Islom moliya tizimi

Islom bankining holati

Islom banki endi yangi tajriba emas. Qachonki axloqiy qadriyatlarga ega bo'lgan islomiy bank kontseptsiyasi targ'ib qilinsa, butun dunyodagi moliyaviy doiralar unga utopik orzu sifatida qarashgan. Asrlar mobaynida "befoyda" kapitalistik iqtisodiy tizim ostida yashab, ular axloqning moliya bilan nima aloqasi borligini so'rashdi.

O'z kapitalini, savdoni moliyalashtirish va kredit berish operatsiyalaridan tashqari, islom banklari foizli to'lovlarni o'z ichiga olmaydigan, pulli chakana xizmatlarning to'liq spektrini, shu jumladan hisob-kitoblarni tekshirish, valyuta operatsiyalari, fond o'tkazmalari, akkreditivlar, sayohatchilarni taklif qiladi. cheklar, seyflar, qimmatli qog'ozlarning saqlanishi, investitsiyalarni boshqarish va maslahatlar va boshqa zamonaviy bank xizmatlari. Islom banki, qadriyatlarga asoslangan axloqi tufayli, unga musulmonlardan ham, musulmon bo'lmaganlardan ham mablag 'jalb qilishga imkon beradi.
Islom banklari nafaqat daromadli, balki axloqiy asosga ega bo'lgan moliyaviy va investitsiya vositalarini rivojlantirmoqda. Jahon moliyaviy sanoati inqilobini keltirib chiqargan lotin vositalar bilan bog'liq metodologiyalarning tobora ko'payib borayotgani, shuningdek, foyda olish uchun ochko'zlik, bu turdagi bitimlar bilan bog'liq katta noaniqlik va xavf tufayli global moliyaviy inqirozga olib keldi. Umuman, islomiy moliyalashtirishda lotin vositalariga ruxsat berilishi bilan bog'liq shubhalar mavjud.
Jahon moliyaviy inqirozini hal qilish muammolarini hal qilishda jahon etakchilari tadbirkorlik kapitalizmi asosida banklar real iqtisodiyotda iqtisodiy rivojlanishni moliyalashtiradigan banklar spekulyatsiya kapitalizmi asosida tuzilgan banklarning haddan tashqari daromad olishiga asoslanib tuzishni talab qilishdi. real iqtisodiyotga hech qanday hissa qo'shmaydigan spekulyativ bitimlardan.


Islom bank faoliyatining yaxlitligi

Islom banklari o'zlarining ishonchliligi va ishonchliligiga alohida e'tibor berishlari kerak. Ba'zi tanqidchilar, islom banklari 70 -yillarda o'z yaratuvchilarini ilhomlantirgan falsafiy va idealistik asosdan katta darajada chetga chiqishganidan hafsalalari pir bo'lgan.

