Финансы и кредит : учебное пособие
Download 6.03 Mb. Pdf ko'rish
|
Молия кредит китоб 1
|
Глава 8. Страхование как финансовая категория нансовой устойчивости страховщика является оплаченный уставный капитал. Требования к минимальному размеру оплаченного уставного капи- тала в соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ст. 25): страховщики должны обладать пол- ностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного законом минимального размера устав- ного капитала. Минимальный размер оплаченного уставного капитала для страхо- вых компаний, осуществляющих: 1) личное страхование — страхование от несчастных случаев и бо- лезней, медицинское страхование и (или) имущественное стра- хование: · страхование имущества; · страхование гражданской ответственности; · страхование предпринимательских рисков, — составляет 120 млн р.; 2) только личное страхование — · страхование жизни; · страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, — составляет 240 млн р.; 3) перестрахование или перестрахование и другие виды страхования (кроме страхования жизни), — составляет 480 млн р. Страховой бизнес создан для уменьшения рисков экономической деятельности, но он сам по себе является весьма рискованным видом предпринимательства. Поэтому возникает необходимость страховать самого страхователя. Для этого система первичного страхования до- полняется системой сострахования и перестрахования. Первичное страхование — это предоставление страховой защиты клиентам из других отраслей (физическим и юридическим лицам). Большинство страховых компаний занимается именно первичным страхованием. В случае, если страхуемый риск очень велик для от- дельной страховой компании, она может привлечь в качестве сострав- щиков другие компании и осуществить совместное страхование или сострахование. Таким образом, при участии в договоре страхования нескольких страховщиков, возникает сострахование, т. е. одновремен- 209 8.1. Экономическая сущность страхования ное принятие на страхование одного и того же объекта в пределах од- ного и того же риска у разных страховщиков (рис. 36). Крупное промышлен- ное предприятие Первичный страхов- щик № 3 10 % риска Первичный страхов- щик № 2 30 % риска Первичный страхов- щик № 1 60 % риска Рис. 36. Схема сострахования в страховом бизнесе Таким образом, сострахование — это деление риска между разны- ми фирмами самой сферы страхования. Каждый участник такого дого- вора несет перед страхователем ответственность только за свою часть страхуемого риска. При этом для страхователя условия и тарифы уста- навливаются едиными во всех компаниях-страховщиках. Когда обязательства по принятым на страхование рискам превос- ходят финансовые ресурсы одной страховой компании, помимо со- страхования, может использоваться перестрахование. Перестрахование — это система экономических (денежных) от- ношений, по которой страховщик передает часть своих обязательств по договору на согласованных условиях другим страховщикам. При этом первый страховщик выступает перестрахователем, а другой — перестраховщиком. Перестрахование — это финансовая операция, которая дает возможность выжить, возможность получить поддержку своим прямым операциям. Перестрахование — это вторичное размещение риска, передача ри- ска от первичного страховщика другой страховой компании (рис. 37). |
