Ўзбекистон республикаси олий ва ўрта маҳсус таълим вазирлиги самарқанд иқтисодиёт ва сервис институти

 
 
18.3. Тижорат банкларининг кредит операциялари.
Тижорат банкларининг актив операциялари ичида кредитлаш жараёни асосий 
ўринни эгаллайди. У қуйидаги асосий босқичларни ўз ичига олади:
– кредит олиш учун берилган мижознинг ариза талабномасини кўриб чиқиш;
–қарз олувчининг тўловга ва кредитга лаёқатлилигини банк томонидан ўрганиб 
чиқилиши;
– кредит қўмитасининг қарори;
– кредит битимини расмийлаштириш; 
– кредит берилиши; 
– ссуда ва у бўйича фоиз тўлашнинг банк томонидан назорат қилиниши. 
Кредит ва уни тўлаш жараёни кредит шартномасида кўрсатилган бўлиб, кредит 
ва қарз олувчи ўртасидаги мажбурият ва ҳуқуқларни белгилаб беради. Унда 
кредитлашнинг мақсади ва объекти, кредит миқдори, ссудани бериш ва уни тўлаш 
муддати, кредит таъминотининг турлари, кредит учун фоиз ставкаси ва бошқалар 
кўрсатилади. Ссудани тўлашни назорат қилиш банкнинг кредит портфелини 
мунтазам таҳлил қилиш асосида олиб борилади ва кредитларнинг сифат даражаси 
аниқланади.
Тижорат банклари ўзининг халк хўжалигида тутган урни ва ўзига хос фаолияти 
билан бозор иктисодиётининг ажралмас кисми сифатида юзага келди. Тижорат банк 
ларининг бугунги кундаги фаолиятига эътибор берадиган бўлсак, халк хўжалигининг 
хеч бир субъекти йукки, у бугун банк хизматидан фойдаланилмаётган бўлсин.
Бундан ташкари банклар ўз мижозларига молиявий брокер сифатида хам хизмат 
кўрсатмокда. 
Банкларнинг 
бундай 
функцияни 
бажаришлари 
корхона 
ташкилотларнинг кимматли когозлар бозори операцияларида катнашишлари учун 
кулай шароит яратмокда.
Активларни бошкаришнинг асосий максади таваккал қилишнинг энг паст 
даражаси шароитида даромад фоиз тушумлари ва харажатлар орасидаги фаркни 
мумкин кадар ошириш еки уни жуда бўлмаганда баркарор даражада саклаб туришдан 
иборат эканлиги маьлум.
Киска муддатли кредитларга куйидагилар киради:
1. Ломбард. 
2. Контакоррент. 
3. Овердрафт.
Умуман Банкда кредит бериш жараёни карз олувчилар сонини анча 
купайтиришга, мижозларни молиявий ахволини хар томонлама ва чукур тахлил 
қилиш, ишончли мижозларни танлаш асосида, кредит сохасида учрайдиган 
тавакалларни камайтириш, кредитдан максадга мувофик равишда фойдаланиш, 
кредит олишга каратилган таклифларни шу йуналишда таксимлаш ва қабўл қилиш, 
кредитнинг кайтарилишини таъминлайдиган кушимча шакллардан фойдаланиш 
томонга йуналтирилган.
Мижозлар кредит олиш учун банкка кредит суммаси, муддати, фоиз ставкаси, 

---

максади, таъминот тури кўрсатилган ариза, таъсис хужжатларидан нусха, суралаётган 
лойиха буйича бизнесрежа, сунгги хисобот санасига тўзилган ва тасдикланган баланс 
хисоботлари 
такдим 
этишлари 
лозим.
Бизнесрежада лойихани амалга оширувчи буйича тулик маълумотлар, 
кредитнинг максади ва унинг ахамияти, лойиха буйича бозорнинг урганиш 
натижалари, бошкарув тизими, мехнат ресурслари, ишлаб чикаришни ташкил 
этилиши ва режалаштирилиши, ишлаб чикариш ва бошка харажатлар, 
маъмурийбошкарув харажатлари, олинадиган даромад ва фойда, лойихага таъсир 
этувчи риск факторлари, пул окимлари прогнози, кредитнинг кайтариш жадвали 
кўрсатилишига 
катта 
ахамият 
берилади.
Берилган аризалар Универсал Банк бўлимлари томонидан 3 иш куни 
мобайнида куриб чикилади. Агар суралган кредит микдори банк бўлимлари учун 
белгиланган чегарадан ортик бўлса, аризани куриб чикиш учун бош банкка такдим 
этилади. 
Универсал Банк бўлимлари учун худудий чегараланиш мавжуд бўлиб, куйи 
бўлимлар ўз жойлашган жойларидан 50 км радиусга кадар бўлан хўжалик юритувчи 
субъектларга кредит ажратиши мумкин. Баъзи холларда Банк Бошкаруви рухсати 
билан 
ушбу 
чегара 
ўзгартирилиши 
мумкин.
2006 йил 1 февралдан бошлаб Универсал Банк томонидан чакана савдони амалга 
ошириш максадида бериладиган кредитларнинг максимал муддати 3 ой этиб 
белгиланган. 
2 Лизинг операциялари. 
Лизинг операцияларининг кичик ва ўрта бизнес субъектлари учун кулай томони, 
таъминот талаб этилмайди. Шунингдек, Ўзбекистоннинг амалдаги Конунчилигига 
асосан, лизингга олинган молмулклар учун молмулк солиги лизинг даври учун 
туланмайди. 
Шу билан биргаликда, лизинг операцияларини амалга ошириш чогида, лизинг 
объекти технологик ускуна бўлиб, импорт килинадиган бўлса, божхона тщлови ва 
ККС тщлашдан озод этилади. 
3 Факторинг операциялари 
Коидаларда кредит беришнинг куйидаги янги шакллари кўзда тутилган: 
"кредит линиясини очмасдан" ва "кредит линиясини очиб" алохида ссуда 
хисобварагидан кредит бериш; 
контокоренткредит; 
овердрафт; 
кимматли когозларни гаровга куйиб кредит олиш (гаровхона кредити); 
вексель кредити.
Қисқа муддатли кредитлар қуйидаги 3 та асосий объектни кредитлашга 
йўналтирилади: