Toshkent moliya institut xusanov qaxramon nishonovich tijorat banklarida innovatsion bank xizmatlarini

Мамадиёров З.Т. Дистанционные банковские услуги - подразумевается, что 
услуги, 
предлагаемые 
банками 
своим 
клиентам, 
выполняются 
дистанционно 
с 
использованием 
возможностей современных банковских технологий, а не 
очно в банке. 
Абдуллаева Ш.З. Банковские инновации включают в себя новые банковские 
продукты, появившиеся в банках. 
Хусанов К.Н. 
Банковская инновация – это результат деятельности, 
направленной на удовлетворение потребности клиентов в 
финансовых услугах и увеличение размера банковской 
прибыли, получаемой банком, за счет создания новых 
банковских продуктов, повышения качества существующих 
продуктов, использования новых технологий и внедрения 
новых методов оценки рисков в банковской деятельности. 
31
Разработано автором на основе исследований 

---

39 
Подобная связь между инновационной деятельностью коммерческих 
банков и технологией обслуживания клиентов позволяет выделить первый 
вид инноваций в банке - инноваций продуктов. По мнению западных 
экспертов, с внедрением новейших электронных технологий усиливается 
тенденция предоставления дистанционных услуг. Традиционное здание 
банка как место встречи банковских служащих и их клиентов со временем 
будет заменено электронными средствами связи. Меняются и методы 
обслуживания клиентов в практике Республики Узбекистан. В настоящее 
время практически любой банковский продукт может быть представлен 
клиенту различными способами: как путем выполнения заказа клиента с 
привлечением различных служб и подразделений, так и в режиме «единого 
окна». Поэтому второй тип инноваций можно рассматривать как инновации в 
технологии обслуживания клиентов. Таким образом, коммерческие банки 
могут конкурировать в следующих двух направлениях: 1) совершенствование 
банковских услуг, продуктов, технологий обработки данных; 2) 
совершенствование организации обслуживания клиентов. Изменения, 
которые приводят к появлению банковских инноваций, являются наиболее 
желательными, поскольку ведут к развитию банка, укреплению его 
конкурентных позиций. Подходы современных авторов к сущности 
банковских инноваций представлены ниже. 
Системы дистанционного обслуживания банковских счетов – это 
технологии оказания банковских услуг на основании распоряжений клиентов 
дистанционно (без прихода в банк). В основном осуществляется через 
компьютерные и телефонные сети
32
. Развитие дистанционного банковского 
обслуживания в банковской системе связано с рядом объективных 
особенностей сложившейся экономической и социальной среды, прежде 
всего, с изменениями в жизни людей, внедрением новых информационных 
технологий и автоматизацией банковских операций. Экономия времени и 
снижение затрат считаются важными аспектами при выборе клиентами банка 
дистанционного банковского обслуживания. «Дело в том, что система 
дистанционного банковского обслуживания не приносит прямого дохода. 
Она 
выступает 
помощником 
в 
получении 
дохода»
33
. 
Новые 
коммуникационные технологии привели к сближению коммуникации и 
вычислений.Мобильный банкинг стал мощным поставщиком банковских 
услуг. Доступность мобильного банкинга обусловлена его безопасным, 
надежным и простым в настройке пользовательским интерфейсом
34
. По мере 
увеличения количества мобильных телефонов и пользователей мобильного 
Интернета развитие возможностей мобильных технологий и развитие 
мобильного банкинга требуют совершенствования стратегии
35
. 
В свою очередь, развитие современных технологий значительно 
32
https://bankir.ru/avtori/1659981/ Дмитрий Мирошкинов — менеджер «Банк Софт Бизнес». 
33
Petrova, K. (2002), Proceedings of the 2002 International Conference ofthe Global Business and Technology 
Association, pp. 928-939.
34
Pousttchi, K. and Schurig, M. (2004),»Assessment of today’s mobile banking applications from the view of 
customer requirement», Proceedings of the Hawaii International Conference on System Sciences, Big Island, 
Hawaii, 5-8 January, available at: 
35
http://csdl1.computer.org/comp/propceedings/ hicss/2004/2056/07/20560184a.pdf (accessed16 February 2006). 

---

40 
сокращает дистанцию между банками и пользователями банковских услуг, 
повышает 
межбанковскую 
конкуренцию, 
а 
значит, 
способствует 
количественному и качественному развитию банковских услуг. 
IТ, 
развивая 
банк 
и 
его 
связи, 
позволяют 
оперативно 
перепроектировать деятельность
36
. В свою очередь, внутренняя и внешняя 
коммерческая деятельность банковского сектора продолжает развиваться с 
развитием IТ, и банковскую систему можно назвать областью, которая в 
наибольшей степени подвержена этому влиянию
37
. 
Другими словами, IT-сфера развивается и вносит весомый вклад в 
обеспечение устойчивости банков в эпоху усиления глобальной 
конкуренции
38
. 
В целом, такие элементы, как IT-технологии, их использование в 
банковской сфере, программное обеспечение и средства связи составляют 
«банковские технологии. 
По мнению М.В. Дубинина
39
, банковские технологии – это различные 
телекоммуникации, информационные технологии, компьютерные сети, 
программные продукты, внутренние процедуры, модели управления рисками 
и т.д., используемые в банках. 
Термин 
«банковские 
технологии» 
означает 
использование 
современных информационных и коммуникационных технологий для того, 
чтобы банки могли предлагать своим клиентам безопасные, надежные и 
более качественные услуги по низким ценам и достигать конкурентных 
преимуществ на рынке банковских услуг. Банковские технологии также 
включают использование современных компьютерных алгоритмов для 
выявления моделей поведения клиентов путем отбора таких данных о 
клиенте, как демографические, психографические данные и данные о 
транзакциях. Эта деятельность, также известная как сбор данных, помогает 
банкам достигать своих бизнес-целей, решая различные маркетинговые 
задачи, такие как цементация клиентов, скоринг клиентов, целевой 
маркетинг, анализ потребительской корзины, перекрестные продажи, 
моделирование удержания клиентов
40
. Кроме того, успешное использование 
сбора данных помогает банкам значительно увеличивать свою прибыль, тем 
самым сохраняя устойчивое преимущество перед конкурентами. С 
теоретической точки зрения банковские технологии не являются единой 
дисциплиной, а финансы формируются в результате интеграции нескольких 
областей, отличающихся друг от друга, таких как управление рисками, 
информационные и коммуникационные технологии, компьютерные и