Tarkib Kirish O'zbekiston Respublikasida sug'urta bozorining rivojlanishi -bob Sug'urta tarixi Sug'urta funktsiyasi va tamoyillarining ijtimoiy-iqtisodiy mohiyati sug'urtaning tasnifi

1.4 O'zbekiston Respublikasida sug'urta bozorining rivojlanishi
Risk -- tadbirkorlik faoliyatining ajralmas qismi. Axir, biznesda yo'qotish ehtimoli foyda olish imkoniyati kabi haqiqiydir. Menejerlar biznes muvaffaqiyatini ta'minlash uchun qo'llaridan kelgan barcha ishni qilsalar-da, ular o'zlarini barcha turdagi xavflardan mustaqil ravishda himoya qila olmaydilar.
Xavfni, ayniqsa uzoq muddatli xavfni baholash juda qiyin va natijalar noto'g'ri. Hech kim yo'qotishga olib keladigan barcha vaziyatlarni tasavvur qila olmaydi. Axir, har qanday odam uchun hayotida hech qachon duch kelmagan va hatto ular haqida eshitmagan muammolar mavjud, demak u ularni qanday hal qilishni bilmaydi. Biror narsa noto'g'ri bo'lishi mumkin bo'lgan vaziyatlarni oldindan aytib bo'lmaydi.
Umuman olganda, iqtisodiy sub'ekt duch kelishi mumkin bo'lgan barcha xavflarni to'rtta asosiy guruhga bo'lish mumkin:
1) mulkni yo'qotish (moddiy va nomoddiy aktivlarning yo'q qilinishi yoki o'g'irlanishi tufayli);
2) daromadni yo'qotish (daromadning kamayishi va har qanday hodisa tufayli xarajatlarning ko'payishi);
3) boshqa shaxslar, shu jumladan kompaniya xodimlari oldidagi yuridik javobgarlik;
4) kompaniyaning asosiy xodimlarini yo'qotish (tasodifiy kasallik yoki o'lim tufayli).
Tadbirkor xavfni yoki u bilan bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan zarar miqdorini kamaytirish choralarini ko'rishi mumkin. Ammo yo'qotishlar ehtimolini to'liq istisno qilishning iloji bo'lmagani uchun u savol haqida o'ylashi kerak: mumkin bo'lgan yo'qotishlar qanday va qanday hisobdan qoplanadi?
Biznes amaliyotida bu savolga ikkita javob berish mumkin. Birinchisi, tavakkal qilish. Bu shuni anglatadiki, tadbirkorlar yo'qotishlarni o'z hisobidan qoplashni afzal ko'radilar. Kutilmagan yo'qotishlarni qoplash uchun ko'plab korxonalar joriy daromaddan mablag' oladilar, zaxira fondlari va favqulodda vaziyatlar fondlarini yaratadilar. Biroq, muammoni hal qilishning bu usuli kamchiliklardan xoli emas. Kichik firmalar kutilmagan xarajatlar uchun katta miqdorni ajratishga qodir emas.
Ikkinchi variant - xavfni o'tkazish - taqdirning bunday burilishlaridan qochish imkonini beradi. Bunda yo'qotishlar tashqi manbalardan olingan mablag'lar hisobidan qoplanadi. Riskni o'tkazishning eng mashhur usuli - bu sug'urta.
O‘zbekiston Respublikasining “Sug‘urta faoliyati to‘g‘risida”gi qonuniga muvofiq sug‘urta deganda yuridik yoki jismoniy shaxslarning manfaatlarini sug‘urta shartnomasiga muvofiq to‘lash hamda sug‘urta tovonini (sug‘urta summasini) pul mablag‘lari hisobidan to‘lash yo‘li bilan himoya qilish tushuniladi. ma'lum bir hodisa (sug'urta hodisasi) sodir bo'lganda ular tomonidan to'langan sug'urta mukofotlari hisobidan shakllangan mablag'lar.
O‘zbekistonda sug‘urta ikki tarmoqqa bo‘linadi: hayot sug‘urtasi va umumiy sug‘urta. Ularning har biri doirasida sug'urta turlari sug'urta faoliyati klassifikatoriga muvofiq sinflarga bo'linadi. Sug'urta tasnifi - bu muayyan belgilarga ko'ra birlashtirilgan sug'urta turlarining yig'indisidir.
Sug'urta turi (sug'urta mahsuloti) - sug'urta kompaniyasiga ishlab chiqilgan va taqdim etiladigan o'ziga xos sug'urta xizmati. Xizmat sug'urtalovchining tegishli litsenziyaga ega bo'lishi va normativ-huquqiy hujjatlar bilan belgilangan sug'urta sinflarini birlashtirish bo'yicha cheklovlarni hisobga olgan holda bir yoki bir nechta sug'urta toifalarining xususiyatlariga ega bo'lishi mumkin.
Sug'urta kompaniyalari tijorat korxonalaridir. Ular sotadigan tovarlar moliyaviy himoyadir. Muvaffaqiyatli bo'lish uchun ular sug'urta polisi egalarining da'volari, sotish va ma'muriyat xarajatlari, dividendlar va soliqlardan iborat bo'lgan xarajatlarini qoplashlari kerak.
Sug'urta mukofotlaridan qancha daromad olish kerakligini hal qilishda kompaniya har qanday davrda da'vo bo'yicha qancha to'lashi mumkinligini aniqlashi kerak. Xavfning ma'lum bir turi uchun mukofotlar miqdori asosan zarar ehtimoliga asoslanadi. Sug'urta - bu risklarni birlashtirish usuli.