Xalqaro bank ishi sessiya javoblari aqshda bank faoliyatini tartibga solish me'yoriy huquqiy asoslari va ularning zamonaviy shariotdagi ahamiyati

XALQARO BANK ISHI SESSIYA JAVOBLARI
1.AQShda bank faoliyatini tartibga solish me'yoriy huquqiy asoslari va ularning zamonaviy shariotdagi ahamiyati
JAVOB: Qoʻshma Shtatlarida bank ishi 1780-yillarda mamlakat tashkil topishi bilan boshlangan va bank va moliyaviy xizmatlarning yuqori taʼsirli va murakkab tizimiga aylandi. U Nyu-York shahri va Uoll-stritda joylashgan boʻlib, turli xil moliyaviy xizmatlarga, xususan, xususiy bank, aktivlarni boshqarish va depozit xavfsizligiga qaratilgan.
Bank sanoatining boshlanishi 1780-yilda Pensilvaniya banki Amerika inqilobiy urushini moliyalashtirish uchun tashkil etilganida kuzatilishi mumkin. Oʻn uchta koloniyadagi savdogarlar ayirboshlash vositasi sifatida valyutaga muhtoj boʻlgandan soʻng, yanada rivojlangan moliyaviy operatsiyalarni osonlashtirish uchun Shimoliy Amerika banki ochildi.
2018-yil holatiga koʻra, Qoʻshma Shtatlardagi eng yirik banklar JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup va Goldman Sachs edi. Hisob-kitoblarga koʻra, bank aktivlari AQSh iqtisodiyotining 56 foiziga teng edi. 2021-yil 8-sentyabr holatiga koʻra, AQShda 4951 ta tijorat banki va jamgʻarma muassasasi mavjud

AQSh iqtisodiyoti uchun ahamiyatini hisobga olgan holda, bank tashkilotlari Qo'shma Shtatlardagi eng yuqori tartibga solinadigan muassasalar qatoriga kiradi. Umuman olganda, hukumat va tartibga solish siyosati ikkita yo'nalishga qaratilgan:

• 
  bank tashkilotlarining xavfsizligi va ishonchliligi; va
  
• 
  iqtisodiy va ijtimoiy maqsadlarga erishish, shu jumladan bank va tijoratni ajratish.
  

Birinchi yo'nalishga kelsak, bank tashkilotlari o'z faoliyatini cheklovchi keng ko'lamli qonunlar, qoidalar va siyosatlarga bo'ysunadilar. Oddiy AQSh korporatsiyasi qonun bilan taqiqlanmagan har qanday faoliyat bilan shug'ullanishi mumkin bo'lsa-da, bank tashkiloti faqat bank qonunlari tomonidan ruxsat etilgan faoliyat bilan shug'ullanishi mumkin. Bundan tashqari, bank tashkilotlari minimal kapital va likvidlik darajasini saqlab qolishlari kerak.
Ikkinchi sohaga kelsak, bank tashkilotlari, jumladan, quyidagilarga bo'ysunadilar:

• 
  ruxsat etilgan bank faoliyati va ruxsat etilmagan tijorat faoliyatini farqlash uchun mo'ljallangan faoliyat cheklovlari;
  
• 
  bank xizmatlaridan kamsitmasdan foydalanishni ta'minlash uchun ishlab chiqilgan iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonunlarning keng doirasi; va
  
• 
  davlat tomonidan noqonuniy moliyaviy faoliyatni aniqlashga yordam beradigan jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qat'iy talablar.
  

Bundan tashqari, davlat va mijozlar o'rtasidagi moliyaviy ko'prik sifatidagi noyob rolini hisobga olgan holda, bank tashkilotlari ham hukumatning pul-kredit siyosatini o'tkazishiga yordam beradi.
Qo'shma Shtatlarda bank qonunchiligini qo'llash va talqin qilish asosan tartibga solish, yo'l-yo'riq va siyosatlar orqali ma'muriy idoralarga topshirilganligi sababli, bank regulyatorlari bankni tartibga solish landshaftiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi, bu esa "kadrlar siyosatdir" degan keng tarqalgan gapga olib keladi. Trump ma'muriyati davrida tartibga soluvchi yondashuvdan voz kechish kelgusi yillarda banklarni tartibga solish va nazorat qilish yo'nalishiga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Tartibga solinadigan muassasalar

