Учебное пособие л у I • 7010, 1оипи лань '

договором корреспондентского счета, крторый определя­ет пррядрк дтсчетногр рбслуживания банка, права и рбязанности бан­ка и РКЦ при оовершении расчесныа операций по короаену, спрсрб обмена дасчесными дркуменсами, прдядок оплаты оказыдтемых Бан­ком России расчетных услуг, ответственнрссь стрдрн за надушение порядка и оррков рсуществления дасчетов и иные услрвия;

договором на кассовое обслуживание коммедаескогр банка РКЦ;

специальным договором об установлении кордеопрнденс- ских отлршений на выполнение платежей электронным способом,


122




определяющим поря,док обмена электронными документами с ис­пользованием средств защиты информации.
Корреспондентский счет банка в РКЦ представляем собой разно­видность депозитного счета до вовтребования и, по сушеству, вы­полняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с уче­том специфики деятельности банка. На нем хранятся все свободные денежные средства коммерческого бан1^га— как собственные, так и неиспользованные деньги его клиентов и полученные ссуды от дру­гих банков. Че^ез корсче^ банк осуществляес весь круг операций, связантых с расаетно-кассовым обслуживанием своих клиентов, с полуаением и предоставлением межбанковских кредитов, с открыти­ем в ЦБ РФ депозитов, а также с операциями самого банка как хозяй­ствующего субъекта.
Главный принцип осушествления платежей по корреспондент­ским сае^^1м— это их четкое проведение в пределах остатка средств на этих (аетах. При недостаточности средств на саесе для проведения текущих платежей банки при определенных условиях мо­гут получить в ЦБ РФ два вида кредитов: внутридневной и овер­найт (однодневный расчетный кредит). Такой принцип организации межбанковских расче^ов нацелен на активизацию депозитной поли­тики коммерческих банков, рациональное розмещение имеющихся у них ресурсов и предполагает высокую ответствентость каждого бан­ка за бесперебойность расчетов с другими банками.
С целью однозначной идентификации кредитных организаций при проведении расаетных операций через расаетную сеть Банка России коммерческим банкам присваиваются банковские иденти­фикационные коды участников расчетов (БИК). Введение кодов яв­ляемся частью программы перехода к системе валовых расчетов в ре­жиме реального времени. Идентификация участников межбанков­ских расаесов облегчает процесс автоматической обработки расчет­ных документов, позволяет определить географическое местополо­жение банка.
Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а так­же по их собственным операциям осущессвляктся через систему межфилиальных оборотов (МФО). Организация межбанковских расчетов через корсчета в РКЦ — весьма трудоемкая операция. Ком­мерческий банк — отправитель платежа — должен на каждый платеж сформировать пакет документов для пересылки в свой РКЦ. А РКЦ должен перед отправкой этих документов просуммировать все дан­ные о платежах, произвести у себя списания с корсчетов этого и дру­гих банков-пласелыциков и направить в РКЦ банков-получателей


123

специальные распо^.ю^|^:^1и1— авизо, которые предписывают запи­сать на корсчет'е банков-получателей сггтветствуюшие суммы.

Таким образом, перемещение денежных средств между РКЦ по системе МФО происходит на основе авизо, представляющего собой распоряженре одного учреждения банка другому о выполнении рас­четной операции. Авизо — это электронный (телеграфный) документ с достаточно высокой степенью криптозащиты. По способу передачи авизо подразделяются на почтовые и телеграфные. В зависимости от содержания операции авизо подразделяются на кредитовые (за­числение средств) и дебетовые (списание средств). Документооборот действующих на сегодня форм безналичных расчетов и соответст­вующих им платежных инструментов (платежные поручения, пла­тежные требования, инкассовые поручения, аккредитивы, чеки) в расчетах по МФО обусловливает использование лишь кредитовых авизо.
Для проведения платежей через расчетную сеть Банка России действующая нормативно-правовая база допускает передачу расчет­ных документов от банка-отправителя платежа в банк-исполнитель платежа как на бумажных носителях, так и в электронном виде (элек­тронная копия документа).