Финансы и кредит : учебное пособие

Глава 1.
Роль денег в условиях
кругооборота доходов и товаров
Деньги для людей умных составляют сред-
ство, для глупцов — цель.
Адриан Декурсель
1.1. Необходимость денег в экономической системе
Е
сли вести речь об объективной необходимости и сущности 
денег в экономической системе, следует научиться выделять 
и изучать их совокупную роль, которую они выполняют на ма-
кроэкономическом, общегосударственном уровне и на уровне непо-
средственной практической деятельности юридических и физических 
лиц, т. е. на уровне микроэкономики.
В первом случае с помощью денег изучаются и решаются такие 
масштабные задачи, как инфляция, безработица и др., и в целом 
регулируется экономическое самочувствие государства. Основным 
предметом изучения на этом уровне является Центральный банк го-
сударства и проводимая им денежно-кредитная политика. Во втором 
случае деньги участвуют в хозяйственной практике непосредственно. 
Все мы ежедневно встречаемся с деньгами в процессе осуществления 
жизненных потребностей. Каждая фирма, каждый предприниматель 
ежедневно производят или получают различного рода платежи, под-
писывают различного рода финансовые обязательства, осуществля-
ют процесс внутреннего финансового планирования. Наряду с этим, 
необходимо иметь в виду, что деньги выполняют весьма важную роль 
в международных расчетах, подводя основу под многие политиче-
ские договоры, определяя финансовые взаимоотношения в миро-
вом масштабе.

---

10
Глава 1. Роль денег в условиях кругооборота доходов и товаров
Итак, наделив деньги свойством всеобщего эквивалента, мы долж-
ны попытаться ответить на вопрос, что же приводит их в движение; 
каков механизм движения денег. Собственность? Но это лишь необ-
ходимое условие их существования. Государство? Но, как известно, 
деньги возникли задолго до появления государства...
Необходимость использовать деньги, их роль в современной эко-
номике можно проследить, рассмотрев кругооборот денег и товаров 
в экономической системе.
Представим себе систему, в которой еще нет развитых экономиче-
ских взаимоотношений, отсутствует государство, правительство, фи-
нансовые рынки, рынки вообще, а также экспорт и импорт.
Как мы уже определили выше, деньги представляют собой объектив-
ную экономическую категорию, существующую независимо от воли 
отдельного индивидуума. В то же время деньги представляют собой та-
кую экономическую категорию, рассмотрение которой в статике ма-
лопродуктивно. Целесообразнее изучать направления и основные за-
кономерности движение денежных потоков.
Для осознания необходимости использования денег, их роли в со-
временной экономике, предлагаем рассмотреть кругооборот денег 
и товаров в экономической системе. При этом начнем изучение с бар-
терной схемы, существовавшей до появления денег и денежных но-
сителей (рис. 1).
Готовые товары
Совокупные ресурсы 
ПРОИЗВОДИТЕЛЬ
ПОТРЕБИТЕЛЬ
Рис. 1. Модель бартерного кругооборота товаров и ресурсов
На данном рисунке отражены две основные части любой экономи-
ческой системы: производитель и потребитель. Это две неразрывные 
части единого процесса. Под потребителем мы будем понимать все 
население рассматриваемой экономической системы, которое кроме 
потребления является еще и владельцем всех ресурсов, используемых 
в производстве товаров. Термином «ресурсы» обозначаем всю совокуп-

---

11
1.1. Необходимость денег в экономической системе
ность условий и ресурсов, необходимых для производства (как мате-
риальных, так и трудовых). Производителем может выступать крупное 
юридическое лицо (предприятие, фирма, компания и т. д.) и конкрет-
ный индивидуум, взявший на себя функции производителя. Но при 
этом данный индивидуум не перестает оставаться потребителем го-
товой продукции. Готовые товары представляют собой готовые к по-
треблению товары, продукты и услуги, предлагаемые потребителю.
Рассматриваемая схема проста, но она показывает основу любого 
товарно-денежного кругооборота. Потребитель обменивает ресурсы 
на готовые товары у производителя, потребляет их, и процесс начи-
нается вновь. Поскольку между предоставлением ресурсов и получа-
емым товаром нет посредника в виде денег, а имеет место прямой то-
варный обмен, мы называем данную схему бартером. Подобный способ 
проведения хозяйственных операций присущ самым древним стади-
ям формирования человеческой цивилизации, когда только начина-
лись процессы разделения труда в первобытной общине. Однако дан-
ная экономическая схема, по принципу матрешки, является составной