Международное банковское право

Ikkinchi xalqaro bank inqirozi 1975 yilgi Konkordatning qayta ko‘rib chiqilishiga olib keldi.Uning yangi tahrirdagi “Xorijiy bank institutlarini nazorat qilish tamoyillari” 1983 yilda Bazel qo‘mitasi tomonidan tasdiqlangan ^{[ 149 ]} Yangi tahrir ikki tamoyilga asoslangan edi:
1) hech bir bank muassasasi nazoratdan chetda qolmasligi kerak; 2) nazorat etarli bo'lishi kerak.
Banco Ambrosianoning qayg'uli tajribasini hisobga olgan holda, 1983 yilgi Konkordatning yangi nashri mualliflari xalqaro bank guruhi tarkibida xolding kompaniyasining mavjudligi tegishli bank nazoratini amalga oshirishga xalaqit berishi mumkinligini tan olishdi. С целью устранения этого недостатка в текст Конкордата была включена следующая формулировка: «Если холдинговая компания находится во главе банковской группы, включающей самостоятельно инкорпорированные банки, которые функционируют в разных странах, компетентные органы должны осуществлять надзор за такими банками, принимая во внимание всю структуру банковской группы umuman".
1983 yilgi Konkordatning ikkinchi printsipi ikkita komponentni o'z ichiga oladi: birinchidan, kelib chiqqan davlat va qabul qiluvchi davlatning bir-birini to'ldiruvchi nazorat funktsiyalari va ikkinchidan, birlashtirilgan nazorat. Birinchi komponent, agar qabul qiluvchi davlat organlarining fikriga ko'ra, birinchisining hududida faoliyat ko'rsatayotgan xorijiy bank muassasasi joylashgan davlat organlari tomonidan nazorat etarli bo'lmasa yoki etarli bo'lmasa, ular ushbu davlatning faoliyatini taqiqlashi mumkin. bunday muassasa. O'z navbatida, agar vatandosh davlat hokimiyati qabul qiluvchi davlat organlari tomonidan etarli darajada nazorat qilinmayotganligini aniqlasa, ular bosh bankdan chet eldagi muassasa faoliyatini tugatishni talab qilishlari mumkin. Ikkinchi komponentning mohiyati kelib chiqqan davlat organlarining bank nazoratini amalga oshirishdagi rolini kuchaytirish va turli mamlakatlarda qo'llaniladigan bank faoliyatini tartibga solish standartlaridagi farqlarning salbiy ta'sirini potentsial ravishda kamaytirishdan iborat.
1991 yilda Britaniyaning eng yirik banki The Bank of Credit and Commerce Internationalning qulashi natijasida yuzaga kelgan uchinchi xalqaro bank inqirozi xalqaro hamkorlikning rivojlanishiga yangi turtki berdi. va butun dunyo bo'ylab sho''ba korxonalari, uning aktivlari 20 milliard AQSh dollaridan oshdi. . Bankning yopilishi uning faoliyatida moliyaviy hisobotlarni soxtalashtirishda, AQShda banklarni noqonuniy sotib olishda nomzodlardan foydalanishda, moliyaviy firibgarlik yoʻli bilan katta yoʻqotishlarni yashirishda koʻrsatilgan koʻplab qonunbuzarliklar aniqlanishi natijasida yuzaga keldi. . Bank of Credit and Commerce International ning global bank tarmog'iga Lyuksemburgda ro'yxatdan o'tgan xolding kompaniyasi rahbarlik qilgan, biroq xolding va uning sho'ba banklari operatsiyalarining aksariyati Buyuk Britaniyada to'plangan. Biroq, na Lyuksemburg, na Buyuk Britaniyaning vakolatli organlari birlashtirilgan asosda nazoratni amalga oshirishga tayyor emas edilar.
The Bank of Credit and Commerce Internationalning qulashi bank faoliyatini tartibga solishning xalqaro huquqiy rejimida bir qator kamchiliklarni aniqladi, xususan: bitta vakolatli organ tomonidan amalga oshiriladigan konsolidatsiyalangan nazoratning yo'qligi; bank siri to'g'risidagi juda qattiq qonunlarni zaif bank nazorati bilan birlashtirgan offshor bank markazlaridan asossiz ravishda keng foydalanish; turli davlatlarning bank nazorati organlari o‘rtasida axborot almashinuvi sohasida hamkorlikning yetarli darajada yo‘qligi. Yuqorida aytilganlarning barchasi 1992 yilda Bazel qo'mitasi tomonidan xalqaro operatsiyalarni amalga oshiruvchi banklarni nazorat qilish bo'yicha hamkorlikni yanada rivojlantirish bo'yicha yangi hujjatning ishlab chiqilishiga va qabul qilinishiga olib keldi. "Xalqaro bank guruhlari va ularning transchegaraviy muassasalarini nazorat qilishning minimal standartlari" deb nomlangan ushbu hujjat to'rtta asosiy qoidani o'z ichiga olgan ^{[ 150 ]} :

