и привлекаемых кредитных ресурсов с соблюдением установленных Центральным банком Республики Узбекистан экономических нормативов по операциям в национальной и иностранной валюте.
Инвестиционный кредит предоставляется на коммерческих условиях, которые определяются в кредитном договоре, заключаемого между банком с заемщиком, с взиманием процентов в национальной валюте (при выдаче кредита в национальной валюте) и в иностранной валюте (при выдаче кредита в свободно конвертируемой валюте). Любые изменения условий кредитования оформляются дополнительным соглашением к кредитному договору.
Срок предоставления инвестиционного кредита определяется сроком реализации проекта на период не более пяти лет (60 месяцев) с учетом сроков технико-экономического обоснования проекта, других обстоятельств, связанных с завершением и реализацией проекта.
При решении вопроса о предоставлении инвестиционного кредита особое внимание обращается на наличие источников и гарантий его погашения, своевременность выполнения заемщиком обязательств перед банком по ранее выданным кредитам.
Квалификационные требования к заемщику, инициатору инвестиционного проекта:

• 
  заемщик с правами юридического лица должен быть создан надлежащим образом и зарегистрирован в установленном законодательством порядке;
  
• 
  финансовое состояние заемщика должно быть удовлетворительным, ему не должно угрожать банкротство или иные судебные и внесудебные процедуры, которые могут отрицательно сказаться на успешной реализации проекта;
  
• 
  заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют преимущественное право на получение инвестиционных кредитов при условии соответствия проекта требованиям кредитной политики Банка;
  
• 
  в целях минимизации рисков Банка при финансировании инвестиционных проектов минимальная доля собственных средств заемщика должна составлять не менее 30% от общей стоимости проекта. Если показатели инвестиционного проекта по возвратности кредита являются приемлемыми для Банка в отдельных случаях, на основе разрешения Совета банка, может приниматься решение Кредитной комиссии о снижении доли собственных средств заемщика в проекте.
  

Для получения инвестиционного кредита заемщик представляет в Кредитующее подразделение Филиала следующие документы:

• 
  ходатайство (кредитная заявка) на получение инвестиционного кредита, в котором в обязательном порядке указывается цель, сумма, валюта платежа, срок, на который запрашивается инвестиционный кредит, обеспечение;
  
• 
  копии учредительных документов заемщика (устава, свидетельства о государственной регистрации, лицензий на осуществление деятельности от административных органов). При этом все документы с истекшими сроками должны быть обновлены, либо иметь пролонгацию;
  
• 
  протокольное решение заседания учредителей о их согласии на получение инвестиционного кредита;
  
• 
  бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на банковский счет заемщика (денежного потока) на весь период кредитования инвестиционного проекта, а также отражения в нем: технико-экономического обоснования кредитуемого мероприятия и самоокупаемости проекта; характеристики закупаемого товара, страну, в которой он будет приобретен, стоимость, а при закупке оборудования – данные об обеспечении необходимым сырьем; комплексного графика работ на весь период строительства, наладки оборудования и освоения производственных мощностей; расчета срока использования и погашения кредита; протоколов намерений и договоров на реализацию готовой продукции, заключенных с потенциальными покупателями, обеспечивающих нормальный ввод в эксплуатацию и производственно-коммерческую деятельность проекта, увязку сроков реализации инвестиционного проекта с условиями кредитования; другая информация, обосновывающая целесообразность финансирования инвестиционного проекта;
  
• 
  копии бухгалтерских балансов, принятых районной (городской) государственной налоговой инспекцией (форма №1) и отчетов о финансовых результатах (форма №2) за последний двухлетний отчетный период, расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности с приложением копий актов сверок на задолженность свыше 90 дней;
  
• 
  копия заключения аудиторской организации, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение заемщика (касается предприятий, которые обязаны осуществлять аудиторские проверки в соответствии с Законом Республики Узбекистан «Об аудиторской деятельности»);
  
• 
  справку о наличии заемных средств у других кредиторов и свободных средств, хранящихся в других банках, а также сведения об участии своим капиталом в создании других предприятий;
  
• 
  документы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
  
• 
  документы, связанные с обеспечением возвратности инвестиционного кредита;
  
• 
  другие документы, предусмотренные внутренними нормативными документами Банка.
  

В необходимых случаях, Кредитующее подразделение Филиала может затребовать от заемщика дополнительные документы или сведения, касающиеся предмета рассматриваемого вопроса, финансового состояния заемщика, предлагаемого им обеспечения, необходимые Филиалу в процессе проведения анализа инвестиционного проекта.
Во избежание риска непогашения инвестиционного кредита заемщик должен представить для реализации проекта удовлетворяющее банк обеспечение, основным требованием к которому является его быстрая и свободная реализуемость. Заемщик может представить один из следующих видов обеспечения:

• 
  залог имущества заемщика или третьих лиц, имеющих статус юридического лица;
  
• 
  гарантии или страховые полисы приемлемых для Банка страховых организаций;
  
• 
  поручительства третьих лиц со статусом юридического лица, имеющих стабильное финансово-устойчивое состояние с проверенной платежеспособностью (не могут быть приняты поручительства организаций, которые имеют или имели просроченные долги перед Банком, неприемлемый для Банка рейтинг кредитоспособности, убыточные организации и организации, имеющие неликвидный баланс);
  
• 
  другие виды обеспечения, не запрещенные действующим законодательством Республики Узбекистан, и дающие разумную уверенность в том, что обеспечение в достаточной степени защищает инвестиционный кредит и может быть реализовано.
  

Банком не может быть принято в качестве залога:

• 
  имущество, которое по законодательству или в силу специфичных условий (отдаленность, нахождение в охраняемых зонах, неликвидность, неотделимость от другого (незаложенного) имущества и т.п.) не может свободно покупаться и продаваться;
  
• 
  имущество, права собственности, на которое вызывают сомнения;
  
• 
  имущество, находящееся в залоге по другим обязательствам заемщика, если Банком не заключено надлежащим образом оформленное (в случае залога недвижимого имущества — нотариально удостоверенное) соглашение с действительным залогодержателем о переуступке в пользу Банка права на предмет залога;
  
• 
  имущество, на которое наложен арест или имеется угроза наложения ареста;
  
• 
  имущество, находящееся в залоге по другим обязательствам заемщика;
  
• 
  нематериальные активы (торговые марки, ноу-хау, инжиниринг и т.п.).