Islom moliya tizimi

Kuzatuv kengashining innovatsion roli

Aynan diniy olimlar va islom sudyalarining shariatning moslashuvchanligidan foydalanib, foizli moliyaviy operatsiyalarga muqobil ishlab chiqish qobiliyati birinchi islom banklariga asos soldi. Islom huquqi olamidan kelgan islom olimlari va ziyolilari tadbirkorlar, ishbilarmonlar, taniqli musulmonlar va boshqalar bilan yaqindan hamkorlik qilib, pirovardida G'arb manfaatlariga asoslangan mexanizmdan mutlaqo farq qilgan.

Muqobil moliyalashtirish mexanizmi boshlanganidan buyon ishlab chiqish va takomillashtirish to'xtamadi. Islomiy moliyalashtirishning tavakkalchilik va foyda taqsimotiga asoslangan usullari va vositalari shariat belgilagan iqtisodiy munosabatlar modeliga doimo o'zgarib boruvchi moslashishni talab qiladi.
Mudaraba, musharaka, murabaha, ijara va ijara va iqtina kabi islom banklari tomonidan qo'llaniladigan moliyaviy operatsiyalarning hozirgi shakllari din olimlari va huquqshunoslarning o'tmishdagi tafakkuridan kelib chiqqan tushunchalardir.
Iqtisodiyotning islomiy asosini ta'rifi o'zgarmasa -da, islomiy banklarning omon qolishi uchun zarur bo'lgan moliyaviy vositalarning turlari diniy olimlarning doimiy ishtirokini talab qiladi.

Islom banklari va moliyachilarining ishlashining ideal usuli-tadbirkorlar bilan foyda va zararni taqsimlash (PLS) asosida sheriklik o'rnatish. Bu foizga asoslangan bitimlarning adolatsizligiga yo'l qo'ymaydi, chunki bu tizim bo'yicha daromad bank, tadbirkor va omonatchining kelishuvi bo'yicha bo'linadi.

Islom banklari shariat bo'yicha to'liq ishlay olishi uchun, foizsiz islom iqtisodiy tizimi davlat tomonidan tan olinishi zarur. Shu bilan birga, Shariat Kuzatuv Kengashlari Islom banklari hozirgi an'anaviy bank muhitida foizlarni olmasdan turib, mavjud bo'lishi mumkin bo'lgan ikkita vositadan foydalanishga ruxsat berdi.
Bu ikkita vosita-bu ortiqcha xarajatlar (agar bank mijozdan talab qilinadigan aktivni sotib olsa va uni foyda uchun, bo'linma bilan sotsa) va eng yaxshi islomiy vositalar bo'lmasa ham, hech bo'lmaganda maqbul bo'lgan lizing. qiziqishdan mahrum.
Birinchidan, ortiqcha va lizing faqat shariat talablari qat'iy bajarilgan taqdirdagina o'z haqiqiy maqsadiga xizmat qilishi mumkin. Bu faqat an'anaviy bitimlar uchun yangi nomlar bo'lishi kerak emas. Qo'shimcha xarajatlar bilan operatsiyalarda aniqlik bo'lishi kerakmoliyachi qonuniy mulkdor bo'lgan va ushbu lavozimning barcha tavakkalchiliklari, majburiyatlari va foydalarini o'z zimmasiga oladigan davr. Keyin u xaridorga tovarni haqiqiy sotuvchisi bo'ladi va sotishdan foyda olish huquqiga ega.
Ikkinchidan, bu ikki turdagi bitimlar ideal islomiy rejimlar deb hisoblanmaydi. Aksincha, islom banklarining maqsadi - PLS rejimiga o'tish, ya'ni musharakah va mudarabalik sheriklik.
Bu ikkita vosita an'anaviy banklarning foizli vositalariga juda o'xshashligi uchun tanqid qilindi, ular bank tizimiga unchalik katta o'zgarish keltirmadi va bu haqiqatga to'g'ri keladi. Ammo ulardan foydalanish moliyachi uchun xavf tug'diradi va aynan mana shu element ularni shariat uchun maqbul qiladi, chunki Qur'onda "Xudo savdoni halol qildi va sudxo'rlikni harom qildi" (2: 275) va sotish ham, ijara ham ortiqcha savdo shakli hisoblanadi.
Bu savdo qilishdagi tavakkalchilik, uni daromad olishning maqbul usuliga aylantiradi. Ruxsat etilgan foizlar bank uchun hech qanday xavf tug'dirmaydi va shuning uchun ham pul ishlashning islomiy tamoyillariga ziddir, chunki tadbirkor o'z kreditini to'lashi kerak bo'lgan holda, barcha xavflarni o'z zimmasiga oladi.