1. 
   Barcha xalqaro bank guruhlari va xalqaro banklar birlashgan nazorat funksiyasini munosib tarzda bajarishga qodir bo‘lgan davlat hokimiyati organlari tomonidan nazorat qilinadi.
   
2. 
   Transchegaraviy bank muassasasini tashkil etish qabul qiluvchi davlat va kelib chiqqan davlat hokimiyatlarining o'zaro roziligi bilan amalga oshirilishi kerak.
   
3. 
   Kelib chiqqan davlatning organlari qabul qiluvchi davlat hududida faoliyat yurituvchi transchegaraviy bank muassasasidan ma'lumot olish huquqiga ega bo'lishi kerak.
   
4. 
   Qabul qiluvchi davlat hokimiyati yuqoridagi standartlardan birortasi to'g'ri bajarilmaganligini aniqlasa, ular o'z hududida transchegaraviy bank muassasasini tashkil etishni taqiqlashgacha bo'lgan cheklovchi choralarni qo'llashlari mumkin.
   

"Minimal standartlar" tahlili shuni ko'rsatadiki, ushbu hujjat 1983 yilgi Konkordatda belgilangan tamoyillarni ishlab chiqadi, ularga aniqroq yo'nalish beradi va ularning mazmunini kengaytiradi. Bank faoliyatini huquqiy tartibga solish sohasida xalqaro hamkorlikning yanada rivojlanishi 1995 yilda Britaniyaning eng yirik banklaridan biri Barings Bankning qulashi natijasida yuzaga kelgan to'rtinchi xalqaro bank inqirozi bilan belgilandi. bank guruhi (xolding), yopilish vaqtida butun dunyo bo'ylab transchegaraviy xususiyatga ega bo'lgan bank biznesi va birja operatsiyalarini amalga oshiruvchi 100 dan ortiq kompaniyalarni o'z ichiga olgan. Angliya Banki tomonidan Barings bankining qulashi sabablari bo'yicha o'tkazilgan maxsus tergov shuni ko'rsatdiki, qulash Baringsning sho''ba korxonasi tomonidan Singapur va Yaponiya fond bozorlarida hosilaviy qimmatli qog'ozlar bilan ataylab noto'g'ri va noqonuniy operatsiyalar natijasida sodir bo'lgan. Bank - Barings Futures Singapore Ltd.
Ushbu sho''ba korxona bilvosita Britaniyaning Barings Bankiga tegishli edi, chunki u Barings Securities Ltd. moliyaviy kompaniyasi tomonidan yaratilgan va nazorat qilingan, o'z navbatida, bevosita bankka tegishli edi. Bunday xolding tuzilmasi Buyuk Britaniyaning nazorat organlariga moliyaviy hisobotlarni taqdim etish uchun bank va moliya kompaniyasiga nisbatan "yakka konsolidatsiya" tamoyilini qo'llash mumkin deb hisoblashlari uchun zarur shart-sharoitlarni yaratdi. Amalda, bu moliya kompaniyasi bankning ajralmas qismi sifatida qaralishini anglatardi, bu nazorat organlarining rejasiga ko'ra, noqulay vaziyatlar yuzaga kelganda, kompaniyani tezda tugatishga va omonatchilarning talablarini qondirishga yordam berishi mumkin edi. .
