2. Davriy to‘lovlarni hisoblash. Amortizasiyani hisoblash uchun Excel funksiyalari Kredit va qarzlar bo’yicha operasiyalarni hisoblash uchun Excel funksiyalari

Annuitetni qaytarish usulining afzalliklari:
Annuitet to'lovi butun muddat davomida belgilanadi. Bu sizga byudjetni hisoblash imkonini beradi;
Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 220-moddasi, ipoteka doirasida, annuitet to'lovi bilan qarz oluvchi kattaroq miqdorda soliq chegirmasini oladi;
Annuitet turi yordamida moliyaviy imkoniyati kam bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari deyarli har qanday kredit olish uchun murojaat qilishlari mumkin. Kredit olish uchun ariza berishda bank kafolat talab qilmasligi mumkin.
Annuitet oylik to'lovlarning kamchiliklari:
Annuitet to'lovlari bilan, foizlar ko'rinishidagi yuqori ortiqcha to'lov. Qayta qurish dasturida ishtirok etish orqali annuitet to'lovlarining moliyaviy yukini kamaytirish mumkin;
Annuitet to'lovlari bilan kreditning "tanasi" va foizlar o'rtasida aniq belgilangan nisbatlar mavjud emas, ularni aniq hisoblash mumkin emas;
Annuitet to'lovlari bilan kreditni muddatidan oldin to'lash ma'nosizdir, chunki kreditning "tanasi" ham, foizlar ham qaytarilishi kerak.

Qaysi to'lov foydaliroq: annuitetmi yoki tabaqalashtirilganmi?

Annuitet va tabaqalashtirilgan to'lovlar o'rtasidagi tub farq kreditni to'lash usulidadir.
Muhim! Tabaqalashtirilgan to'lov usuli bilan "tana" butun davr davomida teng ravishda to'lanadi. Foizlar qarzning qoldig'i bo'yicha hisoblanadi va har oy kamayadi. Erta to'langan taqdirda, qayta hisob-kitob qilinadi, chunki hisoblangan foizlar emas, balki "tana" qaytariladi. Siz ularni kalkulyatorda hisoblashingiz va solishtirishingiz mumkin.
Agar kreditni muddatidan oldin to'lash niyati bo'lsa, unda tabaqalashtirilgan to'lov usuli bilan dasturni tanlash yaxshidir. Annuitet krediti belgilangan oylik to'lovlarni o'z ichiga oladi. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, qarz oluvchi qarzning butun miqdorini qaytarishi kerak: "tana" va hisoblangan foizlar. Shuning uchun, agar siz kreditni belgilangan muddatda to'lashni istasangiz, annuitet usuli afzalroqdir. Haqiqiy farqlarni kalkulyator yordamida "annuitet va tabaqalashtirilgan" yorlig'i bilan hisoblashingiz mumkin.
Kredit olish uchun ariza topshirayotganda, avvalambor, moliyaviy imkoniyatlaringizni hisoblashingiz va eng yaxshi to'lov usulini, annuitetni yoki differentsialni tanlashingiz kerak.
Esda tutingki, kreditni to'lashda kechikishlar kredit tarixingizni buzadi va jarimaga olib keladi. Barqaror oylik daromadga ega bo'lgan odamlar annuitet to'loviga e'tibor berishlari kerak. Chunki qarzni byudjetga og'irlashmasdan o'z vaqtida to'lashning eng yaxshi usuli bu annuitet to'lovi bo'lib, kalkulyator hamma narsani hisoblashda yordam beradi.
Ushbu maqolada biz annuitet va kreditlashning tabaqalashtirilgan turlarini solishtirmaymiz, ayniqsa, alohida maqola bunga bag'ishlangan. Kreditni tabaqalashtirilgan to'lovlar tizimida to'lash haqida hamma eshitgan, u ko'p yillar davomida mashhur bo'lib kelmoqda va annuitet krediti tushunchasi yaqinda paydo bo'ldi. Kredit o'rmoniga kirishdan oldin, biz darhol aytamizki, siz moliyaviy savodxonlik uchun 3-5 daqiqadan tashqari hech narsani yo'qotmaysiz. Bunday kredit bo'yicha to'lovlarni qanday hisoblash va annuitet kalkulyatoridan qanday foydalanishni o'rganishning konstruktiv tavsifi uchun keling, bu nima ekanligini aniqlaylik.
Annuitet ssuda bo'yicha qarzni teng hajmdagi to'lovlarda to'lashni o'z ichiga oladi. Xulosa shuki, asosiy kredit to'lovini to'lash uchun mablag'ning bir qismi asta-sekin o'sib bormoqda va foizlar uchun ajratilgan ulush, aksincha, kamayib bormoqda. Bu erda biz vaqti-vaqti bilan uning qanday ko'rinishini grafigini qo'shamiz, lekin hozircha uni boshingizda tasavvur qiling.
Parallel qilaylik: tabaqalashtirilgan kreditda foizlar kredit qoldig'iga bog'liq. Shu sababli, oylik to'lov doimiy ravishda kamayib bormoqda. Biroq, bu annuitet krediti jadvali kamroq foydali degani emas. Bu hamma uchun emas, lekin bu haqda keyinroq.