Bank qonunlari va me'yoriy-huquqiy hujjatlar tomonidan ushlab turilishi kerak bo'lgan bankning belgilovchi xususiyatlari qanday? Bankdan tashqari fintech boshqacha tartibga solinadimi?
AQShning amaldagi banklarni tartibga solish rejimi maqsadlari uchun bank odatda tijorat kreditlari berish va talab qilib olinguncha depozitlar olish yo'li bilan bank sifatida faoliyat yurituvchi yoki ixtisoslashgan bank faoliyati bilan shug'ullanuvchi, masalan, sug'urtalangan depozitlarni qabul qiluvchi har qanday yuridik shaxsni o'z ichiga olgan gibrid yondashuvdan foydalangan holda aniqlanadi. Federal depozitlarni sug'urtalash korporatsiyasi (FDIC) tomonidan. Bank ustaviga ega bo'lgan sub'ektlar (bunday faoliyat bilan shug'ullanuvchi shaxslar bank ustavini olishlari shart) ham bank tushunchasiga kiradi. Ushbu yondashuv ko'pincha sub'ektga asoslangan tartibga solish yondashuvi deb ataladi. Biroq, so'nggi yillarda fintech (bank bo'lmagan) kompaniyalar an'anaviy ravishda banklarning eksklyuziv sohasi bo'lgan ko'plab xizmatlarga, masalan, kreditlash bo'yicha tajovuz qilishdi.
Muayyan bank tashkilotiga nisbatan bank qonunlari doirasi qay darajada tatbiq etilishi uning ustavi xususiyatiga ham bog‘liq. Misol uchun, FDIC sug'urtasiga ega bo'lmagan cheklangan maqsadli davlat trast kompaniyalari, odatda, o'zlarining ustav davlatlarida nisbatan cheklangan miqdordagi bank qonunlariga bo'ysunadilar. Boshqa tomondan, FDIC tomonidan sug'urtalangan, to'liq xizmat ko'rsatadigan davlat yoki federal ustavga ega banklar keng ko'lamli federal (va potentsial davlat) qoidalarga bo'ysunadi.
Fintech kompaniyalari hozirda ilgari faqat banklar tomonidan amalga oshirilgan chakana va tijorat kreditlari va toʻlov xizmatlari kabi koʻplab faoliyat turlari bilan shugʻullanadi. Ular ko'pincha bank ustaviga ega bo'lmaganligi sababli, ular bank qonunlarining odatiy doirasiga bo'ysunmaydi. Biroq, ular mijozlari bo'lgan shtatlarning tegishli qonunlari va litsenziyalash talablariga bo'ysunishi mumkin, bu esa ularning faoliyatiga katta yuklarni keltirib chiqarishi mumkin.

Birlamchi va ikkinchi darajali qonun hujjatlari

Bank sohasini tartibga soluvchi asosiy qonun va qoidalarni umumlashtiring.

Muayyan bank tashkilotiga nisbatan qo'llaniladigan o'ziga xos qonunlar va qoidalar asosan uning ustavi, faoliyati va hajmiga bog'liq bo'ladi. Bank sohasini boshqaradigan eng muhim federal qonunlar qatoriga quyidagilar kiradi.

Federal zahira to'g'risidagi qonun (FRA) Federal zaxira tizimini AQShning markaziy bank tizimi sifatida pul taklifini boshqarish va unga a'zo banklar ustidan nazoratni ta'minlash uchun javob beradi.
Depozitlarni sug'urtalash to'g'risidagi Federal qonun FDIC faoliyatining asosiy vakolatlarini, shu jumladan Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasini, shuningdek sug'urtalangan depozitariy institutlarni nazorat qilish va tartibga solishni belgilaydi.
Uy- joy mulkdorlarining kreditlari to'g'risidagi qonun federal jamg'arma assotsiatsiyalari (tejamkorlik) va jamg'arma va kredit xolding kompaniyalari (SLHC) uchun talablarni belgilaydi.
1956 yildagi Bank xolding kompaniyasi to'g'risidagi qonun FRBga bankni nazorat qiluvchi kompaniyalar (bank xolding kompaniyalari (BHC)) ustidan tartibga solish va nazoratni beradi.
Milliy bank to'g'risidagi qonun milliy bank tizimini va Valyuta nazorati idorasi (OCC) tomonidan milliy banklarni ustavlash va tartibga solishni belgilaydi.
1978 yildagi Xalqaro bank qonuni Qo'shma Shtatlarda faoliyat yuritadigan xorijiy bank tashkilotlari (FBO) AQSh bank tartibga soluvchi organlari tomonidan tartibga solinishi kerakligini belgilaydi.
Dodd-Frank qonuni Buyuk turg'unlikdan keyin moliyaviy tartibga solish tizimini sezilarli darajada isloh qildi. Dodd-Frank qonuni iste'molchilar va investorlarning himoyasiga e'tibor qaratish uchun Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosini (CFPB) tashkil qiladi.
1977 yildagi Jamiyatni qayta investitsiyalash to'g'risidagi qonun banklardan o'z xizmat ko'rsatish zonasining o'rtacha va kam daromadli aholisiga kredit berishni talab qiladi.
50 shtatning har birining bank qonunlari.