Biroq, aslida, "yakkaxon konsolidatsiya" moliyaviy oqimlarni bankdan o'zining Singapurdagi sho''ba korxonasi vositachiligida Singapur va Yaponiya fond birjalarida o'ynash uchun foydalangan moliyaviy kompaniyaga erkin o'tkazish imkonini berdi. Derivativlar savdosidagi firibgarlik natijasida bankning umumiy zarari 1995 yil fevraliga kelib 827 million funt sterlingni tashkil qildi. Art. (1 milliard AQSH dollaridan ortiq). Bank yopilib, uning aktivlari sotilgandan so‘ng barcha omonatchilarning talablari qanoatlantirildi, lekin bank tomonidan chiqarilgan qimmatli qog‘ozlar egalari va bank ishtirokchilari hech narsa olmagan [ 151 ] .
Barings bankining qulashi nafaqat Buyuk Britaniyaning nazorat organlari, balki Bazel qo'mitasining ham e'tiborini tortdi va shu bilan xalqaro hamkorlikni rivojlantirishga yangi turtki berdi. To'rtinchi xalqaro bank inqirozining qayg'uli tajribasini hisobga olgan holda va ilgari qabul qilingan hujjatlarni chuqur tahlil qilgan holda, Bazel qo'mitasi yangi keng ko'lamli hujjatni ishlab chiqdi, u "Transchegaraviy bank faoliyatini nazorat qilish" deb nomlangan va 1996 yilda kuchga kirgan. [ 152 ] Hujjatda xalqaro bank guruhlari va umuman davlat moliya tizimining ishonchli faoliyat yuritishini taʼminlash maqsadida bank faoliyatining eng xavfli turlari boʻyicha prudensial nazoratni amaliyotda takomillashtirish imkonini beruvchi 29 ta tavsiyalar ^{ishlab chiqilgan .} Ushbu hujjat mualliflari "Minimal standartlar"ni qo'llash nuqtai nazaridan imkon qadar tezroq hal qilinishi kerak bo'lgan ikkita dolzarb masalaga e'tibor qaratdilar: birinchidan, o'z davlat nazoratchilarining ma'lumotlarga kirishi uchun sharoitlarni tubdan yaxshilash. transchegaraviy bank muassasasining davlat organlaridan (qabul qiluvchi davlat nazoratchilaridan) olingan faoliyati; ikkinchidan, transchegaraviy bank muassasalari faoliyatining kelib chiqishi davlat organlari tomonidan ham, qabul qiluvchi davlat organlari tomonidan ham birlashtirilgan nazoratni tubdan yaxshilash. Keling, birinchi muammoni batafsil ko'rib chiqaylik.
Hujjatda ta'kidlanishicha, samarali konsolidatsiyalangan nazorat transchegaraviy bank muassasasidan vatan davlatining nazorat organiga axborot oqimining tuzilishiga bevosita bog'liqdir. Ushbu axborot oqimini quyidagi tarkibiy qismlarga bo'lish mumkin:

1. 
   ma'lumotlarning sho''ba bank yoki filialdan bosh bank yoki bosh ofisga o'tkazilishi;
   
2. 
   ma'lumotlarning bosh bank yoki bosh ofisdan kelib chiqqan davlat organlariga o'tkazilishi;
   
3. 
   ma'lumotlarning sho''ba bank yoki filialdan qabul qiluvchi davlat organlariga o'tkazilishi;
   
4. 
   ma'lumotlarning yashash joyidagi davlat organlaridan kelib chiqqan davlat organlariga o'tkazilishi (1-band).
   

Nazorat maqsadlarida quyidagi ma'lumotlar turlari o'rtasida aniq chegaralarni belgilashga arziydi:

• 
  transchegaraviy bank muassasasi faoliyatini litsenziyalash uchun zarur bo'lgan dastlabki ma'lumotlar (dastlabki ma'lumotlar) ;
  
•