Islom banklari har xil shakl va shaklda bo'ladi: banklar va bank bo'lmaganlar, katta va kichik, ixtisoslashgan va diversifikatsiyalangan, an'anaviy va innovatsion, milliy va ko'p millatli, muvaffaqiyatli va muvaffaqiyatsiz, ehtiyotkor va ehtiyotsiz, qat'iy tartibga solingan va g'ildirakli yurish va boshqalar. Ba'zilar, xususan, an'anaviy banklarning "islomiy oynalari", odatiy banklar bilan deyarli bir xil, boshqalari esa sezilarli darajada farq qiladi. Ba'zilar haqiqiy diniy fikrlarga asoslangan, boshqalari dindan faqat xaridorlarni jalb qilish usuli sifatida foydalanadilar.
Qaysi institutlar va asboblar diniy jihatdan maqbul ekanligi haqida olimlar o'rtasida katta kelishmovchiliklar mavjud. Ba'zilar uchun ularning huquqiy tuzilishi ularga savdo, lizing yoki qurilish kabi haqiqiy islomiy biznesni amalga oshirishga ruxsat bermaydi va shuning uchun ular islomiy ko'rinishi uchun ozgina o'zgartirishlar kiritib, faqat an'anaviy moliyaviy operatsiyalarni bajaradilar.
Agar Islom banklari "Islomiy banklar" sifatida o'ziga xosligini aniqlash uchun biror narsa qilmasa, islomiy bank g'oyalari an'anaviy bankchilik bilan buzilishi xavfi mavjud. Murabaha, salom, istisna'a va ijara kabi musulmonlik rejimlari ham moliyaviy operatsiyalar bilan moddiy aktivlar savdosi kabi real iqtisodiy faoliyat o'rtasidagi bog'liqlikni ta'minlaydi. Ammo moliyalashtirishning bunday usullari bo'lishi uchun asosiy tovarlar va xizmatlar bo'lishi kerak.
Innovatsiya va tadqiqot
Muhim yo'nalish - bu qonuniy likvidlik talablariga javob beradigan mahsulotlarni ishlab chiqish. Tegishli, ammo murakkabroq masala - bu hukumat tomonidan moliyalashtiriladigan mahsulotlar. Islom moliya tizimi o'z vaqtida qabul qilinishi uchunbyudjet taqchilligini qoplash, kommunal xizmatlar faoliyatini qayta moliyalashtirish yoki moliyalashtirish bo'lsin, pulni boshqarish va davlat moliyalashtirishda islom banklari va moliya institutlarining rolini kuchaytirish kerak.
Hukumat tomonidan moliyalashtirishda islomiy moliyalashtirishning ishtirok etmasligi, tadqiqot va ishlanmalarning etishmasligi va turli mamlakatlar o'rtasida shariatga muvofiqlik mezonlarining farqlanishi bilan bog'liq. Muammolar faol huquqshunoslarning etishmasligi yoki yangiliklarga bo'lgan farqlari tufayli yuzaga keladi va hal qilinmaydi. Turli shariat kengashlari shartnomalarni turlicha izohlaydilar.
Shunday qilib, ilmiy -tadqiqot ishlarida Islom konferentsiyalari tashkiloti (IHT) fiqh akademiyasi (islom huquqshunosligi) va AAOIFI (islom moliya institutlarining buxgalteriya hisobi va audit tashkilotlari) rahbarligida shariat mutaxassislari ishtirok etishi kerak. Shuningdek, mijozlarning qasddan defolt va kechikish yo'llarini to'sish yo'llarini topish zarur.
Bu nuqtai nazardan munozara instituti (ijtihod) hayotiy ahamiyatga ega, chunki shariat o'zgarishlarga va xilma -xillikka javob berishga moslashuvchan. Ammo Ilohiy qonunlardan sun'iy qonunlarga o'tish ochiq emas. Odat, umumiy yaxshilik, foyda yoki zarurat tushunchalari e'tiborga olinadi, lekin ular faqat o'xshashlik uchun Qur'on va Sunnatning aniq matnlari asos bo'lganida ahamiyatli bo'ladi. Bu hali ham biznes va moliya operatsiyalari to'g'risida maqbul xulosalar chiqarish uchun katta joy qoldiradi.
Aktivlarning sekursitizatsiyasi va tiklanish/to'lov tizimlarini kuchaytirish borasida ko'p tadqiqotlar o'tkazish kerak. Xususan, davlat qarzlari va pulni boshqarish vositalariga alternativa yo'q. Bozorlardagi yuqori o'zgaruvchanlikdan himoyalanish uchun aniq belgilangan mahsulotlar, standartlar va tavakkalchiliklarni boshqarish vositalari zudlik bilan zarur.

Asboblar va tizimni ishlab chiqishdan tashqari, islomiy mamlakatlar o'z rejalari va ustuvorliklarini qayta ko'rib chiqishlari kerak. Doimiy savdo yarmarkasi va erkin islom bozorining tashkil etilishi IHT ichidagi savdoni rag'batlantirish orqali maqsadga erishishga yordam berishi mumkin. Bunga Xalqaro Islom moliya bozori (IIFM) va Likvidlikni boshqarish markazi (LMC) ko'lamini kengaytirish orqali aloqalarni oshirish va Islom valyuta jamg'armasini tashkil etish orqali erishish mumkin. Taklif qilinayotgan Islom Valyuta Jamg'armasi (XVF) hukumatlarni ham, jamg'armaning institutsional abonentlarini ham islomiy moliyalashtirishni rag'batlantirishga undaydigan mexanizm orqali ba'zi islom banklari bilan ortiqcha likvidlilikni kengroq imkoniyatlarga ega bo'lishi mumkin.

Jamg'armaning xalqaro ishtirokini rag'batlantirish uchun fuqarolar sarmoyasini yo'qotishiga olib kelishi mumkin bo'lgan valyuta kursining o'zgarishiga qarshi kafolat berish uchun Islom Moliyaviy Xizmatlar Kengashi (IFSB) kabi muvofiqlashtiruvchi institut orqali tuzatish mexanizmini joriy etish kerak. xalqaro islom kapital bozorida.