O‗zbekiston respublikasi oliy va o‗rta maxsus ta‘lim vazirligi samarqand davlat universiteti

Mijozingizni bilish (KYC)
Banklar va moliya institutlari uchun qiyin bo'lgan narsa, mijozlarning 
shaxsini tekshirishni talab qiladigan KYC printsipi bo'yicha qonuniy talablarga 
rioya qilishdir. 
Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni 
moliyalashtirishga qarshi kurashish bo'yicha global harakatlar nihoyatda qimmatga 
tushadi. 2014 yilda OML bo'yicha global xarajatlar 10 milliard 
AQSh dollarini 
tashkil etdi . Banklar harajatlarni kamaytirishni xohlagan investorlar tomonidan 
bosimga duchor bo'lmoqdalar, ammo kelgusi yillarda banklarning aksariyati 
ularning muvofiqlik bo'limlarining byudjetlari kamayishi emas, 
o'sishi 
kutilmoqda . Moliyaviy yukdan tashqari, KYC so'rovlari savdolarni 30 dan 50 
kungacha kechiktirishi mumkin. Shu bilan birga, masalan, Qo'shma Shtatlarda 
KYC tavsiyalarini bajarishdan bosh tortganlik uchun regulyatorlarning jarimalari 
doimiy ravishda 2009 yildan beri o'sib bormoqda. 
Blockchain bu vaziyatni bartaraf etishga yordam beradi. Mijoz hujjatlarining 
yagona ma'lumotlar bazasi bilan muvofiqlik va KYC yuki sezilarli darajada 
kamayishi mumkin. 
Jarayon samaradorligini oshirishning bir usuli SWIFT kabi hisobga olish 
registrlarini yaratishdir. Ushbu markazlashtirilgan ro'yxatga olish kitobi SWIFT 
a'zolari uchun ishonchli shaxsiy ma'lumotlarga darhol kirish imkoniyatini 
beradi. Yaqinda SWIFT o'zining KYC reestrini tashkil qildi, u erda 1125 banklar 
KYC hujjatlarini almashadilar, ammo bu SWIFT 
dagi 7000 banklarning atigi 16 
foizini tashkil qiladi . 
Konservativ qaror bankning o'zi blokcheyn texnologiyasini amalga oshiradi 
va bank guruhi uchun ma'lumotlarni ro'yxatdan o'tkazishda foydalanadi deb taxmin 
qiladi. Mijozlar ma'lumotlari blokcheynda ishonchli tarzda ro'yxatdan o'tkaziladi 
va butun banklar guruhiga taqdim etiladi. Ushbu yondashuvning cheklanganligi 
turli yurisdiktsiyalardagi turli talablarga bog'liq. Muqobil yondashuv - mijozlar 
hujjatlarini blokirovkada qayd etish. Kod insonning borligi va haqiqiyligini 
tasdiqlovchi dalil bo'lib xizmat qiladi. Mijozlar tomonidan banklarga taqdim 
etilgan raqamli hujjatlar blokirovka tizimidagi barmoq izlari yordamida 
tekshiriladi. Bu kelajakda mijozni aniqlash jarayonini tezlashtirishi mumkin. 
Moliyaviy tashkilotlar tomonidan blokirovkalarni qo'llashning yana bir sohasi 
pul o'tkazmalari bo'lishi mumkin. Pulni ko'chirishga qarshi so'nggi tashabbuslar 

---

50 
tufayli pul o'tkazish juda murakkab biznesga aylandi. Blokcheyn, yo'q qilinadigan 
yoki o'zgartirilishi mumkin bo'lmagan bitimlar kitobini yaratish orqali vaziyatni 
yumshata oladi. Bu pul qayerdan kelganligi va qaerga ko'proq jo'natilganligi 
to'g'risida dalillarni taqdim etadi. 
Mijoz bir vaqtning o'zida bir nechta moliyaviy mahsulotlarga obuna bo'lgan 
misolni ko'rib chiqing. Odatda har bir mahsulot uchun mijoz KYC ("mijozingizni 
bilish") tekshiruvidan o'tish uchun alohida ro'yxatdan o'tishi kerak. Blockchain 
texnologiyasidan mijozning identifikatorini tasdiqlovchi kvaziy haqiqiy hujjat 
yaratish uchun foydalanish mumkin. Uning 
zanjiri uchun bankdagi hisob raqami, 
pasporti, kamunal to'lovlari, hatto Amazon hisob qaydnomasi va kasallik tarixi 
ham qo'shimcha dalil sifatida ishlatilishi mumkin .